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中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行招聘筆試真題
作者： 發(fā)布時(shí)間：2022-02-09

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一、單項(xiàng)選擇題（下列各題所給選項(xiàng)中只有一個(gè)符合題意的正確答案，答錯(cuò)、不答、或多答均不得分。）

1．商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循下列原則：（ C  ）

A、可當(dāng)天存取        B、可委托其他人代理存取

C、為存款人保密      D、必須本人親自辦理

2．我國(guó)《票據(jù)法》允許簽發(fā)的空白支票是         （ D ）

A、付款人空白支票         B、被背書人名稱空白支票

C、出票人簽章空白支票     D、金額空白支票

3．根據(jù)我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列哪一機(jī)構(gòu)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的對(duì)象       （D）     。                 

A．農(nóng)村信用合作社   B．企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司  

C．信托投資公司     D．證券公司

4．整存整取定期儲(chǔ)蓄存款的起存金額為（ B  ）元。

A、10      B、50     C、100     D、500

5．在單位主要領(lǐng)導(dǎo)、分管領(lǐng)導(dǎo)以及安全責(zé)任人當(dāng)年評(píng)比考核中，安全保衛(wèi)工作實(shí)行(  A  )。

A、一票否決制       B、承包責(zé)任制   

C、目標(biāo)管理責(zé)任制   D、記分考核制

6．整存整取部分提前支取最多可辦理（ A ）。

A、5次　B、6次　C、10次　D、2次

7．郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在收繳假幣過程中，一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣（ C ）張（枚）（含）以上、假外幣10張（含10張）以上的，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)。

A.5　　B.10　　C.20　　D.50

8．客戶從各種渠道辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，每日每戶累計(jì)最高轉(zhuǎn)出( C )萬元（含）。

A.10　　B.50　　C.100　　D.200

9．儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)臨時(shí)停業(yè)在（ B ）天以上的，須經(jīng)屬地監(jiān)管部門批準(zhǔn)。

A.3　　B.5　　C.10　　D.20

10．從業(yè)人員接受不少于（ C ）的上崗前培訓(xùn)并考核合格，培訓(xùn)內(nèi)容和考試結(jié)果須經(jīng)屬地監(jiān)管局認(rèn)可。

A.10天　　B.半個(gè)月　　C.1個(gè)月　　D.2個(gè)月

11．郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)代理發(fā)行、兌付政府債券；辦理政策性銀行、中資商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社大額協(xié)議存款，實(shí)行（A ）。

A、審批制       B、報(bào)告制

12．郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)按照審慎會(huì)計(jì)原則，及時(shí)、正確和足額計(jì)提應(yīng)付存款利息和（A）。

A、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備      B、一般準(zhǔn)備    C、專項(xiàng)準(zhǔn)備

13．通常所說的資本是指（A）。

A、會(huì)計(jì)資本    B、經(jīng)濟(jì)資本      C、監(jiān)管資本

14．《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自（A）施行。

A、2003年12月27日      B、2004年2月1日

15．2006年10月《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修訂后，賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（B）。

A、相關(guān)檢查權(quán)   B、相關(guān)調(diào)查權(quán)    C、延伸檢查權(quán)      

16．下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（B）。

A．貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

B．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”
    C．貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)
    D．2004年，我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

17．現(xiàn)行的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過并予以公布，自（D）年1月1日起施行。

A．2004   B．2005   C．2006   D．2007

18．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率（A）。

A．不得低于8％   B．不得高于8％   C．不得低于10％   D．不得高于10％

19．現(xiàn)行的破產(chǎn)法規(guī)定，某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)2億元。該企業(yè)所欠稅款為5 000萬元，欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用5 000萬元，欠銀行1.5億元，則銀行可以收回的債權(quán)為（C）。

A．2億元   B．1.5億元   C．1億元   D．5 000萬元

20．2007年1月在北京召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)（B）改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行（B）?！?

A．國(guó)家開發(fā)銀行，責(zé)任明確的審批制

B．國(guó)家開發(fā)銀行，公開透明的招標(biāo)制

C．中國(guó)進(jìn)出口銀行，責(zé)任明確的審批制

D．中國(guó)進(jìn)出口銀行，公開透明的招標(biāo)制一、單項(xiàng)選擇

21．商業(yè)銀行經(jīng)（B）批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中華人民共和國(guó)外匯管理局

D.中華人民共和國(guó)財(cái)政部

22．《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》中規(guī)定的對(duì)實(shí)行接管的商業(yè)銀行的接管期限最長(zhǎng)不得超過（B）。

A.1年    B.2年   C.3年    D.4年

23．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員少于（A）人，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

A.2     B.3     C.4     D.5

24．商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（C）。

A.40%   B.50%   C.60%   D.70%

25．設(shè)立郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的人員不少于（D）人。

A.1   B.2   C.3   D.4

26．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是(B)。

A、自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的原則；

B、安全性、流動(dòng)性、效益性的原則；

C、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束的原則；

D、平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。

27．根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行單一客戶授信集中度不得超過（B）。

A、 10％       B、 15％      C、 20％      D、 30％

28．按照銀監(jiān)會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款至少應(yīng)歸為次級(jí)類（A）。

A、逾期（含展期后）超過一定期限，其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益；

B、重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款；

C、本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑；

D、借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。

29．貸款損失準(zhǔn)備充足率是指（ B ）。

A、貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備/（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）應(yīng)提準(zhǔn)備×100％

B、貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備/全部貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100％

C、貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備/不良貸款總額×100％

D、貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備/各項(xiàng)貸款總額×100％

30．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行（D）管理。

A．資格考試    B．任職考核    C．任職條件   D．任職資格    

31．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) (A ) 進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明。

A.董事、高級(jí)管理人員    B.高管人員和管理人員   C.董事長(zhǎng)、高級(jí)管理人員  D.股東代表、高級(jí)管理人員

32．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令( A ) 按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)   B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)   C.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)   D.被監(jiān)管機(jī)構(gòu)

33．商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循 （ A ）和誠(chéng)實(shí)信用的原則。

A.平等、自愿、公平   B.自主經(jīng)營(yíng)   C.自負(fù)盈虧   D.法律、行政法規(guī)

34．反復(fù)發(fā)生大案要案，問題長(zhǎng)期得不到有效解決的單位，要從嚴(yán)追究有關(guān) ( A ) 的法律責(zé)任。

A.高管人員和管理人員    B.主要負(fù)責(zé)人   C.直接責(zé)任人   D.有關(guān)人員

35．銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的( A )，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

A.合法、穩(wěn)健運(yùn)行     B.公平競(jìng)爭(zhēng)    C.公開監(jiān)督管理程序   D.審慎經(jīng)營(yíng)

36．中國(guó)共產(chǎn)黨人追求的共產(chǎn)主義最高理想,只有在( C ) 的基礎(chǔ)上才能實(shí)現(xiàn)。

A.社會(huì)主義社會(huì)充分發(fā)展

B.社會(huì)主義社會(huì)高度發(fā)達(dá)

C.社會(huì)主義社會(huì)充分發(fā)展和高度發(fā)達(dá)

37．我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的目標(biāo)是  ( C ) 。

A.改革和完善計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制

B.建立和完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制

C.要從根本上改革束縛生產(chǎn)力發(fā)展的經(jīng)濟(jì)體制

38．貨幣政策也稱金融政策，是中央銀行為實(shí)施既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)在金融領(lǐng)域內(nèi)所采取的  ( C ) 的總和，是國(guó)家用來管理貨幣流通和信用活動(dòng)最基本的政策。

A.各種調(diào)控、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的方針、政策的總和

B.各種調(diào)控貨幣供應(yīng)量的方針、政策和措施的總和

C.各種調(diào)控、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的方針、政策和措施的總和

39．外匯管理，廣義上指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家的  ( C )，對(duì)外匯的收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等實(shí)行的控制和管制行為。

A.中央銀行     B.金融監(jiān)管當(dāng)局C. 貨幣金融當(dāng)局或其他機(jī)構(gòu)

40．五類貸款的風(fēng)險(xiǎn)概率，一般情況下，次級(jí)貸款為 ( C )

A.0   B.5%～10%     C.20%～35%     D.50%～75%    E.100%

41．開辦適用審批制的金融業(yè)務(wù)，提交申請(qǐng)及可行性報(bào)告的內(nèi)容中包括最近（ A ）年的經(jīng)營(yíng)情況和有無重大違規(guī)事項(xiàng)。(銀監(jiān)會(huì)《郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第八條。)

A．一年；  B.兩年;   C.三年

42．設(shè)立郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)由（ A ）審批。(銀監(jiān)會(huì)《郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)管理指導(dǎo)意見》第六條。)

A．銀監(jiān)局；  B.銀監(jiān)分局

43．公安部發(fā)布的《銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和防護(hù)級(jí)別的規(guī)定》中明確，銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全防護(hù)的級(jí)別分為（ A ）級(jí)。

A.三；  B.四;  C.五

44．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（ A ）做起。

A．高層；  B.基層;   C.一線員工

45．銀監(jiān)會(huì)《個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款辦法》規(guī)定，存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的（ C ）。

A．80%；   B.85%;   C.90%

46．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因（A）可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則;  B.違反本單位相關(guān)的內(nèi)控制度;  C.高級(jí)管理人員失職; D.董事會(huì)決策失誤

47．內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行（D）的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

A.事前防范 ;  B.事中控制 ;  C.事后監(jiān)督和糾正;  D.事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正

48．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，（B）有權(quán)予以撤銷。

A.中國(guó)人民銀行;  B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu);  C.財(cái)政部;  D.國(guó)務(wù)院

49．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高管人員實(shí)行任職資格管理。具體管理辦法以什么形式制定頒布? (C)
    A.法律;  B.法規(guī);  C.行政規(guī)章;  D.通知

50．以下的表述哪些是錯(cuò)誤的？（C）

A.未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，對(duì)高級(jí)管理人員進(jìn)行處罰。

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)或備案。

51．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于多少?（ D  ）

A、10%    B、8%    C、6%    D、4%  

52．我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是?（ A ）

A．保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；

B．保持國(guó)際收支平衡，促進(jìn)充分就業(yè)；

C．促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，促進(jìn)充分就業(yè)；

D．保持貨幣幣值穩(wěn)定，保持國(guó)際收支平衡

53．借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入，已無法保證足額償還本息的貸款為( B )類貸款。

A、關(guān)注      B、次級(jí)      C、可疑      D、損失

54．流動(dòng)性原則與安全性原則的關(guān)系是（A）。

A、流動(dòng)性越高，安全性越強(qiáng)

B、流動(dòng)性越高，安全性越低

C、流動(dòng)性與安全性呈負(fù)相關(guān)系

D、流動(dòng)性與安全性沒關(guān)系

55．我們通常所說的“不良信貸資產(chǎn)”的一般表現(xiàn)是（A）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)  B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)  C、資本風(fēng)險(xiǎn)  D、操作風(fēng)險(xiǎn)

56．郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在辦理小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和（D）原則。

A. 公平、公正    B、透明    C、競(jìng)爭(zhēng)    D、市場(chǎng)運(yùn)作

57．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，正式掛牌時(shí)間是（C）。

A. 2006年12月31日；B、2006年12月30日；C、2007年3月6日；D、2007年2月1日

58．不良貸款統(tǒng)計(jì)報(bào)表數(shù)字與檢查數(shù)字相差2-5個(gè)百分點(diǎn)（含）以下的，為（ C ）。

A. 真實(shí)；B、基本真實(shí)；C、不夠真實(shí)；D、嚴(yán)重失真

59．根據(jù)《銀行會(huì)計(jì)基本規(guī)范指導(dǎo)意見》，銀行基本賬簿不包括（ D ）。

A、流水賬 ；B、分戶帳；C、總賬 ；D、余額表

60．開辦小額質(zhì)押貸款的各項(xiàng)管理機(jī)構(gòu)，要設(shè)立相應(yīng)的崗位，要配備（ A ）熟悉金融業(yè)務(wù)的人員，專職負(fù)責(zé)小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的組織管理。

A. 2-3名；B、1名；C、2-4名；D、1-2名

61．商業(yè)銀行以其（B）獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。                  

Ａ、全部法人財(cái)產(chǎn)?。?、全部財(cái)產(chǎn)

Ｃ、部分法人財(cái)產(chǎn)　Ｄ、部分財(cái)產(chǎn)

62．商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報(bào)（ A）批準(zhǔn)。     

A、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)   B、中國(guó)人民銀行

C、財(cái)政部                   　D、工商局

63．商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和（A）的原則。     

Ａ、誠(chéng)實(shí)信用?。隆⒆灾鹘?jīng)營(yíng) Ｃ自負(fù)盈虧   D、自我發(fā)展

64．商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，（ B）的財(cái)務(wù)制度

A、集中管理   B、分級(jí)管理 C、下管一級(jí)  D、統(tǒng)一管理

65．商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展工作，其（A）由總行承擔(dān)。

A、民事責(zé)任   B、行政責(zé)任   C、行政處罰   D、刑事責(zé)任

66．商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付（B ）。

A、開辦費(fèi)  B、與經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額  C、資本金  D、周轉(zhuǎn)金

67．郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)臨時(shí)停業(yè)在5天以上的，須報(bào)告所在地銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局。臨時(shí)停業(yè)一般不得超過（ C ）個(gè)月。   

A、1    B、3     C、6    D、12

68．經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行，由（C ）頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。  A、工商行政管理部門  B、人民銀行  C、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)  D、公安部門

69．郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)遷址的籌建期為（ C ）個(gè)月。

 A、1  B、3  c、6    D、9

70．商業(yè)銀行發(fā)放貸款時(shí)，其基準(zhǔn)利率在（ A ）范圍內(nèi)確定具體貸款利率。  

A、人民銀行規(guī)定的上下限 B、銀監(jiān)局規(guī)定的上下限

C、物價(jià)部門規(guī)定的           D、財(cái)政部門規(guī)定的

71．郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)確定合理的（A  ），確保存款支付的需要。

A、現(xiàn)金備付額 B、存款備付金  C、準(zhǔn)備金  D、匯兌資金

72．商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放（C ）。 A、抵押貸款    B、質(zhì)押貸款    C、信用貸款     D、擔(dān)保貸款

73．貸款合同到期日起（B ）年內(nèi)不主張權(quán)利，為超過訴訟時(shí)效。

A、一年  B、二年 c、四年   D、三年

74．根據(jù)法律規(guī)定，具備完全民事行為能力的自然人，才能向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款，在我國(guó)年滿（ B ）歲以上的人，可以成為完全民事行為能力人。

A、14歲　 B、18歲　 c、20歲    D、22歲

75．商業(yè)銀行發(fā)放存單質(zhì)押貸款，商業(yè)銀行（A ）存單原件。     

A、必須占有    B、可以占有復(fù)印件而不占有  

c、與質(zhì)押人協(xié)商由誰占有  D、決定由質(zhì)押人占有

76．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了（C ）內(nèi)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。

A、1個(gè)月   B、2個(gè)月   C、3個(gè)月    D、4個(gè)月

77．商業(yè)銀行拒絕或者阻礙銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督的，處（B）罰款。

A、5萬元以上50萬元以下  B、20萬元以上50萬元以下

C、50萬元以上200萬元以下      D、10萬元以上100萬元以下

78．偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)許可證，違法所得50萬元以上的，沒收違法所得，并處違法所得（ B ）罰款。

A、一倍以上三倍以下 B、一倍以上五倍以下

C、一倍以上十倍以下       D、一倍以上二倍以下

79．拆入資金不能用于（D）的需要。                          

A、彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算 B、聯(lián)行匯差頭寸的不足

C、臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金 D、固定資產(chǎn)投資

80．商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，（ B ）可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。

A、人民銀行 B、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C、財(cái)政部    D、地方政府

81．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（ D ）內(nèi)處分。

A．半年       B．1年         C．18個(gè)月      D．2年

82．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶的（ B ）進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，對(duì)客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力、產(chǎn)品和市場(chǎng)、行業(yè)特點(diǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別。

A．經(jīng)營(yíng)狀況 　B．非財(cái)務(wù)因素　C．風(fēng)險(xiǎn)狀況 　D．盈利狀況

83．我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的核心資本包括(  A  )。

A．實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)

B．實(shí)收資本、資本公積、呆賬準(zhǔn)備金、長(zhǎng)期債務(wù)

C．實(shí)收資本、未收資本、重估資本、未分配利潤(rùn)

D．資本凈值、資本盈余、未分配利潤(rùn)、呆賬準(zhǔn)備金

84．根據(jù)《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》，關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失四類貸款的專項(xiàng)準(zhǔn)備計(jì)提比例分別為：（B）

A．2%、25%、75%、100%        B．2%、25%、50%、100%

C．5%、20%、75%、100%        D．5%、20%、50%、100%

85．《票據(jù)法》的規(guī)定，保證人之間（B）。

A．按份承擔(dān)保證責(zé)任    B．承擔(dān)連帶責(zé)任

C．依約定不承擔(dān)責(zé)任    D．依約定承擔(dān)責(zé)任

86．下列業(yè)務(wù)中，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)尚未開辦的是（A）：

A、結(jié)構(gòu)性存款   B、協(xié)議存款

C、轉(zhuǎn)存款       D、境外居民存款

87．銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法履行對(duì)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，對(duì)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行（A）：

A、管理、檢查、監(jiān)督    B、授權(quán)、監(jiān)督、檢查

C、管理、檢查、仲裁    D、管理、檢查、復(fù)議

88．郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)開辦新業(yè)務(wù)，應(yīng)在最近（C）內(nèi)未發(fā)生重大經(jīng)營(yíng)違事項(xiàng)：

A、6個(gè)月   B、1年   C、2年   D、3年

89．郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理，實(shí)行審批制和（D）制。

A、報(bào)送   B、送達(dá)   C、回復(fù)   D、報(bào)告

90．郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，增加新的金融業(yè)務(wù)品種，應(yīng)（C）：

A、告知銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局

B、在當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門備案并取得備案回執(zhí)

C、獲得審批或進(jìn)行報(bào)告并取得回執(zhí)

D、獲得銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局的審批

91．現(xiàn)階段郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是（A）：

A、操作風(fēng)險(xiǎn)   B、利率風(fēng)險(xiǎn)   C、信用風(fēng)險(xiǎn)   D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

92．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)違規(guī)金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人的行政處罰不包括（A）：

A、通報(bào)批評(píng)    B、罰款    C、警告   D、沒收非法所得

93．代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立存款賬戶的（B）：

A、應(yīng)出示被代理人簽發(fā)的委托書

B、應(yīng)出示代理人和被代理人的身份證件

C、應(yīng)出示代理人和被代理人的信托合同

D、應(yīng)當(dāng)使用被代理人指定的戶名和身份證件

94．個(gè)人存款賬戶，不包括（D）

A、外幣存款賬戶     B、定活兩便存單賬戶

C、因質(zhì)押而被止付的定期存單賬戶   D、個(gè)人保證金賬戶

95．對(duì)違反存款實(shí)名制辦理的個(gè)人存款業(yè)務(wù)（C）

A、責(zé)任在存款客戶

B、屬于儲(chǔ)蓄存款的，到期后加倍扣除利息稅

C、情節(jié)嚴(yán)重的，給予主管人和其它責(zé)任人紀(jì)律處分

D、可以給予5000元以上1000萬元以下的罰款

96．商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方（A）事項(xiàng)不屬于關(guān)聯(lián)交易：

A、吸收存款   B、發(fā)放貸款  C、不良貸款出讓  D、提供信用評(píng)估

97．商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方（A）：

A、提供信用貸款      B、提供以活期存款作反擔(dān)保的保函

C、提供資產(chǎn)評(píng)估服務(wù)      D、開出信用證

98．個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款是指借款人以（C）的個(gè)人定期存單從商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱貸款人）取得一定金額的人民幣貸款，到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務(wù)。

A、未到期     B、存期不低于10天   

C、存期不低于1個(gè)月   D、存期不低于3個(gè)月

99．辦理存單質(zhì)押貸款，貸款人和出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)訂立（B）：

A、借款合同 B、質(zhì)押合同  C、擔(dān)保合同 D、財(cái)產(chǎn)共有人承諾書

100．金融機(jī)構(gòu)因電子銀行系統(tǒng)升級(jí)、調(diào)試等原因，需要按計(jì)劃暫時(shí)停止電子銀行服務(wù)的，應(yīng)選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)間，盡可能減少對(duì)客戶的影響，并至少提前（A）天在其網(wǎng)站上予以公告。

A、3     B、7    C、15     D、30

101．對(duì)電子銀行管理的關(guān)鍵崗位和關(guān)鍵人員，應(yīng)實(shí)行輪崗和（D）制度，建立嚴(yán)格的內(nèi)部監(jiān)督管理制度。

A、壓力測(cè)試  B、飛行檢查   C、雙盲測(cè)試   D、強(qiáng)制性休假

102．開展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)根據(jù)其電子銀行發(fā)展和管理的需要，至少（B）對(duì)電子銀行進(jìn)行一次全面的安全評(píng)估。

A、每1年     B、每2年     C、每隔2年      D、每3年

103、承擔(dān)金融機(jī)構(gòu)電子銀行安全評(píng)估工作的機(jī)構(gòu)，可以是金融機(jī)構(gòu)外部的（C），也可以是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部具備相應(yīng)條件的相對(duì)獨(dú)立部門。

A、政府權(quán)威機(jī)構(gòu)    B、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)   C、安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)    

D、社會(huì)專業(yè)化機(jī)構(gòu)

104．商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行卡交易密碼的管理，交易密碼的設(shè)置不得少于（C）位：

A、4     B、5     C、6     D、7

105．各商業(yè)銀行對(duì)合法持卡人及其代理人的掛失請(qǐng)求，應(yīng)在接到掛失請(qǐng)求并核實(shí)掛失人的身份合法性后，（A）凍結(jié)需要掛失的賬戶。

A、立即     B、于當(dāng)日營(yíng)業(yè)末了   C、于綜合柜員簽退之前    D、于次日營(yíng)業(yè)開始時(shí)

106．各商業(yè)銀行必須在ATM機(jī)等自助設(shè)備旁，提供（C），方便持卡人。

A、攝像監(jiān)控系統(tǒng)    B、盜搶報(bào)警系統(tǒng)   

C、銀行卡掛失聯(lián)系電話號(hào)碼   D、老花鏡

107．商業(yè)銀行外部營(yíng)銷是指銀行在（D），由銀行外部營(yíng)銷人員向消費(fèi)者推介個(gè)人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的活動(dòng)，

A、主管行指定的行政區(qū)域內(nèi)    

B、經(jīng)監(jiān)管部門核定的區(qū)域內(nèi)

C、經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外，包括互聯(lián)網(wǎng)

D、經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外

108．商業(yè)銀行對(duì)外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)制定的內(nèi)控制度，至少包括外部營(yíng)銷（C）、培訓(xùn)計(jì)劃以及監(jiān)督檢查機(jī)制等內(nèi)容。

A、實(shí)施方案  B、指導(dǎo)意見  C、行為規(guī)范   D、審批制度

109．商業(yè)銀行因外部營(yíng)銷人員的違法違規(guī)行為造成客戶損失的，(B)必須承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

A、監(jiān)管部門   B、銀行   C、營(yíng)銷負(fù)責(zé)人  D、營(yíng)銷經(jīng)辦人

110．商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格分別實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)和（D）。

A、協(xié)議約定價(jià) B、行業(yè)議定價(jià) C、市場(chǎng)平均價(jià) D、市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)

111．商業(yè)銀行應(yīng)按照商品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)的有關(guān)規(guī)定，在（D）公告有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。

A、權(quán)威報(bào)紙及指定雜志   B、互聯(lián)網(wǎng)及自助設(shè)備旁

C、機(jī)關(guān)內(nèi)部及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)   D、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

112．商業(yè)銀行各銀行商業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)放不記名、由商戶發(fā)售并開具購物發(fā)票的聯(lián)名儲(chǔ)值卡，屬于（A）。

A、被明令禁止的行為

B、在確認(rèn)無道德風(fēng)險(xiǎn)后由主管行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)

C、必須經(jīng)銀聯(lián)審核的業(yè)務(wù)

D、向銀監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)局報(bào)告的業(yè)務(wù)

113．目前，省級(jí)及以下郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)（C）

A、對(duì)城鄉(xiāng)居民辦理的協(xié)議存款即將開放

B、因小額質(zhì)押貸款的開辦，標(biāo)志其資產(chǎn)運(yùn)用業(yè)務(wù)全面開放

C、發(fā)放小額質(zhì)押貸款的資金來源由省儲(chǔ)匯局提供

D、不得私自截留儲(chǔ)匯資金，特殊情況下可以及時(shí)橫向調(diào)撥資金

114．郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)在其它銀行金融機(jī)構(gòu)開立的臨時(shí)存款賬戶（A）；

A、事先須獲得省儲(chǔ)匯局批準(zhǔn)

B、在同一商業(yè)銀行分支開立的不得超過三個(gè)

C、其賬戶資金不屬于資金運(yùn)用

D、該賬戶資金利率應(yīng)高于人行轉(zhuǎn)存款利率

115．對(duì)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的管理，下列表述不正確的是（B）：

A、對(duì)重要崗位應(yīng)建立輪崗制度

B、對(duì)現(xiàn)金、重要空白憑證等實(shí)物要按旬檢查，按月結(jié)平

C、網(wǎng)點(diǎn)人員上崗位前應(yīng)經(jīng)考試取得從業(yè)資格

D、對(duì)員工八小時(shí)以外的行為失范也要建立監(jiān)察制度。

116．開辦小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有專門的窗口或柜臺(tái)，配備（C）名以上郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)人員，且保持人員相對(duì)穩(wěn)定。

A、1   B、2    C、3    D、4

117．郵政儲(chǔ)蓄小額質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)不超過（D）：

A、存單到期日      B、多張存單的不超過最后到期的存單的到期日

C、12個(gè)月（不含12個(gè)月）     D、12個(gè)月（含12個(gè)月）

118．現(xiàn)階段，辦理小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，可以發(fā)放（C）

A、民營(yíng)企業(yè)；B、個(gè)人貼息貸款 C、人民幣貸款 D、外匯貸款

119．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》中要求，商業(yè)銀行要嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和 （ B ）  工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。

A、柜面   B、敏感環(huán)節(jié)    C、信貸管理    D、基層主管

120．內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)建立內(nèi)部審計(jì)人員的（ D ）制度，確保內(nèi)部審計(jì)的客觀性。

A、盡職免責(zé)   B、定期輪崗   C、獨(dú)立履行職責(zé)   D、審計(jì)回避

121、以下屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是（ c ）

A．投資業(yè)務(wù)  B.表外業(yè)務(wù)　C.代理業(yè)務(wù)  D.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

122．儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，必須遵循（A）的原則。

（A）存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶保密。

（B）存款自愿，取款有息，存取自由，為儲(chǔ)戶保密。

 (C) 存款有息，存取自愿，取款自由，為儲(chǔ)戶保密。

123．商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是（ B ）。    

（A）穩(wěn)定性、流動(dòng)性、合法性。（B）流動(dòng)性、效益性、安全性。

（C）安全性、公開性、效益性。（D）自由性、流動(dòng)性、效益性。

124．每筆小額質(zhì)押貸款的貸款額度為（ B ）元至監(jiān)管部門或上級(jí)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)規(guī)定的上限，貸款金額必須為  B 元的整數(shù)倍。

（A）100，1000 ；（B）1000，100；（C）10000，100

125．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處（ A ）罰款。

（A）十萬元以上三十萬元以下。（B）五萬元以上十萬元以下。

（C）十萬元以上二十萬元以下。（D）二萬元以上五萬元以下。

126．商業(yè)銀行不按照規(guī)定向（ C ）報(bào)送有關(guān)文件、資料的，由（ C ）責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。

（A）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；（B）中國(guó)人民銀行；

（C）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行。

127．費(fèi)里德曼認(rèn)為，貨幣政策的傳導(dǎo)變量應(yīng)為（B）

A.基礎(chǔ)貨幣    B.貨幣供應(yīng)量     C. 超額儲(chǔ)備   D.利率

128．我國(guó)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理，由（C）制定管理的具體辦法。

A. 國(guó)家人事部                   B. 中國(guó)人民銀行

C. 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)     D. 各地政府按照各地區(qū)的具體情況制定

129．郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)遷址籌建申請(qǐng)內(nèi)容包括：（A）

A. 籌建可行性報(bào)告     B.《金融機(jī)構(gòu)變更申請(qǐng)表》

C.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的所有權(quán)證明或租賃協(xié)議     D.公安、消防部門的安全證明文件

130．存款賬戶實(shí)名制自什么時(shí)間施行：（D）

A.1998年7月1日        B.1999年7月1日

C.2001年4月1日        D.2000年4月1日  

131．金融機(jī)構(gòu)設(shè)立存款單項(xiàng)獎(jiǎng)，將存款單獨(dú)作為考核指標(biāo)與職工個(gè)人工資、獎(jiǎng)勵(lì)及其它個(gè)人利益直接掛鉤，對(duì)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人給予行政（C）。

A.警告       B.記過      C.記大過      D.降級(jí)

132．銀監(jiān)會(huì)哪個(gè)部門負(fù)責(zé)對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行進(jìn)行監(jiān)管（　B　）

A.銀行監(jiān)管三部 ；  B.銀行監(jiān)管四部；   C.非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部 ；   D.合作部

133．銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則是（　A?。?

A. 依法、公開、公正、效率      B. 依法、合規(guī)、公平、效率  

C. 公開、公平、公正      　　 D. 依法、公開、公正、保密

134．為了實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系非常重要，一般而言，銀行風(fēng)險(xiǎn)可以通過下列幾類指標(biāo)來衡量：資本充足率指標(biāo)、資產(chǎn)安全指標(biāo)、管理狀況、盈利指標(biāo)和流動(dòng)性指標(biāo)等來衡量。下類哪項(xiàng)屬于表述銀行資產(chǎn)安全狀況的指標(biāo)（ C ）

A. 存貸款比例    B. 資產(chǎn)費(fèi)用率   

C. 不良貸款率       D. 激勵(lì)約束機(jī)制及問責(zé)

135．反映銀行資本金與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重資產(chǎn)的比例關(guān)系為（  A ）。

A.資本充足率指標(biāo)      B.風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重資產(chǎn)比例指標(biāo)  

C.經(jīng)營(yíng)收益率比例指標(biāo)  D.資產(chǎn)盈利比例指標(biāo)

136．2004年末，銀監(jiān)會(huì)頒布了8號(hào)主席令《行政復(fù)議辦法》，推進(jìn)依法監(jiān)管。該條例規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、其他單位以及個(gè)人認(rèn)為銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以自知道該具體行政行為起____日內(nèi)依照有關(guān)規(guī)定提出復(fù)議申請(qǐng)。(  Ｄ　 )

A.30   B. 45    C. 50    D.60

137．商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守（A）的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)    B.合法競(jìng)爭(zhēng)     C.有序競(jìng)爭(zhēng)

138．《中國(guó)人民銀行法》中規(guī)定的我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（A）。

A．保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B．維護(hù)金融穩(wěn)定

C．控制貨幣投放增長(zhǎng)速度

139．目前國(guó)際上公認(rèn)的、但不具備法律效力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)原則是（B）。

A、布雷頓森林體系  B、巴塞爾協(xié)議 C、國(guó)際清算銀行指導(dǎo)原則

140．《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法》規(guī)定：當(dāng)事人到期不履行罰款的，銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可以每日按罰款數(shù)額的(C )加處罰款。

A.1%     B.2%    C.3%     D.4%

141．我國(guó)現(xiàn)行國(guó)有商業(yè)銀行體制實(shí)行的是（A ）。

A.一級(jí)法人制   B.層層控股制   C.多級(jí)法人制   D.股份制

142．商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序應(yīng)報(bào)（D）備案。商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送與操作風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的報(bào)告。委托社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)其操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行審計(jì)的，還應(yīng)提交外部審計(jì)報(bào)告。

A.社會(huì)中介機(jī)構(gòu)；　　　          B.中國(guó)人民銀行；

C.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)；　　          D.銀監(jiān)會(huì)。

143．商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人離開現(xiàn)職時(shí)，必須要有上級(jí)部門做出的（D）。

A.綜合鑒定；        B.業(yè)績(jī)報(bào)告；    C.盡職情況說明；    D.離任審計(jì)報(bào)告。

144．銀行儲(chǔ)蓄存款記息每年按（A）天計(jì)算：

A.360天； 　　B.365天； 　　C.366天； 　D.355天。

145．現(xiàn)階段，我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)選擇：（D）

A.合規(guī)監(jiān)管 ；                 B.資本監(jiān)管；

C.合規(guī)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相結(jié)合；  D.風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管

145．哪一種屬性的風(fēng)險(xiǎn)信息不能夠通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)采集而獲?。海―）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)；  B.利率風(fēng)險(xiǎn)；   C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)； D.法律風(fēng)險(xiǎn)

146．《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》于（　B?。┢饘?shí)施。

A.2000年1月1日　　B.2000年4月1日

C.2000年7月1日　　D.2000年10月1日

147．持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起（　D　）內(nèi)不行使而消滅。

A.10天　　B.一個(gè)月　 C.三個(gè)月　　D.六個(gè)月

148．根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（　D?。┤嗣駧?

A.五千萬元　　B.一億元　　C.三億元　　D.十億元

149．根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，設(shè)立股份有限公司，應(yīng)當(dāng)有（　C?。┮陨蠟榘l(fā)起人，其中須有過半數(shù)的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

A.二人　　B.三人　　C.五人　　D.十人

150．商業(yè)銀行不按規(guī)定向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)文件、資料的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處（　D ）罰款。

A.五萬元以上十萬元以下　　　B.五萬元以上三十萬元以下

C.十萬元以上五十萬元以下　　D.十萬元以上三十萬元以下

151．巴塞爾協(xié)議規(guī)定的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)是（  C  ）。

A、4%      B、6%        C、8%       D、10%

152．“貸款三查”不包括（  C  ）。

A、貸前調(diào)查   B、貸時(shí)審查   C、貸前檢查   D、貸后檢查

153．（  A  ）是建立現(xiàn)代企業(yè)制度的核心和主要內(nèi)容，也是建立合理科學(xué)、歸屬清晰、權(quán)責(zé)明確、保護(hù)嚴(yán)格、流轉(zhuǎn)自由的現(xiàn)代法人治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)。

A、產(chǎn)權(quán)問題 B、經(jīng)營(yíng)權(quán)問題 C、物權(quán)問題　D、自主權(quán)問題

154．有限責(zé)任公司股東由全體股東組成，（  C  ）是公司權(quán)力機(jī)構(gòu)，依照《公司法》行使職權(quán)。

A、理事會(huì)　　B、董事會(huì)　　C、股東會(huì)　　D、監(jiān)事會(huì)

155．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)文件之日起（  D  ）內(nèi)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由： 

 A、半個(gè)月    B、一個(gè)月    C、二個(gè)月    D、三個(gè)月

156．銀行利潤(rùn)率為經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)與（ C ）。

A．負(fù)債總額之比   B．資產(chǎn)總額之比  

C．自有資本之比   D．資產(chǎn)負(fù)債總額之比

157．根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，核心資本不得低于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（ A ）。

Ａ．４％　　Ｂ．６％　?。茫保埃ァ　。模福?

158．按貸款五級(jí)分類，不良貸款包括：次級(jí)貸款、可疑貸款和（ C ）。

A．正常貸款 B．關(guān)注貸款 C．損失貸款 D．逾期貸款

159．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的英文縮寫是（ C ）。

A．CBRD     B.CBTD      C. CBRC     D.CBTC

160．根據(jù)有關(guān)規(guī)定，自（  D ）起，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的新增存款可以自主運(yùn)用，之前的存款仍轉(zhuǎn)存人民銀行。

A．2003年6月1日  B.2004年6月1日  C.2004年8月1日  D.2003年8月1日

161．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的措施是（ D ）。

A、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B、限制分配紅利和其他收入

C、責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

D、以上都對(duì)

162．《教育儲(chǔ)蓄管理辦法》中規(guī)定教育儲(chǔ)蓄本金合計(jì)最高限額為（B）

 A 1萬元     B 2萬元      C 5萬元      D 10萬元

163．下列權(quán)力機(jī)關(guān)無權(quán)凍結(jié)銀行存款的為（A）

 A審計(jì)部門     B公安       C檢察院      D法院

164．《反洗錢法》中規(guī)定，個(gè)人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計(jì)（B）萬元以上現(xiàn)金收付交易屬于可疑支付交易。

 A 50萬元   B 100萬元  C 20萬元  D 10萬元

165．儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的監(jiān)控錄像帶的保存期限不少于多少天。對(duì)有疑問的或特殊的監(jiān)控錄像帶要單獨(dú)保管，視情況延長(zhǎng)保管期：（ A）

Ａ、１０天 Ｂ、２０天 Ｃ、３０天 Ｄ、１００天

二、多項(xiàng)選擇題

1．郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不得以（A、B、C ）方式從事賬外經(jīng)營(yíng)行為。   

A．辦理存款等業(yè)務(wù)不按照會(huì)計(jì)制度記賬、登記，或者不在會(huì)計(jì)報(bào)表中反映

B．經(jīng)營(yíng)收入未列入會(huì)計(jì)賬冊(cè)

C．其他賬外經(jīng)營(yíng)行為

2．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采?。? A、B、 C ）措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

A．進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B．詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員

C．查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

3．商業(yè)銀行有下列情形之一，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，可處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任（A、B、C、D ）。

A．未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的

B．未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的

C．違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的

D．出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的

4．商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)（A、B、C、D、E、F  ）。

A．吸收公眾存款

B．代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券

C．買賣政府債券、金融債券

D．從事銀行卡業(yè)務(wù)

E．代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

F．經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)

5．商業(yè)銀行有下列情形之一，對(duì)存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任（  A、B、 C、 D ）。

A無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的

B違反票據(jù)承擔(dān)等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票的

C非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的

D違反規(guī)定對(duì)存款人或者其他客戶造成損害的其他行為

6．銀行監(jiān)管部門要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行的“四項(xiàng)制度”是指（A 、B、 C、 D ）。

A．干部交流制度

B.崗位輪換制度  C.近親屬回避制度  D.強(qiáng)制休假制度  E.崗位責(zé)任制度  F.內(nèi)部控制制度

7．商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容有（A、 B、 C 、D ）。

A．現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．貸款 C．貼現(xiàn) D．證券投資 E．信托

8．商業(yè)銀行的盈利性資產(chǎn)包括（A、 B、 D 、E）。

Ａ．各項(xiàng)貸款?。拢C券投資?。茫畮齑娆F(xiàn)金?。模睋?jù)貼現(xiàn)?。牛瑯I(yè)拆出

9．我國(guó)的政策性銀行包括（C、 D、 E ）。

A．中國(guó)銀行 B．中國(guó)人民銀行 C．農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D．國(guó)家開發(fā)銀行 E．中國(guó)進(jìn)出口銀行 F.郵政儲(chǔ)蓄銀行

10．《巴塞爾協(xié)議》將銀行資本劃分為（A、 C ）。

A．核心資本　 B．公開準(zhǔn)備金　 C．附屬資本  D．未公開的準(zhǔn)備金　E．資產(chǎn)重估準(zhǔn)備金

11．郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部金融業(yè)務(wù)（A、C、G）：

A、吸收本外幣儲(chǔ)蓄存款；

B、辦理匯兌和西聯(lián)匯款；

C、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)、海事險(xiǎn)；

D、發(fā)放小企業(yè)和個(gè)人小額存單質(zhì)押貸款；

E、承銷政府債券、政策性金融債券和金融次級(jí)債券；

F、提供個(gè)人存款證明、存款擔(dān)保函和保管箱業(yè)務(wù)；

G、辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)；

12．郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)，應(yīng)具備下列條件（A、B、C、D、）：

A、制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作流程、會(huì)計(jì)核算及審計(jì)辦法；

B、有充足、合格的管理人員和業(yè)務(wù)人員；

C、建立相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理管理制度；

D、具備適合經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的場(chǎng)所、設(shè)備和支持系統(tǒng)；

E、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所陳設(shè)有老花鏡、飲水機(jī)、操作及風(fēng)險(xiǎn)提示牌等便民設(shè)施；

13．郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)對(duì)于規(guī)定經(jīng)營(yíng)范圍之外的金融業(yè)務(wù)，在正式辦理前，應(yīng)（A、C）：

A．向銀監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)局提出申請(qǐng)；

B、對(duì)于監(jiān)管政策不明確的金融業(yè)務(wù)，必須獲得上級(jí)書面授權(quán)方可辦理；

C、按有關(guān)規(guī)定辦理準(zhǔn)入手續(xù)；

D、按程序辦理營(yíng)業(yè)范圍變更手續(xù)，更換《金融許可證》；

E、在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目處予以公示；

F、面向市場(chǎng)客戶的個(gè)性化金融服務(wù)，僅限于有需求地區(qū)的個(gè)別機(jī)構(gòu)試辦，試辦成功擬推廣前，必須按程序報(bào)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審核或備案；

14．郵政銀行會(huì)計(jì)核算應(yīng)當(dāng)（A、B、D、E）：

A、比照《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》進(jìn)行相應(yīng)財(cái)務(wù)設(shè)置；

B、實(shí)施郵政儲(chǔ)蓄與郵政的財(cái)務(wù)分開，分賬經(jīng)營(yíng)，統(tǒng)一核算；

C、按照審慎會(huì)計(jì)原則，及時(shí)、正確和足額計(jì)提一般性存款準(zhǔn)備金、超額存款準(zhǔn)備金和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；

D、確定合理的現(xiàn)金備付額，確保存款支付需要；

E、按照有關(guān)規(guī)定編制業(yè)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表

15．儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，必須遵循（A、B、C、F）的原則。

A、存款自愿 B、存款有息  C、取款自由  D、誠(chéng)實(shí)信用  E、公正公平 F、為儲(chǔ)戶保密

16．對(duì)未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，下列表述不正確的有（A、C、D、E）：

A、部分提取后，剩余部分到期時(shí)按提前支取日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

B、儲(chǔ)戶提前支取的，必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲(chǔ)戶提前支取的，代支取人還必須持其本人身份證明

C、遺失存單、存折或者預(yù)留印鑒印章的，在特殊情況下可以口頭掛失，但必須在三日內(nèi)補(bǔ)辦面申請(qǐng)掛失手續(xù)

D、除直系親屬外，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不代其它任何單位和個(gè)人查詢

E、因存單遺失被冒領(lǐng)的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)賠償責(zé)任

17．個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款戶，應(yīng)出示本人身份證件，下列為實(shí)名證件的有（A、C）：

A、身份證、戶口薄  B、認(rèn)沽權(quán)證、畢業(yè)證  C、駕駛證、護(hù)照  D、貸款證、信用證

18．下列表述中，屬于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易關(guān)聯(lián)方的包括（A、C、D）：

A、商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員

B、控股1%以上的主要自然人股東及其親屬

C、同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其它組織

D、可施加重大影響的法人或其它組織

19．貸款人依約定方式或法定方式處分質(zhì)押定期存單的情形有（A、B、D、E）：

A、質(zhì)押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的；

B、借款人或出質(zhì)人違約，貸款人需依法提前收回貸款的；

C、借款人或出質(zhì)人經(jīng)營(yíng)虧空的；

D、借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)的；

E、借款人或出質(zhì)人死亡而無繼承人履行合同的。

20．電子銀行業(yè)務(wù)包括(A、B、C、D)

A、利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)）

B、利用移動(dòng)電話和無線網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱手機(jī)銀行業(yè)務(wù)）

C、利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶通過自助服務(wù)方式完成金融交易的銀行業(yè)務(wù)

D、利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)

21．電子銀行內(nèi)控制度的評(píng)估，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容（A、B、E、F）：

A、內(nèi)部控制體系總體建設(shè)的科學(xué)性與適宜性；

B、董事會(huì)和高級(jí)管理層在電子銀行安全和風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的職責(zé)，以及相關(guān)部門職責(zé)和責(zé)任的合理性

C、程序人員及操作人員隊(duì)伍建設(shè)與適應(yīng)性

D、電子設(shè)備及其它硬件的建設(shè)與運(yùn)行情況

E、安全監(jiān)控機(jī)制的建設(shè)與運(yùn)行情況

F、內(nèi)部審計(jì)制度的建設(shè)與運(yùn)行情況

22．對(duì)于同一銀行卡賬戶進(jìn)行密碼輸入操作，下列表述正確的有（A、C、）

A、一天內(nèi)連續(xù)三次輸入交易密碼不正確的，應(yīng)立即實(shí)施賬戶鎖定

B、一天內(nèi)連續(xù)五次輸入交易密碼不正確的，凍結(jié)任何資金交易C、銀行卡被鎖定后，經(jīng)持卡人申請(qǐng)，并通過其身份確認(rèn)后，方可重新開通賬戶。

D、商業(yè)銀行收取持人申請(qǐng)密碼掛失或解除密碼鎖定手續(xù)時(shí)，應(yīng)定嚴(yán)格執(zhí)行物價(jià)部門核定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高收費(fèi)比例。

13、對(duì)商業(yè)銀行外部營(yíng)銷人員，下列表述正確的有（A、B、C、D）：A、招聘時(shí)要求其提供原機(jī)構(gòu)推薦信或者無不良記錄的確認(rèn)書

B、上崗前應(yīng)接受職業(yè)道德培訓(xùn)

C、不得再行兼任本銀行以外的任何職務(wù)

D、從事外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)時(shí)，必須佩戴所屬銀行的標(biāo)識(shí)，出示載有所屬銀行信息的名片

14．商業(yè)銀行制定服務(wù)價(jià)格、提供銀行服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)價(jià)格法律、法規(guī)及規(guī)章的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)遵循（A、B、C、F）的原則，

A、合理  B、誠(chéng)信  C、公開  D、行業(yè)協(xié)調(diào)  E、限價(jià)保質(zhì) F、質(zhì)價(jià)相符

15．為加強(qiáng)郵政儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)及案件防范工作力度，應(yīng)當(dāng)（A、B、C、D）

A、建立案件有獎(jiǎng)舉報(bào)制度   B、建立風(fēng)險(xiǎn)案件應(yīng)急機(jī)制

C、及時(shí)報(bào)告案件和風(fēng)險(xiǎn)     D、提高稽查檢查頻次

16．試點(diǎn)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的目的是（B、C、E）：

A、自主經(jīng)營(yíng)  B、規(guī)范管理、  C、積累經(jīng)驗(yàn)  D、市場(chǎng)運(yùn)作  E、培養(yǎng)人才

17．從事小額質(zhì)押貸款的管理人員和業(yè)務(wù)人員應(yīng)（C、D、E）

A、達(dá)到規(guī)定的最低學(xué)歷要求

B、不低于1年的郵政儲(chǔ)蓄工作經(jīng)歷

C、具備良好的職業(yè)操守，無不良記錄

D、需掌握貸款的業(yè)務(wù)操作流程和貸款發(fā)放的專業(yè)技能

E、接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，取得上崗合格證書

18．商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事（ A、B、C、D、E ）

A.信托投資　B.證券經(jīng)營(yíng)　C.非自用不動(dòng)產(chǎn)投資　D.向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資　E．向企業(yè)投資

19、資本市場(chǎng)包括（ A、B、D     ）

A.股票市場(chǎng)　B.債券市場(chǎng)　C.信貸市場(chǎng)　D.基金市場(chǎng)　E．外匯市場(chǎng)

20、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知》要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全案件責(zé)任追究制度，加大案件責(zé)任追究力度。主要內(nèi)容包括（A、B、C、D）

A、實(shí)行差別化處理

B、引入引咎辭職制度

C、發(fā)生大要案及案件頻發(fā)分支機(jī)構(gòu)的主要領(lǐng)導(dǎo)要堅(jiān)決撤換

D、涉及違法犯罪的，要及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任

21．郵政儲(chǔ)蓄、匯兌營(yíng)業(yè)員在業(yè)務(wù)處理過程中，發(fā)現(xiàn)以下哪些情況應(yīng)立即報(bào)告本單位主管局長(zhǎng)？（AB）

A.用戶當(dāng)日兩次以上取款，且每次取款額超過10萬元

B.用戶單筆存款、取款60萬元

C.用戶當(dāng)日存款后，當(dāng)日取款，且款額為5萬元

D.用戶取款時(shí)多次密碼用錯(cuò)

22.商業(yè)銀行有下列哪些情形，對(duì)存款人或其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付延遲履行的利息及其他民事責(zé)任：（ABC）

A.無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的

B.非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的

C.違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，押?jiǎn)?、壓票或違反規(guī)定退票的

D.不受理客戶提出的調(diào)閱原始單據(jù)的查詢

23.在制度、規(guī)定、章程、辦法以及負(fù)責(zé)人講話、會(huì)議紀(jì)要、以及會(huì)議決議中，有下列(BCD)內(nèi)容的，應(yīng)一律廢止。

A.下達(dá)郵政綜合任務(wù)指標(biāo)

B.違反國(guó)家利率管理規(guī)定的，存款考核指標(biāo)與職工個(gè)人工資、資金、福利掛鉤的

C.向非存款部門下達(dá)存款任務(wù)的

D.下達(dá)單項(xiàng)存款考核指標(biāo)的

24.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取以下哪些措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查？（ABCD）

A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明

C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

D.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

25．以下哪些業(yè)務(wù)商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)？(ABD)

A.吸收公眾存款

B.從事銀行卡業(yè)務(wù)

C.代理發(fā)行、代理兌付、承銷企業(yè)債券

D.代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

26．《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。下列屬于“關(guān)系人”范疇的有（ABD）

A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員信貸業(yè)務(wù)人員   B．商業(yè)銀行高管人員的近親屬

C．商業(yè)銀行的股東    D．商業(yè)銀行的董事所投資的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織

27．《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所指的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格[包括(ACD)]的不利變動(dòng)而使銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A．匯率和利率  B．債券價(jià)格   C．股票價(jià)格  D．商品價(jià)格

28．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》除規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的性質(zhì)、股東構(gòu)成、資質(zhì)信用等級(jí)等基本背景進(jìn)行調(diào)查之外，還要求審核企業(yè)的（ ABD ）

A．近三年的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況   

B．以往的開發(fā)經(jīng)驗(yàn)和開發(fā)項(xiàng)目情況    

C．項(xiàng)目的規(guī)模大小    D．與關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)往來

29．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，表外授信業(yè)務(wù)包括（ ACD ）                     

A．貸款承諾   B．票據(jù)貼現(xiàn)   C．保證    D．票據(jù)承兌

30．根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，下面（ AC ）借款人有資格申請(qǐng)經(jīng)銷商汽車貸款。

A．資產(chǎn)負(fù)債率為70%     B．資產(chǎn)負(fù)債率為85%

C．資產(chǎn)負(fù)債率為75%     D．資產(chǎn)負(fù)債率為82%

31.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹的原則是（A.B.C.D）

A.全面B.審慎C.有效D.獨(dú)立

32.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，取消（A.B）一定期限直至終身的任職資格。

A、直接負(fù)責(zé)的董事    B、直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員

C、一般管理人員     D、一般員工

33．商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是（A.C.D ）。

A、安全性      B、風(fēng)險(xiǎn)性    C、流動(dòng)性      D、效益性

34.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是(A.B.C)

A．促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行;

B、保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng),提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力;

C.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心;  

D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

35.商業(yè)銀行不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信(B、C)。

A、土地開發(fā)項(xiàng)目,城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

B、股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股

C、股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資D、關(guān)聯(lián)項(xiàng)目

36．銀監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》中指出，董事會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的(A、B)承擔(dān)最終責(zé)任。

A．適當(dāng)性； B.有效性; C.真實(shí)性;  D.準(zhǔn)確性

37．銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》中指出，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到（ABCD）。

A．認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù);B.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn);C.認(rèn)識(shí)你的客戶;D.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

38．銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中指出，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹（ACDE  ）的原則。

A.全面;  B.客觀   C.審慎   D.有效;   E.獨(dú)立

39．銀監(jiān)會(huì)《郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)管理指導(dǎo)意見》規(guī)定，（ABC  ）變更事項(xiàng)應(yīng)事先報(bào)經(jīng)銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局批準(zhǔn)方可辦理變更手續(xù)。

A.名稱變更;  B.營(yíng)業(yè)地址變更;   C.臨時(shí)停業(yè)達(dá)5天(含)以上

40．銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中指出，授信審查委員會(huì)審議表決應(yīng)當(dāng)遵循（ABC  ）的原則，全部意見應(yīng)當(dāng)記錄存檔。

A. 集體審議;   B.明確發(fā)表意見;   C.多數(shù)同意通過;    D.舉手表決

41．為規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格行為，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據(jù)（C D ），制定《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》。

A. 《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》  B、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》

C、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》    D、《中華人民共和國(guó)價(jià)格法》

42．有關(guān)金融機(jī)構(gòu)許可證編碼說法正確的是（ABCD）。

A. 金融許可證實(shí)行機(jī)構(gòu)編碼終身制原則。金融機(jī)構(gòu)除發(fā)生更名、營(yíng)業(yè)地址(僅限于清算代碼)變更、被撤銷等原因外,機(jī)構(gòu)編碼一旦確定不再改變

B、金融許可證如遺失或破損,再申請(qǐng)換領(lǐng)許可證時(shí),原機(jī)構(gòu)編碼繼續(xù)沿用

C、金融許可證如被吊銷,該機(jī)構(gòu)編碼自動(dòng)作廢,不再使用

D、金融許可證在公告時(shí)，許可證編碼可以不進(jìn)行公告

43．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提高（報(bào)表、報(bào)告）等文件、資料的由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上 三十萬元以下罰款。

A. 報(bào)表   B、報(bào)告    C、帳本   D、報(bào)表

44．下列關(guān)于記帳規(guī)則的說法，正確的是（ABD ）。

A. 現(xiàn)金收入，先收款后記賬    B、現(xiàn)金付出，先記賬后付款

C、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，先記貸后記借    D、代收其他行票據(jù)，收妥抵用

45．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、資本充足率、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、（ABCD  ）等內(nèi)容。

A. 內(nèi)部控制   B、資產(chǎn)質(zhì)量    C、關(guān)聯(lián)交易   D、資產(chǎn)流動(dòng)性

46．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取（AB）措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：

A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。

B.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明。

C.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的所有系統(tǒng)。

47．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（AB）情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的       

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的

C.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的

D.提高或者降低存款利率、貸款利率的

48．經(jīng)中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理哪些金融業(yè)務(wù)：

A.發(fā)售和兌付以居民個(gè)人為發(fā)行對(duì)象的國(guó)庫券、金融債券、企業(yè)債券等有價(jià)證券

B.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單小額抵押貸款業(yè)務(wù)

C.其他金融業(yè)務(wù)

49．儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，必須遵循（ABCD）原則。

A.存款自愿   B.取款自由   C.存款有息   D.為儲(chǔ)戶保密”

50．儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置，應(yīng)當(dāng)遵循（ABCD）原則。

A.統(tǒng)一規(guī)劃   B.方便群眾   C.注重實(shí)效   D.確保安全

51．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送（ABC）。

A．資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表B．統(tǒng)計(jì)報(bào)表  C．經(jīng)營(yíng)管理資料  D．會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告

52．有下列（ACD）情形之一，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員。

A．因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的

B．擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理的

C．擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的

D．個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?

53．商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。借款人同時(shí)符合下列哪些條件時(shí)，可以不提供擔(dān)保？（ABC）

A．資信良好

B．確能償還貸款

C．不是該商業(yè)銀行的關(guān)系人

D．從未為其它企業(yè)或個(gè)人提供過擔(dān)保

54．設(shè)立郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)符合哪些原則？（ABCD）

A．符合當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要

B．符合金融機(jī)構(gòu)合理布局、適度競(jìng)爭(zhēng)的原則

C．符合經(jīng)濟(jì)核算原則

D．符合依托郵政機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立的原則

55．郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)適用報(bào)告制的業(yè)務(wù)有（ABCD）。

A．辦理匯兌

B．代理收付款項(xiàng)，包括代發(fā)工資和社會(huì)保障基金、代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)和代收稅款等

C．提供個(gè)人存款證明服務(wù)

D．提供保管箱服務(wù)

56．有下列（A、B、C、D）情形將不得擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員。

A、曾經(jīng)擔(dān)任因違法經(jīng)營(yíng)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照或因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的企業(yè)法定代表人，并對(duì)此負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的；

B、對(duì)因工作失誤或經(jīng)濟(jì)案件給所任職金融機(jī)構(gòu)或其他企業(yè)造成重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的；

C、個(gè)人負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未清償?shù)模?

D、已累計(jì)兩次被金融監(jiān)管當(dāng)局取消金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的。

57．發(fā)生下列情形，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)換發(fā)金融許可證。( A、B、D )

A、機(jī)構(gòu)更名；B、營(yíng)業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更；C、主要負(fù)責(zé)人變更 ；D、許可證破損。

58．按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行表外授信包括 (C、D)。

A、貸款；B、貼現(xiàn)；C、貸款承諾；D、信用證。

59．商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所稱關(guān)系人是指（ AB ）。

A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；

B、前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；

C、和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)往來密切的人員及其近親屬；

D、和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)往來密切的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

60．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條至第四十六條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情況，采取下列措施：（ BCD ）

A、對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

C、取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格；

D、禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

61．《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指：（ABCD）

A.中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

B. 中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社

C. 中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)

D. 中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行

62．儲(chǔ)蓄的原則包括（ABDE）

A、存款自愿　B、取款自由　C、存款有息　D、為儲(chǔ)戶保密

E、隨來隨取

63．儲(chǔ)蓄的業(yè)務(wù)種類包括（ ABCD ）

A、活期儲(chǔ)蓄存款　B、定期儲(chǔ)蓄存款　C、整存整取定期儲(chǔ)蓄存款存款存款　D定活兩便儲(chǔ)蓄存款　E個(gè)人通知存款

64、報(bào)表編制的總體要求為（  ABC ）

A內(nèi)容完整    B反映真實(shí)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確  C 印章齊全    D 按時(shí)報(bào)送

65．郵政儲(chǔ)蓄內(nèi)部控制原則包括（ ABCD ）

A系統(tǒng)控制原則  B全員控制原則  C 動(dòng)態(tài)控制原則  D誠(chéng)實(shí)守信原則

66．下列關(guān)于行政處罰說法正確的是（ ABCD ）。

A、行政處罰由違法行為發(fā)生地的縣級(jí)以上地方人民政府具有行政處罰權(quán)的行政機(jī)關(guān)管轄，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；

B、行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政處罰時(shí)，應(yīng)當(dāng)責(zé)令當(dāng)事人改正或者限期改正違法行為；

C、對(duì)當(dāng)事人的同一個(gè)違法行為，不得給予兩次以上罰款的行政處罰；

D、除法律另有規(guī)定之外，違法行為在兩年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。

67、銀行現(xiàn)金出納工作的原則包括（　ABDE?。?

A．錢賬分管，雙人經(jīng)辦原則         B．復(fù)核原則

C．有疑必復(fù)原則       D．交接原則        E．查庫原則

68．金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為 。（ ABCD     ）

A．向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；

B．向關(guān)系人發(fā)放的擔(dān)保貸款條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；

C．違反規(guī)定提高或者降低利率發(fā)放貸款；

D．采取不正當(dāng)手段發(fā)放貸款。

69．貸款“三查“制度是指:（　ABC　?。?

A、貸前調(diào)查　　B、貸時(shí)審查　　C、貸后檢查　　D、貸中復(fù)查

70．下列(   ABCD   )控制屬于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制。

A、金融機(jī)構(gòu)信貸資金風(fēng)險(xiǎn)的控制

B、金融機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)系統(tǒng)的控制

C、金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的控制

D、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的控制

71．目前郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)種類有（ ABCDE ）。

A.活期儲(chǔ)蓄  B.定期一本通  C.零存整取  D.定活兩便 E.通知存款

72.郵政儲(chǔ)蓄特殊交易包括哪些（ ABCDE ）。

A.密碼維護(hù)  B.掛失  C.止付   D.補(bǔ)登折和換折  E.查詢

73.商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行( BCDE )。

A.自由發(fā)展  B.自主經(jīng)營(yíng)   C.自負(fù)盈虧   D.自我約束   E.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

74. 必須由本人親自辦理，他人不得代辦的業(yè)務(wù)有（ ACDEF ）。

A.雙掛失  B.大額取款  C.掛失補(bǔ)發(fā)和掛失清戶   D.存折加辦卡

E.柜面密碼維護(hù)   F.撤銷存款證明的申請(qǐng)

75.辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（ ABCD ）原則：

A.存款自愿   B.取款自由  C.存款有息   D.為存款人保密

76．始終做到“三個(gè)代表”，是我們黨的(  A、B、C  )。

A.立黨之本    B.執(zhí)政之基    C.力量之源

77．基礎(chǔ)性金融工具主要形式有：(  A、B、C、D)   

A、利率或債務(wù)工具的價(jià)格  B、外匯匯率  C、股票價(jià)格或股票指數(shù) D、商品期貨價(jià)格。

78．按風(fēng)險(xiǎn)程度，貸款分為 ( A、B、C、D、E) 。

A.正常   B.關(guān)注   C.次級(jí)   D.可疑    E.損失

79．內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行 ( A、B、D ) 的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

A. 事前防范  B. 事中控制  C. 事后監(jiān)督   D. 事后監(jiān)督和糾正

80．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的(  A、B、C ) ，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，實(shí)行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)。

A. 經(jīng)營(yíng)管理水平   B. 風(fēng)險(xiǎn)管理能力   C. 地區(qū)經(jīng)濟(jì)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要

81. 馬克思的貨幣必要量規(guī)律的前提條件是（AC）

A.金是貨幣商品                B.信用貨幣流通    

C.商品價(jià)格總額既定            D.只是流通手段量

82. 貸款管理制度包括（BD）

A．貸款三查    B．審貸分離    C．貸后檢查   D.分級(jí)審批

83. 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)表外科目常用的有：（ABC）

A.有價(jià)單證   B.重要空白憑證   C．未發(fā)行債券  D.現(xiàn)金

84. 下列說法正確的是（ABD）

A．儲(chǔ)蓄存款是個(gè)人的私有財(cái)產(chǎn)，個(gè)人完全有自由支配的權(quán)利

B．儲(chǔ)戶有按照銀行儲(chǔ)蓄存款章程的規(guī)定支取存款的自由。儲(chǔ)戶要求取款時(shí)，在其存款金額內(nèi)銀行必須照章付款

C．不得向任何單位提供儲(chǔ)戶存款的材料

D. 銀行對(duì)儲(chǔ)蓄存款要按照統(tǒng)一規(guī)定利率支付一定的利息

85. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格管理，包括：（ABCD）       

A.任職資格審核     B.任職期間考核     

C.任職資格取消      D.任職資格檔案管理

86．郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)（A、B、C、D、）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的控制，建立和實(shí)施有效地風(fēng)險(xiǎn)管理制度和措施。  

 A、操作風(fēng)險(xiǎn)  B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)   C、信用風(fēng)險(xiǎn)  D、道德風(fēng)險(xiǎn)

87．根據(jù)我國(guó)《會(huì)計(jì)法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告組成部分的有（A、B、C）。

A、會(huì)計(jì)報(bào)表      B、財(cái)務(wù)情況說明書

 C、會(huì)計(jì)報(bào)表附注     D、注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)報(bào)告

88．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則包括（A、B、C、D）、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理        B、內(nèi)部控制  C、資本充足率        D、關(guān)聯(lián)交易

89．尾箱分為（A、B）。

A、系統(tǒng)尾箱  B、實(shí)物尾箱   C、普通柜員尾箱  D、綜合柜員尾箱

90．郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理（A、B、C）需報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

A、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)    B、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)C、買賣金融債券   D、提供個(gè)人存款證明服務(wù)

91．下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)有（ABCD）。

A、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)   B、提供保管箱服務(wù)

C、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券 D、辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算

92．下列選項(xiàng)中不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為有（ABCD）。

A、以散發(fā)有價(jià)饋贈(zèng)品為條件吸收儲(chǔ)蓄存款

B、發(fā)放各種名目的攬儲(chǔ)費(fèi)   

C、利用不確切的廣告  

D、利用匯款、貸款或其他手段強(qiáng)迫儲(chǔ)戶存款

93．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營(yíng)許可證，禁止下列行為（  ABCD  ）。

A、偽造、變?cè)旖?jīng)營(yíng)許可證    B、轉(zhuǎn)讓經(jīng)營(yíng)許可證

C、出租經(jīng)營(yíng)許可證          D、出借經(jīng)營(yíng)許可證

94、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)借款人的（  ABC    ）進(jìn)行嚴(yán)格審查

A、借款用途    B、還款方式   C、償還能力   D、注冊(cè)資金

95．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定，未經(jīng)國(guó)家允許，商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事下列行為（  ABCD）。

A、從事信托投資業(yè)務(wù)   B、從事股票業(yè)務(wù)  C、投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)  D、向企業(yè)投資

96．王某按照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款45萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為，（A C D）。

A．是偽造金融票證的行 ；B、是合法的，因?yàn)樽约涸阢y行有抵押；

C．是不合法的；     D．屬金融詐騙行為

97．根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對(duì)同業(yè)拆出須列哪些事項(xiàng)后?（A B C）     

A．交足存款準(zhǔn)備金       B．留足備付金

C．歸還中國(guó)人民銀行到期貸款     D．對(duì)股東發(fā)放完紅利

98．2007年我國(guó)批準(zhǔn)新設(shè)立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是（A C）。
A．村鎮(zhèn)銀行    B．農(nóng)村信用社   C．農(nóng)村資金互助社   D．農(nóng)

村商業(yè)銀行

99．下列機(jī)構(gòu)類型中屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象的是（B C、F）。
A．中央銀行   B．政策性銀行   C．信托公司   D．投資咨詢公司  F. 商業(yè)銀行

100．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括（B C D）。
A．信息   B．機(jī)構(gòu)   C．業(yè)務(wù)   D．高級(jí)管理人員

101．銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是（A、B）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C.維護(hù)幣值穩(wěn)定

102.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循（A、B、C、D）的原則。

  A.依法原則  B.公開原則  C.公正原則   D.效率原則

103.商業(yè)銀行以（A、B、C）為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。

A.安全性  B.流動(dòng)性   C.效益性  D.穩(wěn)定性

104.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（A、B、C）的原則。

A.存款自    B.取款有息    C.為存款人保密

105.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所稱關(guān)系人是指（A、B）

A.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

B.前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織

C.和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)往來密切的人員及其近親屬

D.和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)往來密切的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織

106.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十三條至第四十六條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情況，采取下列措施：（ B、C、D ）

A.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款

C.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格

D.禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作

107.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括以下要素：（A、B、C、D、E）

A.內(nèi)部控制環(huán)境      B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估       C.內(nèi)部控制措施    D.信息交流與反饋     E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

108.自2005年以來，銀監(jiān)會(huì)在全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展了案件專項(xiàng)治理工作，其目標(biāo)是：（A、B、C、D）

A.標(biāo)本兼治      B.加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)

C.違法違規(guī)案件得到遏制      D.案件數(shù)量不斷下降

109.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)監(jiān)管的重點(diǎn)是監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)的（ A、B、C、D、E）。

A.資本充足率   B.資產(chǎn)質(zhì)量    C.流動(dòng)性    D.內(nèi)部控制    E.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)合規(guī)性

110.對(duì)有問題但仍可救助的金融機(jī)構(gòu)，可分別采?。˙、C、D）等方式進(jìn)行救助。

A.撤銷   B.增資擴(kuò)股    C.兼并   D.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)    E.關(guān)閉

111.銀行結(jié)算賬戶有(A、B、C、D )等。

A.基本存款賬戶    B.一般存款賬戶    C.臨時(shí)存款賬戶

D.專用存款賬戶      E.儲(chǔ)蓄賬戶

112.　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制通常包括以下哪些要素。（　ABCDE ）

A.內(nèi)部控制環(huán)境     B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估C.內(nèi)部控制措施           D.信息交流與反饋     E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

 

113.　按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的定義，操作風(fēng)險(xiǎn)包括如下情況(ABC　　)

A.操作不當(dāng)     B.系統(tǒng)失誤     C.法律風(fēng)險(xiǎn)      D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

114.　國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的哪些事項(xiàng)進(jìn)行審查批準(zhǔn)。(  ABCD  )

A.設(shè)立   B.變更   C.董事及高級(jí)管理人員的任職資格     

D.業(yè)務(wù)范圍的調(diào)整

115.  擔(dān)保法所稱保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、定金合同可以是(　BCD   )

A.口頭協(xié)議  　　B.單獨(dú)訂立的書面合同  

C.具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真 　D.主合同中的擔(dān)保條款

116.  影響利率變動(dòng)的因素主要有（A BC  ）

A.財(cái)政政策  B.貨幣政策  C.通貨膨脹  D.外匯傾銷   E.產(chǎn)品生產(chǎn)量

117、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制：（ABCD）

A.董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)責(zé)任；

B.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況或檢查監(jiān)督不力，承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；

C.業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)糾正內(nèi)部控制存在的問題，并對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；

D.高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)違反內(nèi)部控制的人員，依據(jù)法律規(guī)定、內(nèi)部管理制度追究責(zé)任和予以處分，并承擔(dān)處理不力的責(zé)任；

E.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。

118. 合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與（ABD）的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)；  　　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；  　　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)；

D.其他風(fēng)險(xiǎn)；  　　　E.道德風(fēng)險(xiǎn)。

119. 對(duì)本單位監(jiān)管統(tǒng)計(jì)的真實(shí)性，由金融機(jī)構(gòu)的（CD）負(fù)責(zé)。

A.統(tǒng)計(jì)部門； B.統(tǒng)計(jì)人員； C.法人代表；  D.主要負(fù)責(zé)人。

120.有下列情形之一，不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員：（ABCD）

A.因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；

B.擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；

C.擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；

D.個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)模?

E、累積連續(xù)2次被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰的。

121. 金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員離任必須進(jìn)行離任審計(jì)。離任審計(jì)報(bào)告至少包括以下內(nèi)容：（ABCDE）

A.分管業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況，包括資產(chǎn)質(zhì)量、贏利水平；

 B.分管業(yè)務(wù)合規(guī)合法情況；

C.分管業(yè)務(wù)內(nèi)控建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理情況；

D.職責(zé)范圍內(nèi)發(fā)生的重大經(jīng)濟(jì)或刑事案件以及本人所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任；    

 E.審計(jì)結(jié)論。

122．商業(yè)銀行以（A.B.C）為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

A.安全性　B.流動(dòng)性　　C.效益性　D.有效性　E.合理性

123.商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營(yíng)內(nèi)容包括（A.B.C.D E）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理　　B.內(nèi)部控制　　C.資產(chǎn)質(zhì)量　　D.關(guān)聯(lián)交易　　 E.資產(chǎn)流動(dòng)性

124.債券按照發(fā)行人的不同，可以分為：（A.B.C）

A.政府債券 B.金融債券　C.公司債券 D.普通債券 E.貼現(xiàn)債券

125.中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)辦理存貸款實(shí)行嚴(yán)格的利率管理，目前實(shí)行的利率管理方式為：（A、D）

A.存款利率的上限管理　　　B.存款利率的下限管理

C.貸款利率的上限管理　　　D.貸款利率的下限管理

126.廣義貨幣（M2）包括以下：（　A.B.C.D.E　）

A.流通中的現(xiàn)金　B.企業(yè)活期存款　C.定期存款　D.居民儲(chǔ)蓄存款　　E.其他存款

127．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取的下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查（ ABCD ）。

A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；

B、詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；

C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

D、檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

128．以下哪種表述是正確的（   AC   ）。

A、除國(guó)務(wù)院決定外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息

B、除國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息

C、貸款人應(yīng)當(dāng)依據(jù)國(guó)務(wù)院決定，按照職責(zé)權(quán)限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息

D、除中國(guó)人民銀行外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息

E、除國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)人民銀行同意外，任何單位和個(gè)人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。

129．金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職期間，出現(xiàn)下列情況的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理派出機(jī)構(gòu)報(bào)告（  ABC  ）。

A、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職期間發(fā)生叛逃、出走、非正常死亡等情況，或因司法、紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)依法行使職能，造成崗位空缺

B、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在未辦理離崗請(qǐng)假手續(xù)的情況下，無故離開工作崗位3個(gè)工作日以上

C、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職期間因辭職、撤職等原因造成崗位空缺，或因意外傷害、疾病、學(xué)習(xí)等原因造成崗位空缺1個(gè)月以上

D、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員出境學(xué)習(xí)考察探親旅游的。

130．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列哪些情形（  ACD  ），由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。

A、未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的

B、未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的

C、提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的  

D、拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的

E、違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的。

131．商業(yè)銀行以（  BCD ）為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

A、謹(jǐn)慎性     B、安全性    C、流動(dòng)性    D、效益性

三、判斷改錯(cuò)題

1、客戶一次支取6萬元（人民幣）現(xiàn)金以上的需在郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理大額預(yù)約。（錯(cuò)，應(yīng)該是5萬元）

2、操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（對(duì)）

3、從1994年1月1日起，我國(guó)開始實(shí)行單一的有管理的固定匯率制度。（錯(cuò)，應(yīng)該是浮動(dòng)匯率）

4、國(guó)際貨幣基金組織的英文縮寫是IBRD。（錯(cuò)，應(yīng)該是IMF）

5、按照貸款的保障方式分類，貸款可分為信譽(yù)貸款和擔(dān)保貸款兩種。（錯(cuò)，應(yīng)該為信用貸款）

6、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。（  √ ）

7、金融機(jī)構(gòu)的工作人員離開該金融機(jī)構(gòu)后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機(jī)構(gòu)工作期間違反國(guó)家有關(guān)金融管理規(guī)定的，仍然應(yīng)當(dāng)依法追究責(zé)任。（  √ ）

8、金融機(jī)構(gòu)可以自行開辦新的業(yè)務(wù)種類，不需要經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。（ × 需要 ）

9、個(gè)體工商戶可以將生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性資金存入儲(chǔ)蓄帳戶，通過儲(chǔ)蓄帳戶辦理日常資金收付任務(wù)。（  √ ）

10、金融機(jī)構(gòu)繳納的罰款和被沒收的違法所得，可以列入該金融機(jī)構(gòu)的成本和費(fèi)用。（  × 不可以 ）

11、內(nèi)部控制是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部為完成既定的工作目標(biāo)和防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、制度管理和相互制約的辦法、措施和程序的總稱。（ 對(duì)）

12、《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定的紀(jì)律處分包括警告、黃牌警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職留用查看、取消任職資格、開除紀(jì)律處分。（  錯(cuò)  ）

13、郵政企業(yè)辦理郵政儲(chǔ)蓄,匯款業(yè)務(wù)適用《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定。（ 對(duì)  ）

14、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)工作人員上門攬儲(chǔ)，不屬于違規(guī)辦理儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。（ 錯(cuò) ）

15、達(dá)到保管期限的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)檔案的銷毀方式包括：就地?zé)龤?、送造紙廠監(jiān)督銷毀、賣給正規(guī)廢品收購站。（ 錯(cuò) ）

16、學(xué)生證、機(jī)動(dòng)車駕駛證、介紹信以及法定身份證的復(fù)印件都不能作為實(shí)名制證件使用。（ 對(duì) ）

17、定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按支取日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。（對(duì) ）

18、辦理存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，有償為公眾兌換殘缺、污損的人民幣，挑剔殘缺、污損的人民幣，并將其交存當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行。（ 錯(cuò) ）

19、商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金存放量越多越好，過少則不能應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求而影響銀行的信譽(yù)。（  錯(cuò) ）

20、對(duì)現(xiàn)金收入憑證，應(yīng)“先記帳，后收款”；對(duì)現(xiàn)金付出憑證，應(yīng)“先付款，后記帳”。（ 錯(cuò) ）

21、郵政儲(chǔ)蓄臨柜人員保管空白憑證的，不得同時(shí)保管業(yè)務(wù)公章。（  對(duì)   ）

22、根據(jù)《個(gè)人存款帳戶實(shí)名制規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)為不提供有效身份證的儲(chǔ)戶開立存款帳戶的，可以處1000元以上5000以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以并處責(zé)令停業(yè)整頓，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員依法給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（  對(duì) ）

23、在《個(gè)人存款帳戶實(shí)名制規(guī)定》中，居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國(guó)公民以戶口簿為實(shí)名制證件。（對(duì) ）

24、銀監(jiān)會(huì)對(duì)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)實(shí)行法人集中監(jiān)管。（ 對(duì) ）

25、貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查。（ 對(duì) ）

26、金融業(yè)的“三鐵”是指鐵帳本、鐵紀(jì)律、鐵規(guī)章。（ 錯(cuò) ）

27、貸款按照風(fēng)險(xiǎn)程度可分正常、關(guān)注、次級(jí) 、可疑、損失。（ 對(duì) ）

28、在《關(guān)于加強(qiáng)郵政儲(chǔ)匯資金安全管理的通知》中，允許各級(jí)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)通過應(yīng)付利息科目調(diào)節(jié)收入等方式，擠占挪用儲(chǔ)蓄資金。（錯(cuò) ）

29、各級(jí)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)逐級(jí)監(jiān)控除正常備付以外儲(chǔ)匯資金（包括各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)資金）的數(shù)量和流向，各種資金賬戶、應(yīng)收應(yīng)付科目的異常變動(dòng)情況，特別應(yīng)加強(qiáng)對(duì)各級(jí)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等開立的臨時(shí)存款賬戶的監(jiān)控，加強(qiáng)對(duì)代理業(yè)務(wù)及客戶資金往來的監(jiān)控，防止基層郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)利用臨時(shí)存款賬戶向金融機(jī)構(gòu)或代理客戶變相運(yùn)用資金。（ 對(duì)  ）

30、經(jīng)批準(zhǔn)銀行可以與商業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)放不記名、由商戶發(fā)售并開具購物發(fā)票的聯(lián)名儲(chǔ)值卡。（錯(cuò)）

31.商業(yè)銀行在上一個(gè)會(huì)計(jì)年度終了后的三個(gè)月內(nèi)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行和財(cái)政部報(bào)送了有關(guān)會(huì)計(jì)報(bào)告，并按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，直接對(duì)社會(huì)披露了上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。這種做法正確嗎?（正確。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第五十六條的規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了三個(gè)月內(nèi)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。）

32.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本定義所指操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

（錯(cuò)。改為本定義所指操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。）

33.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。（錯(cuò)。改為中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門。）

34.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第18條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。這說明并不是所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種均需監(jiān)管部門的審查批準(zhǔn)。（對(duì)）

35.商業(yè)銀行應(yīng)以安全性、穩(wěn)定性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。（錯(cuò)。應(yīng)改為商業(yè)銀行應(yīng)以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束）。

36、《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)和結(jié)算憑證的金額必須以中文大寫和阿拉伯?dāng)?shù)字同時(shí)記載，二者必須一致，否則以中文大寫為準(zhǔn)。（錯(cuò)。

《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)和結(jié)算憑證的金額必須以中文大寫和阿拉伯?dāng)?shù)字同時(shí)記載，二者必須一致，否則票據(jù)無效。）

37．根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》，逾期超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益的貸款，至少應(yīng)歸為可疑類。（錯(cuò)。根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》，逾期超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益的貸款，至少應(yīng)歸為次級(jí)類。《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過1年。）

38．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證應(yīng)以間接調(diào)查為主，實(shí)地調(diào)查為輔。（錯(cuò)。《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證應(yīng)以間接調(diào)查為輔，實(shí)地調(diào)查為主。）

39、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信，對(duì)資信好的借款人可不實(shí)行擔(dān)保，保障按期收回貸款。（√）

40、銀行會(huì)計(jì)崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)實(shí)行責(zé)任分離、相互制約的原則，一人可兼任非相容的崗位但嚴(yán)禁一人獨(dú)自完成會(huì)計(jì)全過程的業(yè)務(wù)操作。（錯(cuò)。銀行會(huì)計(jì)崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)實(shí)行責(zé)任分離、相互制約的原則，一人不可兼任非相容的崗位，嚴(yán)禁一人獨(dú)自完成會(huì)計(jì)全過程的業(yè)務(wù)操作。）

41、貸款五類風(fēng)險(xiǎn)分類法按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失五類。(錯(cuò)誤)

改: 貸款五類風(fēng)險(xiǎn)分類法按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。

42、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的授信決策機(jī)制，包括設(shè)立授信審查委員會(huì)，負(fù)責(zé)審批權(quán)限內(nèi)的授信。行長(zhǎng)擔(dān)任授信審查委員會(huì)的成員。(錯(cuò)誤)

改:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的授信決策機(jī)制，包括設(shè)立授信審查委員會(huì)，負(fù)責(zé)審批權(quán)限內(nèi)的授信。行長(zhǎng)不得擔(dān)任授信審查委員會(huì)的成員。

43.2004年2月1日起，《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》正式實(shí)行后，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行都有檢查權(quán)。   (正確)

44.各商業(yè)銀行要嚴(yán)格控制對(duì)關(guān)系人的授信，不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。(錯(cuò)誤)

改:不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于一般借款人。

45.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)應(yīng)當(dāng)具有充分的獨(dú)立性，實(shí)行全行系統(tǒng)的垂直管理。（正確）

46、省級(jí)、地市級(jí)郵政儲(chǔ)匯管理部門獲得授權(quán)開辦適用審批制的新業(yè)務(wù)，應(yīng)在開辦后的20個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、銀監(jiān)分局報(bào)告。（錯(cuò)。應(yīng)為10個(gè)工作日。見銀監(jiān)會(huì)《郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十一條。）

47、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的1%配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。（對(duì)。見銀監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》第十條。）

48、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)管理責(zé)任。（錯(cuò)。應(yīng)為首要責(zé)任。見銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條。）

49、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)會(huì)計(jì)人員實(shí)行強(qiáng)制休假制度，聯(lián)行、同城票據(jù)交換、出納等重要會(huì)計(jì)崗位人員和會(huì)計(jì)主管還應(yīng)當(dāng)不定期輪換，落實(shí)離崗（任）審計(jì)制度。（錯(cuò)。應(yīng)為定期輪換。見銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第一百一十二條。）

50、商業(yè)銀行應(yīng)披露會(huì)計(jì)師事物所出具的審計(jì)報(bào)告。（對(duì)。見第《商業(yè)銀行信息披露辦法》第十七條。）

51、根據(jù)《銀行會(huì)計(jì)基本規(guī)范指導(dǎo)意見》，錯(cuò)賬沖正影響計(jì)息的，應(yīng)計(jì)算應(yīng)加、應(yīng)減積數(shù)，并對(duì)積數(shù)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。（  正 ）

52、抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。（  正   ）

53、銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行客戶經(jīng)理制，在管理中，實(shí)行“二只眼睛”原則。（ 誤  ）

改為：銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行客戶經(jīng)理制，在管理中，實(shí)行“四只眼睛”原則

54、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院予以取締。（  誤   ）

改為：擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締

55、根據(jù)《會(huì)計(jì)法》規(guī)定，會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)帳簿、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和其他會(huì)計(jì)資料，必須符合國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度規(guī)定。（正   ）

56、小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照審貸分離、分級(jí)審批的管理制度進(jìn)行貸款審批。√

57、單戶貸款限額暫定為單一借款客戶貸款最高限額不超過人民幣10萬元（含10萬元），質(zhì)押存單張數(shù)不超過6張（含6張）。（正確答案：5張）

58、開辦小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有專門的窗口或柜臺(tái)，配備3名以上郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)人員，且保持人員相對(duì)穩(wěn)定，負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的受理、貸款發(fā)放、貸后跟蹤、催收等工作。（正確答案：受理、貸前調(diào)查、存單止付、貸款發(fā)放、貸后跟蹤、催收）

59、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。（正確）

60、未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。（正確）

61、被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由接管組織承受。（×）

正確：被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而發(fā)生變化。

62、商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在債務(wù)償還先后順序上，個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息不能優(yōu)先于清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用。（√）

63、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)審查董事和高級(jí)管理人員任職資格的申請(qǐng)事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)文件之日起60日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。（錯(cuò)。正確：30日內(nèi)。）

64、任何單位和個(gè)人購買商業(yè)銀行股份總額10%以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。（錯(cuò)。正確：5%以上。）

65、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開辦適用報(bào)告制的金融業(yè)務(wù)，應(yīng)由省級(jí)、地市級(jí)郵政儲(chǔ)匯管理部門在開辦后15個(gè)工作日內(nèi)持相關(guān)的規(guī)章制度向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、銀監(jiān)分局報(bào)告。（錯(cuò)。正確：10個(gè)工作日內(nèi)。）

66、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處五萬元以上十萬元以下罰款。（錯(cuò)。改：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。）

67、對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。（錯(cuò)。改：對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。）

68、商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。（對(duì)）

69、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起三年內(nèi)予以處分。（錯(cuò)。改：商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。）

70、商業(yè)銀行可以選擇將合規(guī)管理職能與內(nèi)部審計(jì)職能合并行使或分離行使。（錯(cuò)。改：商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。）

71、個(gè)人存款賬戶實(shí)名制要求的實(shí)名證件包括：居民身份證、臨時(shí)居民身份證、戶口簿、護(hù)照、軍官證、警官證、士兵證、機(jī)動(dòng)車駕駛證、學(xué)生證。（機(jī)動(dòng)車駕駛證、學(xué)生證不能作為實(shí)名證件使用）

72、金融企業(yè)的會(huì)計(jì)記賬采用借貸記賬法。（對(duì)）

73、整存整取可部分提前支取三次，零存整取、存本取息只限全部提前支取。（整存整取可部分提前支取一次）

74、應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行“印、押、證”三分管制度，使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時(shí)保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證，使用和管理密押、壓數(shù)機(jī)的人員不得同時(shí)使用或保管相關(guān)的印章和單證。（對(duì)）                                                                                                                                                                                                                                                                                                                       

75、應(yīng)當(dāng)對(duì)現(xiàn)金、貴金屬、重要空白憑證和有價(jià)單證實(shí)行嚴(yán)格的核算和管理，嚴(yán)格執(zhí)行入庫、登記、領(lǐng)用的手續(xù)，定期盤點(diǎn)查庫，正確、及時(shí)處理損益。（對(duì)）

76、殘缺、污損的人民幣，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由各商業(yè)銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀（錯(cuò)?！度嗣駧殴芾?xiàng)l例》第23條：殘缺、污損的人民幣，應(yīng)當(dāng)由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)回收、銷毀。）

77、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)文件之日起三個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。（錯(cuò)。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第22條：對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，自收到申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。）

 

78、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（√）（《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第34條）

79、金融機(jī)構(gòu)的工作人員離開該金融機(jī)構(gòu)工作后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機(jī)構(gòu)工作期間違反國(guó)家有關(guān)金融管理規(guī)定的，不應(yīng)當(dāng)再依法追究責(zé)任。（ 錯(cuò)。改：仍然應(yīng)當(dāng)依法追究責(zé)任）

80、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均有案可查。（ √ ）

 81.存單、存折分為記名式和不記名式。所有的存單、存折均可以掛失。（×）                                      

82.急付款業(yè)務(wù)和大額存取款不須由儲(chǔ)戶親自填寫取款憑單。(√)

83.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以受理電話、傳真等查詢方式的司法查詢。（×）

84.活期賬戶開戶最低起存金額，存折和卡均為1元。            （×）

85.定期的提前清戶和部分提前支取，可以在全省范圍內(nèi)辦理。（×）

86、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限，對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)

作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由：審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格，自收到申請(qǐng)文件之日起三個(gè)月內(nèi)。(錯(cuò)。改：[國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限，對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由：審查董事和高級(jí)管理人員的任職資格，自收到申請(qǐng)文件之日起三十日內(nèi)。])

87、董事會(huì)負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性

與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。

【高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估】

88、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的

設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

【國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。】

89、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的授信決策機(jī)制，包括設(shè)立授信審查

委員會(huì)，負(fù)責(zé)審批權(quán)限內(nèi)的授信。行長(zhǎng)為授信審查委員會(huì)的成員。

【商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的授信決策機(jī)制，包括設(shè)立授信審查委員

會(huì)，負(fù)責(zé)審批權(quán)限內(nèi)的授信。行長(zhǎng)不得擔(dān)任授信審查委員會(huì)的成員?！?

90、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立資金交易的反映和監(jiān)督機(jī)制。

【商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立資金交易中臺(tái)和后臺(tái)部門對(duì)前臺(tái)交易的反映和監(jiān)督機(jī)制?！?

91. 貨幣是否均衡取決于國(guó)民收入和利率。(√)

92. 風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)是負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理。(×)

93. 現(xiàn)金整點(diǎn)中發(fā)生差錯(cuò)，如果是整把（卷）票幣發(fā)生差錯(cuò)應(yīng)由整點(diǎn)員和最后復(fù)點(diǎn)員負(fù)責(zé)。（×）

94. 儲(chǔ)蓄存款的自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，僅限于定期儲(chǔ)蓄存款。（√）

95. 對(duì)發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)犯罪案件負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人員的行政處分，按單位隸屬關(guān)系和干部管理權(quán)限查處。（√）

96、零存整取屬于定期儲(chǔ)蓄，整存零取不屬于定期儲(chǔ)蓄。（錯(cuò)。

改：零存整取、整存零取都屬于定期儲(chǔ)蓄種類。）

97、存折、存單等存款憑證的憑證印刷號(hào)是核對(duì)交易真實(shí)性的重要號(hào)碼。（對(duì)）

98、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)自行規(guī)定。（錯(cuò)。改：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定制定。）

99、郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)可以跨縣、跨鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）遷址。（錯(cuò)。改：郵政儲(chǔ)蓄不可以跨縣、跨鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）遷址。）

100、殘缺、污損人民幣持有人對(duì)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定的兌換結(jié)果有異議的，經(jīng)持有人要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)出具認(rèn)定證明并退回該殘缺、污損人民幣。（對(duì)）

101、郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)遷址，分為遷址籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。（  √  ）

102、銀行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，安全性是商業(yè)銀行的首要經(jīng)營(yíng)原則。                                  （ √  ）

103、郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)自領(lǐng)取金融許可證起6個(gè)月內(nèi)必須開業(yè)。逾期未開業(yè)者原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效，由監(jiān)管部門收回許可證，但遇不可抗力經(jīng)批準(zhǔn)的不在此限。（ ×  ）

104、商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，是按行

政區(qū)劃設(shè)立的。 （ ×  ）

105、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不能承擔(dān)民事責(zé)任，依法開展工作，民事責(zé)任由總行承擔(dān)。（  √ ）

106、郵政儲(chǔ)蓄銀行名稱變更，事先不需要申報(bào)，變更后只需向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門報(bào)告即可。（ × ）                                                                                      

   107、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行只接受國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。（ × ）

108、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。 （ × ）

109、未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。 （ √ ）                                                              

110、商業(yè)銀行貸款利息可以在發(fā)放貸款時(shí)扣除。（ × ） 

111、將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)，違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。（ √ ）

112、單位或個(gè)人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保的，應(yīng)對(duì)直接主管和責(zé)任人給予紀(jì)律處分；造成損失的，應(yīng)承擔(dān)全部或部分賠償責(zé)任。 （ √ ）

113、商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行法》規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)禁止其高級(jí)管理人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。            （  × ）

114、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其它借款人同類貸款的條件且無獲利的，銀監(jiān)機(jī)構(gòu)可以不予罰款。（ √）

115、商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定尚構(gòu)不成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的高管人員或直接責(zé)任人給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款。（ √ ）

116、中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間5天以上、3個(gè)月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)（3、6）

117、我國(guó)自2002年開始全面施行國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“五級(jí)分類法”，將貸款分為正常類、非正常類、次級(jí)類、疑似類、損失類。（關(guān)注類、可疑類）

118、銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于3人。 （2）

119、某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向銀監(jiān)會(huì)尋求解釋。（中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)）

120、中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準(zhǔn)備金、提高再貼現(xiàn)率都是增加市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的操作。（減少）

121.擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。（√）

122.具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作為保證人。（√）

123.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體可以作為保證人。（×）

124.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物可以抵押。（√）

125.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。（×）
    126.金融許可證實(shí)行機(jī)構(gòu)編碼終身制原則。（√）
    127.金融機(jī)構(gòu)的工作人員離開該金融機(jī)構(gòu)工作2年后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機(jī)構(gòu)工作期間違反國(guó)家有關(guān)金融管理規(guī)定的，不再追究其責(zé)任。（×）
    128.金融機(jī)構(gòu)繳納的罰款和被沒收的違法所得，可以列入該金融機(jī)構(gòu)的成本、費(fèi)用。（×）
    129.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。（√）
    130.《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定的紀(jì)律處分，包括警告、記過、降級(jí)、撤職、開除。（×）
    131.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同的工作崗位及其性質(zhì)，賦予其相應(yīng)的職責(zé)和權(quán)限，各個(gè)崗位應(yīng)當(dāng)有正式、成文的崗位職責(zé)說明和清晰的報(bào)告關(guān)系。（ √）

132.一般金融機(jī)構(gòu)是由負(fù)債業(yè)務(wù)決定資產(chǎn)運(yùn)用。（ √）

133.中央決定實(shí)施西部大開發(fā)戰(zhàn)略，那么，商業(yè)銀行用信貸投入支持西部開發(fā)，也要按政策辦事，不按市場(chǎng)規(guī)律辦事。（× ）

134.目前，我國(guó)對(duì)金融、證券、保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)行混業(yè)監(jiān)管的體制。（× ）

135.金融機(jī)構(gòu)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、修改章程不必報(bào)經(jīng)監(jiān)管機(jī)關(guān)審查批準(zhǔn)。（ ×）

136.在一級(jí)法人體制下，金融企業(yè)的總行(總公司)對(duì)全系統(tǒng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行集中統(tǒng)一管理，分支機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都要在其總行(總公司)的授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行，由總行(總公司)以法人名義統(tǒng)一對(duì)外享有民事權(quán)力并承擔(dān)民事義務(wù)。（ √）

137.金融機(jī)構(gòu)對(duì)定期存款應(yīng)按存入時(shí)掛牌利率按月（或季）預(yù)提應(yīng)付利息，不得按現(xiàn)行掛牌利率或隨意預(yù)提。（ √）

138、郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)營(yíng)管理適用《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，但不適用《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》。（錯(cuò)）適用《商業(yè)銀行法》。

139、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本應(yīng)抵御信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（對(duì)）

140、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不運(yùn)用或者少運(yùn)用自己的資金，不直接增加表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債，利用自身優(yōu)勢(shì)，為客戶提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。（對(duì)）

141、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行或相應(yīng)分行承擔(dān)。（錯(cuò)）《商業(yè)銀行法》第22條，分行不能承擔(dān)民事責(zé)任。

142、客戶的交易結(jié)算資金必須全額存入指定的商業(yè)銀行，單獨(dú)立戶管理。證券公司可以用客戶交易結(jié)算資金作抵押向銀行貸款融資。（錯(cuò)）嚴(yán)禁挪用客戶交易結(jié)算資金。

143. 商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，定期評(píng)估、審批金融創(chuàng)新活動(dòng)的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)。（√）

144、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。（√）

145、商業(yè)銀行公開發(fā)行次級(jí)債券應(yīng)具備的核心資本充足率不低于4%（5%）。（×）

146、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)金融機(jī)構(gòu)（銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。（×）

   147、 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以和其他國(guó)家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機(jī)制，實(shí)施跨境監(jiān)督管理。（√）

148、我國(guó)的外匯報(bào)價(jià)采用的都是間接標(biāo)價(jià)法。（錯(cuò)。正確為：我國(guó)的外匯報(bào)價(jià)采用的都是直接標(biāo)價(jià)法。）

149、擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式為信用、保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。（錯(cuò)。正確為：擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式為保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。）

150、貨幣政策目標(biāo)是保持物價(jià)的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（錯(cuò)。正確為：貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。）

151、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于百分之四。（錯(cuò)。正確為：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于百分之八。）

152、國(guó)債收入穩(wěn)定，流動(dòng)性最強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)最低，利率也高于其他債券。錯(cuò)。正確為：國(guó)債收入穩(wěn)定，流動(dòng)性最強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)最低，利率也低于其他債券。）

153、貸款人發(fā)現(xiàn)借款人向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等資料，但貸款未到期，貸款人不能停止支付借款人尚未使用的貸款，也不得提前收回部分或全部貸款。（ 錯(cuò) ）

154、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。（ √）

155、商業(yè)銀行一般是指從事吸收存款和發(fā)放貸款以及從事其他中間業(yè)務(wù)，以獲取利潤(rùn)為目的的金融企業(yè)。（ √）

156、監(jiān)事會(huì)是在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)銀行的一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和檢查。（ 錯(cuò)?。?

157、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，受法律保護(hù)。地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得干涉。（√） 
    四、簡(jiǎn)答題

1、郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)遵循的經(jīng)營(yíng)原則？

答案要點(diǎn): ①安全性原則；②流動(dòng)性原則；③效益性原則。

2、審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容有哪些？

答案要點(diǎn):風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等。

3、按照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所稱“關(guān)系人”是指什么？

答案要點(diǎn):①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;②前項(xiàng)所列人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

4、按照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同中應(yīng)當(dāng)約定哪些內(nèi)容？

答案要點(diǎn):合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

5、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理哪些人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)？

答案要點(diǎn)：①活期儲(chǔ)蓄存款；②整存整取定期儲(chǔ)蓄存款；③零存整取定期儲(chǔ)蓄存款；④存本取息定期儲(chǔ)蓄存款；⑤整存零取定期儲(chǔ)蓄存款；⑥定活兩便儲(chǔ)蓄存款；⑦華僑（人民幣）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款；⑧經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)開辦的其他種類的儲(chǔ)蓄存款。

6、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的種類。

答案要點(diǎn)：①支付結(jié)算類、②銀行卡業(yè)務(wù)、③代理類、④擔(dān)保類、⑤承諾類、⑥交易類、⑦基金托管業(yè)務(wù)、⑧咨詢顧問類業(yè)務(wù)、⑨其他類中間業(yè)務(wù)。

7、什么是銀行卡？

答案要點(diǎn)：指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。

8、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

答案要點(diǎn)：信貸風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

9、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素有哪些？

答案要點(diǎn)：商業(yè)銀行內(nèi)部控制包括五個(gè)相互關(guān)聯(lián)的因素：①控制環(huán)境。②風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。③控制活動(dòng)。④信息交流。⑤監(jiān)督管理。

10.簡(jiǎn)述銀監(jiān)會(huì)提出的四項(xiàng)現(xiàn)代監(jiān)管理念及其內(nèi)涵。

答案要點(diǎn)：銀監(jiān)會(huì)提出的四項(xiàng)現(xiàn)代監(jiān)管理念是“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”：①“管法人”，就是注重對(duì)法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。② “管風(fēng)險(xiǎn)”，就是以風(fēng)險(xiǎn)作為銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容和重點(diǎn)，圍繞信用、市場(chǎng)、操作等項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，不斷改進(jìn)監(jiān)管的方法和手段，努力管控銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。③ “管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本身一定要建立起一套有效的內(nèi)部管控機(jī)制。④ “提高透明度”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)披露相關(guān)信息，提高信息披露質(zhì)量，讓公眾方便地獲取有關(guān)資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)狀況等重要信息，以加大市場(chǎng)約束力度。

11、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法》中重大行政處罰包括哪些？

答案要點(diǎn)：《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法》中重大行政處罰包括:    ①較大數(shù)額的罰款。包括：銀監(jiān)會(huì)決定的200萬元人民幣以上（含200萬元）罰款；銀監(jiān)局決定的100萬元人民幣以上（含100萬元）罰款；銀監(jiān)分局決定的50萬元人民幣以上（含50萬元）罰款。對(duì)個(gè)人作出的10萬元人民幣以上（含10萬元）罰款。②責(zé)令停業(yè)整頓。③吊銷金融許可證。④取消董事、高級(jí)管理人員任職資格5年（含5年）以上直至終身。⑤對(duì)其他情況復(fù)雜或重大違法行為作出行政處罰決定。

12.金融機(jī)構(gòu)違反《金融許可證管理辦法》，有哪些行為之一的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以取消其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格？

答案要點(diǎn)：①不按規(guī)定換領(lǐng)金融許可證；②損壞金融許可證；③遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告；④未在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示金融許可證；⑤偽造、變?cè)?、出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證。

13、何為抵押擔(dān)保？哪些財(cái)產(chǎn)可以抵押，哪些財(cái)產(chǎn)不可以抵押？

答案要點(diǎn)：抵押，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)某一特定物的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照《擔(dān)保法》規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；②抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；③抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；④抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

下列財(cái)產(chǎn)不得抵押： ①土地所有權(quán)； ②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，《擔(dān)保法》另有規(guī)定的除外； ③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施； ④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)； ⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)； ⑥依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

14、 呆帳貸款認(rèn)定的依據(jù)是什么?

答案要點(diǎn)：貸款呆帳系指按借款人的清償能力或法律規(guī)定，確認(rèn)已無法收回的貸款。凡屬下列情況之一者，均可列為呆帳：①借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、被撤銷、解散，進(jìn)行清償后，仍未能還清的貸款。②對(duì)確實(shí)無法落實(shí)到戶、集體經(jīng)濟(jì)又確實(shí)無力償還的集體農(nóng)業(yè)貸款；或?qū)Σ环锨翱钜?guī)定的條件，但經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定，借款人和擔(dān)保人事實(shí)上已經(jīng)破產(chǎn)、被撤銷、解散在3年以上，進(jìn)行清償后，仍未能還清的貸款。③借款人死亡絕戶、或依照《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定被宣告失蹤或死亡，又無繼承人承擔(dān)其債務(wù)，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。④借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得補(bǔ)償，確實(shí)無力償還的部分或全部貸款；或者以保險(xiǎn)賠償和資產(chǎn)清償及擔(dān)保人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任后，仍未能還清的貸款。⑤借款人觸犯刑律，依法受到制裁，處理的財(cái)產(chǎn)不足歸還所欠貸款，又無另外債務(wù)承擔(dān)者，確認(rèn)再無法收回的貸款。⑥貸款人依法處置貸款抵押物、質(zhì)押物所得價(jià)款或作價(jià)后的金額不足以補(bǔ)償?shù)盅骸①|(zhì)押貸款的部分。

15、《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)?！焙饬控泿艓胖捣€(wěn)定的指標(biāo)包括哪些指標(biāo)？

答案要點(diǎn)：①消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)；②生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)；③國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平均指數(shù)；④人民幣兌美元匯率。

16、在信用證項(xiàng)下，開證銀行可以提供的服務(wù)包括哪幾項(xiàng)？

答案要點(diǎn)：①可為出口商提供打包融資服務(wù)；②可為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)；③對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)。

17、銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)包含于哪些銀行業(yè)務(wù)之中？

 答案要點(diǎn)：①貿(mào)易融資； ②外匯交易；③貸款； ④交易結(jié)算。

18、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括哪些風(fēng)險(xiǎn)管理體系？ 

 答案要點(diǎn)：①全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系； ②全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍；③全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程； ④全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

19、哪些人員不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員？

答案要點(diǎn)：①有故意犯罪記錄的；②對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重，被有關(guān)行政機(jī)關(guān)依法處罰的； ③在履職工作職責(zé)時(shí)有提供虛假材料等違反誠(chéng)信原則行為的；④被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消終身的董事和高級(jí)管理人員任職資格，或累計(jì)2次被取消董事和高級(jí)管理人員任職資格的；⑤累計(jì)3次被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰的；⑥與擬擔(dān)任的董事或高級(jí)管理人員職責(zé)存在明顯利益沖突的；⑦有違反社會(huì)公德的不良行為，造成惡劣影響的；⑧個(gè)人或其配偶有數(shù)額較大的到期未償還的負(fù)債，或正在從事的高風(fēng)險(xiǎn)投資明顯超過其家庭財(cái)產(chǎn)的承受能力的；⑨法律、行政法規(guī)及銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

20、我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要有哪些？

答案要點(diǎn)：我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要有：促進(jìn)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力，維護(hù)社會(huì)公眾和廣大存款人的利益，維護(hù)貨幣信用體系的安全與穩(wěn)定，促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)，保障銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

21、金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，不得有哪些行為？

答案要點(diǎn)：①擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款；②明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)；③擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類；④吸收存款不符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的客戶范圍、期限和最低限額；⑤違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶；⑥違反中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他存款行為。

22、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)滿足哪些條件？

答案要點(diǎn)：①遵紀(jì)守法、誠(chéng)實(shí)守信，具有良好的職業(yè)操守；②能正確貫徹執(zhí)行國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、金融方針政策；③熟悉并遵守有關(guān)經(jīng)濟(jì)、金融法律法規(guī)；④具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備與擔(dān)任職務(wù)相稱的組織管理能力和業(yè)務(wù)能力；⑥具有公正、誠(chéng)實(shí)、廉潔的品質(zhì)，工作作風(fēng)正派；⑦經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定必須具備的其它條件。

23、我國(guó)貨幣層次是如何劃分的？

答案要點(diǎn)：劃分為如下四個(gè)層次：①M(fèi)0=流通中現(xiàn)金 ;②M1= M0+活期存款;③M2= M1+儲(chǔ)蓄存款+定期存款+外幣存款+信托其他類存款;④M3= M2+金融類債券+回購協(xié)議+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。

24、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點(diǎn)是什么？

答案要點(diǎn)：①中間業(yè)務(wù)一般不需要?jiǎng)佑米约旱馁Y金。②中間業(yè)務(wù)的發(fā)展依賴于商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力。③中間業(yè)務(wù)是資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的延伸，但絕不僅僅是資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的附屬。④中間業(yè)務(wù)是凝結(jié)了商業(yè)銀行信譽(yù)的金融產(chǎn)品。

25、根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)哪些業(yè)務(wù)？

答案要點(diǎn)：具體參照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定。

26、《銀監(jiān)法》中規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，如何處罰？

答案要點(diǎn)：由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下的罰款。

27、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行哪些事項(xiàng)須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后方可變更？

答案要點(diǎn)：變更名稱，變更注冊(cè)資本，變更總行或者分支機(jī)構(gòu)所在地，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍，變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東，修改章程，商業(yè)銀行的分立、合并，更換董事、高級(jí)管理人員。

28、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的工作人員對(duì)單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保未予拒絕的，應(yīng)當(dāng)如何處理？

答案要點(diǎn)：給予紀(jì)律處分；造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

29、對(duì)違反《金融違法行為處罰辦法》的紀(jì)律處分有哪些規(guī)定？

答案要點(diǎn)：紀(jì)律處分包括警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、留用察看、開除。

30、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》中規(guī)定哪些人不能擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員？

答案要點(diǎn)：擬任人有下列情形之一的，不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員：①有故意犯罪記錄的；②對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重，被有關(guān)行政機(jī)關(guān)依法處罰的；③在履行工作職責(zé)時(shí)有提供虛假材料等違反誠(chéng)信原則行為的；④被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消終身的董事和高級(jí)管理人員任職資格，或累計(jì)2次被取消董事和高級(jí)管理人員任職資格的；⑤累計(jì)3次被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰的；⑥與擬擔(dān)任的董事或高級(jí)管理人員職責(zé)存在明顯利益沖突的；⑦有違反社會(huì)公德的不良行為，造成惡劣影響的；⑧個(gè)人或其配偶有數(shù)額較大的到期未償還的負(fù)債,或正在從事的高風(fēng)險(xiǎn)投資明顯超過其家庭財(cái)產(chǎn)的承受能力的；⑨法律、行政法規(guī)及銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

31、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在哪些情形下，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

答案要點(diǎn)：①未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；②未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的；③違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的；④違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

32、什么是金融監(jiān)管？

答案要點(diǎn)：金融監(jiān)管是指金融主管機(jī)關(guān)根據(jù)法律賦予的權(quán)力，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其運(yùn)營(yíng)情況實(shí)施監(jiān)督和管理，以維護(hù)正常的金融秩序，保護(hù)存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運(yùn)行。

33、簡(jiǎn)要說明我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的主要業(yè)務(wù)？

答案要點(diǎn)：吸收公眾存款，發(fā)放貸款，辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)，發(fā)行金融債券，從事同業(yè)拆借，買賣、代理買賣外匯，提供信用證服務(wù)及擔(dān)保，代理受付款及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。

34、你認(rèn)為銀行增加對(duì)中西部地區(qū)的信貸投入，應(yīng)將重點(diǎn)放在哪些方面？

答案要點(diǎn)：①加大對(duì)鐵路、公路等交通項(xiàng)目和大中型能源建設(shè)項(xiàng)目等基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的貸款投入，作好國(guó)債項(xiàng)目配套貸款的發(fā)放工作； ②增加支持西部特色農(nóng)業(yè)、節(jié)水農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)的信貸投入，支援小城鎮(zhèn)建設(shè)和天然防護(hù)林保護(hù)工程；③促進(jìn)第三產(chǎn)業(yè)，特別是通過信貸投入促進(jìn)旅游設(shè)施建設(shè)等。

35、什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？（答案見銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條。）

答案要點(diǎn)：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

36、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)應(yīng)具備那些條件？

答案要點(diǎn)：應(yīng)具備下列條件：①制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)程和會(huì)計(jì)核算辦法；②建立相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度; ③建立相應(yīng)的內(nèi)部審計(jì)制度; ④配備充足、合格的管理人員和業(yè)務(wù)人員；⑤具備適合經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的場(chǎng)所、設(shè)備和支持系統(tǒng)；⑥銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求的其他條件。郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)開辦新業(yè)務(wù)，除符合以上條件外，還應(yīng)在最近兩年內(nèi)未發(fā)生重大經(jīng)營(yíng)違規(guī)事項(xiàng)。

37、什么是商業(yè)銀行外部營(yíng)銷？包括哪些內(nèi)容？ 

答案要點(diǎn)：商業(yè)銀行外部營(yíng)銷是指銀行在經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外，由銀行外部營(yíng)銷人員向消費(fèi)者推介個(gè)人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的活動(dòng)，包括：設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)、租用相對(duì)固定場(chǎng)所進(jìn)行銀行產(chǎn)品和服務(wù)介紹,外部營(yíng)銷人員上門造訪與本銀行尚無業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶等非實(shí)際交易性活動(dòng)。不包括通過電話、互聯(lián)網(wǎng)等渠道進(jìn)行的實(shí)際銷售活動(dòng)或其他交易行為。

38、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取哪些措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查？

答案要點(diǎn)：  ①進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查； ②詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明； ③查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；④檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

39、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》中對(duì)建立農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)考核體系有何要求？ 

答案要點(diǎn)：①農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定滿足區(qū)域內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)金融服務(wù)需求的信貸政策，并結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展的實(shí)際情況，制定明確的服務(wù)目標(biāo)，保證其貸款業(yè)務(wù)輻射一定的地域和人群。②銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)在農(nóng)村地區(qū)開展貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，積極開展制度創(chuàng)新，構(gòu)建正向激勵(lì)約束機(jī)制，建立符合“三農(nóng)”實(shí)際的貸款管理制度，培育與社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)相適應(yīng)的信貸文化。③監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立對(duì)農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量考核體系，并將考核結(jié)果作為對(duì)該機(jī)構(gòu)綜合評(píng)價(jià)、行政許可以及高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，滿足農(nóng)村地區(qū)的有效金融需求。

40、制定《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的目的是什么？

答案要點(diǎn)：是為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。

41、設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)該具備哪些條件？

答案要點(diǎn)：①有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程；②有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；③有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員；④有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；⑤有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

42、設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交哪些文件、資料？

    答案要點(diǎn)：1、申請(qǐng)書，申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的名稱、營(yíng)運(yùn)資金額、業(yè)務(wù)范圍、總行及分支機(jī)構(gòu)所在地等；2、申請(qǐng)人最近二年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；3、擬任職的高級(jí)管理人員的資格證明；4、經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃；5、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；6、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。

43、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，經(jīng)批準(zhǔn)可經(jīng)營(yíng)哪些新業(yè)務(wù)？

答案要點(diǎn)：吸收對(duì)公存款；辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯。

44、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則內(nèi)容有哪些？

答案要點(diǎn)：①風(fēng)險(xiǎn)管理 ，②內(nèi)部控制，③資本充足率，④資產(chǎn)質(zhì)量 ，⑤損失準(zhǔn)備金，⑥風(fēng)險(xiǎn)集中，⑦關(guān)聯(lián)交易 ，⑧資產(chǎn)流動(dòng)性。

45、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是什么？

答案要點(diǎn)：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

46、商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則？

答案要點(diǎn)：應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

47、商業(yè)銀行的核心資本包括哪些？

答案要點(diǎn)：實(shí)收資本或普通股、資本公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。

48、商業(yè)銀行會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)問，商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有哪些？（列6類即可）

答案要點(diǎn)：主要有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

49、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，資本充足、資本不足和資本嚴(yán)重不足的銀行分別是什么樣的銀行？

答：資本充足的銀行是資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%；資本不足的銀行是資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%；資本嚴(yán)重不足的銀行是資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足2%。

50、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取那些措施？

答案要點(diǎn)：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

51、什么是保證、抵押、質(zhì)押？

答案要點(diǎn)：【保證：保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。抵押：指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)按照法律規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

質(zhì)押：分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款有限受償。

52、如何理解抵押登記的效力？

答案要點(diǎn)：①在同一財(cái)產(chǎn)有兩個(gè)以上抵押權(quán)人時(shí)，可以根據(jù)登記先后確定債務(wù)的清償順序。②可以避免重復(fù)抵押，保證債權(quán)人的利益。③確定抵押合同生效的時(shí)間。④以法定應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記之外的財(cái)產(chǎn)設(shè)立抵押的，如當(dāng)事人未辦理抵押登記，不得對(duì)抗第三人。

53、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)？

答案要點(diǎn)：①確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。②確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。③確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。④確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。

54、簡(jiǎn)述依法行政的基本原則

答案要點(diǎn)：①合法性原則；②行政公正原則③行政公開原則④合理性原則。⑤正當(dāng)程序原則 。

55、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)有哪幾項(xiàng)？

答案要點(diǎn)：①確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；②確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；③確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；④確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其它管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。

56、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容有哪些？

答案要點(diǎn)：包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。

57、商業(yè)銀行應(yīng)披露的公司治理信息包括哪些？

答案要點(diǎn)：①年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況；②董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況；③監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況；④高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況；⑤銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況。⑥對(duì)獨(dú)立董事的工作情況應(yīng)單獨(dú)披露。

58、商業(yè)銀行的高級(jí)管理層對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任有哪些？

答案要點(diǎn)：①高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估；②負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策；③負(fù)責(zé)建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施；④負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行。

59、根據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度》規(guī)定，何種情形的存款不能辦理個(gè)人存款證明？

答案要點(diǎn)：①已被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)；②已用于質(zhì)押；③賬戶止付或限額止付的限額部分；④賬戶處于掛失狀態(tài)。

60、使用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，實(shí)際上是判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性，考慮的主要因素有哪些？

答案要點(diǎn)：考慮的主要因素包括：①借款人的還款能力；②借款人的還款記錄；③借款人的還款意愿；④貸款的擔(dān)保；⑤貸款償還的法律責(zé)任；⑥銀行的信貸管理。

借款人的還款能力是一個(gè)綜合概念，包括借款人現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)狀況、影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素等。

61、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行不得對(duì)哪些用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信？

答案要點(diǎn)：①國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目；②違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股；③違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資；④其他違反國(guó)家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。

62、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰外，還可以區(qū)別不同情形，對(duì)相關(guān)高管人員采取哪些處罰措施？

答案要點(diǎn)：①責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；②銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；③取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

63、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，簡(jiǎn)述貸款“三查”各環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和操作要求。

答案要點(diǎn)：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，規(guī)定貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和操作要求：①貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看，如實(shí)報(bào)告授信調(diào)查掌握的情況，不回避風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不因任何人的主觀意志而改變調(diào)查結(jié)論；②貸時(shí)審查應(yīng)當(dāng)做到獨(dú)立審貸，客觀公正，充分、準(zhǔn)確地揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提出降低風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策；③貸后檢查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看，如實(shí)記錄，及時(shí)將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題報(bào)告有關(guān)人員，不得隱瞞或掩飾問題。

64、《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)采取有效方式對(duì)不良貸款逐筆、實(shí)時(shí)監(jiān)控,并對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和客戶進(jìn)行直接監(jiān)測(cè)。請(qǐng)問“重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和客戶”包括哪些？

答案要點(diǎn)：重點(diǎn)機(jī)構(gòu)包括:不良貸款率前5名的銀行分支機(jī)構(gòu)；不良貸款余額不減反增或不良貸款率不降反升的銀行分支機(jī)構(gòu)；非信貸資產(chǎn)預(yù)計(jì)損失率前5名的銀行分支機(jī)構(gòu)；表外業(yè)務(wù)管理混亂、發(fā)生違法違規(guī)行為的銀行分支機(jī)構(gòu)。重點(diǎn)客戶包括:不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有5家以上關(guān)聯(lián)企業(yè)、合計(jì)貸款余額在億元以上的集團(tuán)客戶。

65、哪些人員不得相互兼職？

答案要點(diǎn)：①柜員制網(wǎng)點(diǎn)中的普通柜員、綜合柜員和支局長(zhǎng)之間；②復(fù)核制網(wǎng)點(diǎn)中的營(yíng)業(yè)員和復(fù)核員之間以及營(yíng)業(yè)員（復(fù)核員）、班組長(zhǎng)、支局長(zhǎng)之間；③業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管之間；④卡片管理員和卡業(yè)務(wù)主管之間；⑤事后監(jiān)督員和事后監(jiān)督組長(zhǎng)之間。

66、儲(chǔ)蓄賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶有什么區(qū)別？ 

答案要點(diǎn)：①儲(chǔ)蓄賬戶只能辦理現(xiàn)金的存取，個(gè)人結(jié)算賬戶除了可以辦理現(xiàn)金的存取外，還可以辦理轉(zhuǎn)賬，代發(fā)工資，代發(fā)養(yǎng)老金，代扣電信資費(fèi)，代扣水電費(fèi)等中間業(yè)務(wù)。

②儲(chǔ)蓄賬戶不能加辦綠卡，單卡戶和卡折合一戶一律為個(gè)人結(jié)算戶。

③賬戶開立后不得變更賬戶屬性。活期儲(chǔ)蓄的賬戶區(qū)分為儲(chǔ)蓄戶和個(gè)人結(jié)算戶，活期以外其他儲(chǔ)種的賬戶均為儲(chǔ)蓄戶。

67、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)具備的條件。

答案要點(diǎn)：①具有合適的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，包括：一是營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與生活區(qū)或居民住房在物理上隔離；二是具有營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明；三是在同一郵政機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)具有獨(dú)立的金融服務(wù)窗口；四是有足夠的空間辦理郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，放置電腦終端設(shè)備、驗(yàn)鈔機(jī)具、錢箱（柜），存放有關(guān)業(yè)務(wù)憑證。②具有相應(yīng)的安全防護(hù)設(shè)施，包括：一是取得公安部門的安全驗(yàn)收合格證明；二是取得消防部門的驗(yàn)收合格證明；三是無其他安全風(fēng)險(xiǎn)隱患。③具有合格的從業(yè)人員，包括：一是每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員不少于4人，儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)時(shí)間必須做到雙人臨柜或?qū)嵭芯C合柜員制；二是網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人不能是臨時(shí)工作人員，從事儲(chǔ)蓄工作三年以上，具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和工作能力；三是從業(yè)人員必須由郵政局統(tǒng)一聘用，勞動(dòng)用工符合國(guó)家法律有關(guān)規(guī)定；四是從業(yè)人員接受不少于1個(gè)月的上崗前培訓(xùn)并考核合格，培訓(xùn)內(nèi)容和考核結(jié)果須經(jīng)屬地監(jiān)管局認(rèn)可。

68、列舉四項(xiàng)應(yīng)事先報(bào)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，方可辦理變更手續(xù)的業(yè)務(wù)。

答案要點(diǎn)：①名稱變更；②營(yíng)業(yè)地址變更；③臨時(shí)停業(yè)達(dá)5天（含）以上；④調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。

69、列舉四項(xiàng)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)被屬地監(jiān)管局責(zé)令關(guān)閉并繳銷《金融許可證》的行為。

答案要點(diǎn)：①違法國(guó)家的法律、法規(guī)和政策，造成嚴(yán)重后果的；②領(lǐng)取《金融許可證》后90天內(nèi)未開業(yè)；③未經(jīng)批準(zhǔn)已連續(xù)停業(yè)6個(gè)月的或累計(jì)停業(yè)1年的；④在申請(qǐng)?jiān)O(shè)立及變更過程中提供虛假材料或有不正當(dāng)行為；⑤沒有達(dá)到郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立條件，且沒有按期整改的。

70、教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)？

答案要點(diǎn):儲(chǔ)戶特定、存期靈活、總額控制、利率優(yōu)惠、利息免。

71、內(nèi)控制度包括哪些要素？

答案要點(diǎn)：內(nèi)部控制通常包含以下五個(gè)要素：①內(nèi)部控制環(huán)境；②風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估；③內(nèi)部控制措施；④信息交流與反饋；⑤監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。

72、簡(jiǎn)述辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)原則？

答案要點(diǎn): ①雙人管庫，雙人守庫，雙人押運(yùn)；②帳實(shí)分管，收付分開，交接清楚，責(zé)任分明；③收入現(xiàn)金先收款后記賬，付出現(xiàn)金先記賬后付款；④嚴(yán)禁挪用庫存現(xiàn)金，嚴(yán)禁白條抵庫，堅(jiān)持查庫制度，做到帳實(shí)相符。

73、什么是風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素有哪些？

答案要點(diǎn):風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制所承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)的全過程；商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括以下四個(gè)基本要素：①董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控；②完善的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；③有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制程序；④完善的內(nèi)部控制和獨(dú)立的外部審計(jì)。

74、簡(jiǎn)述《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定的紀(jì)律處分包括那些？

答案要點(diǎn):警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、留用察看、開除，由所在金融機(jī)構(gòu)或者上級(jí)金融機(jī)構(gòu)決定。

75、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法》中行政處罰的種類？

答案要點(diǎn)：1警告。2、罰款。3、沒收違法所得。4、責(zé)令停業(yè)整頓。5、吊銷金融許可證。6、取消董事、高級(jí)管理人員任職資格。7、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

76、申請(qǐng)中資商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當(dāng)符合的基本條件？

答案要點(diǎn)：1、具有完全民事行為能力的自然人；2、遵紀(jì)守法，誠(chéng)實(shí)守信，勤勉盡職，具有良好的個(gè)人品行；3、具有與擬任職務(wù)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；4、具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄；5、熟悉經(jīng)濟(jì)金融的法律法規(guī)，有良好的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)；6、能與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行充分的信息溝通，并積極配合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作；7、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

77、簡(jiǎn)述“六項(xiàng)機(jī)制”的內(nèi)容。

答案要點(diǎn)：①應(yīng)根據(jù)小企業(yè)貸款的籌資成本、風(fēng)險(xiǎn)水平、管理成本、收益目標(biāo)以及當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)利率水平等因素，對(duì)不同類型貸款、對(duì)不同類型借款人自主實(shí)行差別利率；②要組建獨(dú)立的營(yíng)銷部門并獨(dú)立考核小企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)、成本和收益；③要大大簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，減少審批環(huán)節(jié)，提高服務(wù)效率；④應(yīng)建立專門的業(yè)績(jī)考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制，防止激勵(lì)不足或道德危害；⑤注重一線人員的專業(yè)化培訓(xùn)；⑥要注意收集和掌握各自業(yè)務(wù)區(qū)域內(nèi)的惡意違約客戶信息，并定期通報(bào)。

78、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)，應(yīng)具備什么條件？

答案要點(diǎn)：①制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作規(guī)程和會(huì)計(jì)核算辦法；②建立相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；③建立相應(yīng)的內(nèi)部審計(jì)制度；④配備充足、合格的管理人員和業(yè)務(wù)人員；⑤具備適合經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的場(chǎng)所、設(shè)備和支持系統(tǒng)；⑥銀行也監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求的其他條件。郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)開辦新業(yè)務(wù)，還應(yīng)在最近兩年內(nèi)未發(fā)生重大經(jīng)營(yíng)違規(guī)事項(xiàng)。

79、制定《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的目的是什么？

答案要點(diǎn)：保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

80、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容？

答案要點(diǎn)：商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)是指對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果獨(dú)立開展的調(diào)查、測(cè)試、分析和評(píng)估等系統(tǒng)性活動(dòng)。

內(nèi)部控制評(píng)價(jià)包括過程評(píng)價(jià)和結(jié)果評(píng)價(jià)。過程評(píng)價(jià)是對(duì)內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正、信息交流與反饋等要素的評(píng)價(jià)。結(jié)果評(píng)價(jià)是對(duì)內(nèi)部控制主要目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度的評(píng)價(jià)。

81、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》中將貸款分為哪五級(jí)，如何判斷？

答案要點(diǎn)：正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類。①正常類貸款指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。②關(guān)注類貸款指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款。③次級(jí)類貸款指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。④可疑類貸款指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。⑤損失類貸款指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。）

82、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則，具體包括哪些內(nèi)容？

答案要點(diǎn)：①內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。②內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。③內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。④內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。

83、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)遵守哪些資產(chǎn)負(fù)債比例管理？

答案要點(diǎn)：①資本充足率不得低于8%；②貸款余額與存款余額的比例不得超過75%；③流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%；④對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%；⑤國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其它規(guī)定。）

84、按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的相關(guān)規(guī)定，簡(jiǎn)述什么是操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)選擇哪些適當(dāng)?shù)姆椒▽?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理？

答案要點(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)姆椒▽?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。具體的方法可包括：評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制、損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)部控制的測(cè)試和審查以及操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告。）

85、簡(jiǎn)述中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中提出的商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)。

答案要點(diǎn)：①確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。②確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。③確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。④確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。）

86、設(shè)定和實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？

答案要點(diǎn)：公開、公正、公平、便民。

87、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則包括哪些內(nèi)容？                                                          

答案要點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中。

88、所有者權(quán)益一般包括哪些項(xiàng)目？

答案要點(diǎn)：實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)。

89、貨幣最基本的職能有哪兩項(xiàng)？

答案要點(diǎn)：價(jià)值尺度、流通手段。

90、可轉(zhuǎn)讓大額存單有哪些特點(diǎn)？

答案要點(diǎn)：不記名、允許買賣、面額大、金額固定。

91．什么是行政許可？

答案要點(diǎn)：是指行政機(jī)關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請(qǐng)，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動(dòng)的行為。

92、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員的情形有哪些？

答案要點(diǎn)：①因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；②擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；③擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；④個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?

93、行政許可的實(shí)施程序有哪些？

答案要點(diǎn)：有申請(qǐng)與受理、審查與決定、期限、聽證、變更與延續(xù)、特別規(guī)定。

94、商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)什么原則？

答案要點(diǎn)：商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

95、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)什么確定存款利率，并予以公告？

答案要點(diǎn)：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

96.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置必須具備什么條件？

答案要點(diǎn)：儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置必須具備下列條件：①有機(jī)構(gòu)名稱、組織機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；②熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人；③有必要的安全防范設(shè)備。

97、中資商業(yè)銀行哪些事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)行政許可?

答案要點(diǎn)：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事和高級(jí)管理人員任職資格等。

98、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的作用。

答案要點(diǎn)：①不直接構(gòu)成商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)或負(fù)債，風(fēng)險(xiǎn)較小，為商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供了工具和手段；②為商業(yè)銀行提供了低成本的穩(wěn)定收入來源；③完善了商業(yè)銀行的服務(wù)功能。

99、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求是什么?

答案要點(diǎn)：①貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看，如實(shí)報(bào)告授信調(diào)查掌握的情況，不回避風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不因任何人的主觀意志而改變調(diào)查結(jié)論。②貸時(shí)審查應(yīng)當(dāng)做到獨(dú)立審貸，客觀公正，充分、準(zhǔn)確地揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提出降低風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。③貸后檢查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看，如實(shí)記錄，及時(shí)將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題報(bào)告有關(guān)人員，不得隱瞞或掩飾問題。

100、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所稱關(guān)系人是指什么？
    答案要點(diǎn)：一是商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；二是前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

101、什么是存款準(zhǔn)備金？

答案要點(diǎn)：商業(yè)銀行為滿足客戶提取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的要求而持有的現(xiàn)金資產(chǎn)，包括庫存現(xiàn)金和其在中央銀行的存款。

102、在房改期間，商業(yè)銀行的職工向商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)提交了一個(gè)建議方案：為了鼓勵(lì)職工購買商品房，可以給工作表現(xiàn)優(yōu)秀的員工發(fā)放一筆信用貸款，用于購房。該方案同時(shí)保證了商業(yè)銀行在發(fā)放這些貸款時(shí)，嚴(yán)格遵守有關(guān)規(guī)定和程序，沒有給內(nèi)部職工提供任何優(yōu)惠。貸款對(duì)象也確實(shí)有還款能力。如果您是商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)，您認(rèn)為該方案是否可行？為什么？

答案要點(diǎn)：不行。按照《商業(yè)銀行法》第四十條的規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款”；關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。

103、商業(yè)銀行違反規(guī)定提高了存款利率，應(yīng)承擔(dān)什么樣的法律責(zé)任？

答案要點(diǎn)：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條或者《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定商業(yè)銀行違反規(guī)定提高了存款利率，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

104、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人、保證人的哪些情況進(jìn)行嚴(yán)格審查?

答案要點(diǎn)：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。

105、中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)？ 

答案要點(diǎn)：①不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。②承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。③不以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。④以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益。⑤種類多、范圍廣，所占的比重日益上升。

106、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則包括哪些內(nèi)容？

答案要點(diǎn)：審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。

107、利率市場(chǎng)化的含義

答案要點(diǎn)：利率市場(chǎng)化是指國(guó)家控制基準(zhǔn)利率，其他利率基本開放，由市場(chǎng)決定，即由資金供求關(guān)系確定。

108、票據(jù)貼現(xiàn)的概念①②③④⑤⑥⑦⑧

答案要點(diǎn)：票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行客戶將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行扣除自貼現(xiàn)日起至到期日止的利息而從銀行取得現(xiàn)款的一種融資行為。

109、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則

答案要點(diǎn)：系統(tǒng)控制原則、全員控制原則和動(dòng)態(tài)控制原則

110、我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過程中遵循的原則

答案要點(diǎn)：安全性、流動(dòng)性和效益性原則。

111、簡(jiǎn)述巴塞爾委員會(huì)劃分商業(yè)銀行面對(duì)的八大風(fēng)險(xiǎn)

答案要點(diǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

112、銀行采取外部營(yíng)銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)，必須遵循的原則？

答案要點(diǎn)：①外部營(yíng)銷推介的產(chǎn)品及服務(wù)必須在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)。②銀行從事外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。③地域范圍僅限于銀行注冊(cè)地址所在城市的行政區(qū)域。④外部營(yíng)銷場(chǎng)所不得長(zhǎng)期持續(xù)存在。⑤外部營(yíng)銷人員在從事外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)時(shí)，必須佩戴所屬銀行的標(biāo)識(shí)，并出示相關(guān)名片。⑥銀行必須對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示。⑦銀行不得采用不正當(dāng)方式促銷。

113、銀行定期存單質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)載明的內(nèi)容？

答案要點(diǎn)：①出質(zhì)人、借款人和質(zhì)權(quán)人姓名（名稱）、住址或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；?、诒粨?dān)保的貸款的種類、數(shù)額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號(hào)；③定期存單號(hào)碼及所載存款的種類、戶名、開立機(jī)構(gòu)、數(shù)額、期限、利率；④質(zhì)押擔(dān)保的范圍；⑤定期存單確認(rèn)情況；⑥定期存單的保管責(zé)任；⑦質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式；⑧違約責(zé)任；⑨爭(zhēng)議的解決方式；⑩當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

114、商業(yè)銀行開辦電子銀行業(yè)務(wù)應(yīng)具備哪些條件？

答案要點(diǎn)：①建立了電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系和制度體系；②制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃和安全策略；③電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)；④有符合監(jiān)管要求的安全評(píng)估；⑤有明確的管理部門、合格的管理人員和技術(shù)人員。

115、郵政儲(chǔ)蓄小額存單質(zhì)押貸款包括哪些操作環(huán)節(jié)？

答案要點(diǎn)：①受理；②貸前調(diào)查；③存單止付；④貸款發(fā)放；⑤貸后跟蹤；⑥催收；

116、郵政儲(chǔ)蓄資金運(yùn)用管理應(yīng)遵循的指導(dǎo)原則和基本目標(biāo)？

答案要點(diǎn)：郵政儲(chǔ)蓄資金運(yùn)用管理應(yīng)遵循以“謹(jǐn)慎、創(chuàng)新、主動(dòng)的管理風(fēng)險(xiǎn)”為指導(dǎo)原則，以“低風(fēng)險(xiǎn)及與之相適應(yīng)的收益”為基本目標(biāo)（儲(chǔ)匯[2004]87號(hào)第三條）。

五、論述題

1、在1996年到2002年我國(guó)持續(xù)8次降息的背景下，居民儲(chǔ)蓄保持持續(xù)、穩(wěn)定的增長(zhǎng)，試分析在當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)和制度背景下，居民儲(chǔ)蓄為何成為居民的理性選擇，而不是消費(fèi)和投資？

答題要點(diǎn):（ 1 ）根據(jù)儲(chǔ)蓄與利率的關(guān)系，儲(chǔ)蓄可以分為兩類，即預(yù)防性儲(chǔ)蓄和投資性儲(chǔ)蓄。預(yù)防性儲(chǔ)蓄主要與未來可預(yù)期的支出有關(guān)，基本不受利率變動(dòng)的影響；而投資性儲(chǔ)蓄的目的就在于賺取利息收益，因此，較多地受利率變動(dòng)的影響。我國(guó)居民儲(chǔ)蓄基本上是預(yù)防性儲(chǔ)蓄，因此基本不受利率變動(dòng)的影響。 （ 2 ）從 20 世紀(jì) 90 年代中期開始，我國(guó)社會(huì)保障制度改革逐步推進(jìn)和深化，如住房制度改革、教育制度改革、養(yǎng)老制度改革和醫(yī)療制度改革。這一制度變遷的最典型特征是原本很多由政府承擔(dān)的支出轉(zhuǎn)而由居民個(gè)人承擔(dān)，居民未來可預(yù)期的支出迅速并巨額上升，即居民家庭適意儲(chǔ)蓄額迅速上升，并且出現(xiàn)了巨大的缺口，即原有的儲(chǔ)蓄無法滿足新制度背景下適意儲(chǔ)蓄的需求，為了盡快彌補(bǔ)這一缺口，必須增加儲(chǔ)蓄。 （ 3 ）國(guó)有企業(yè)改革不斷深化，加之國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)景氣的下降，大量的國(guó)有企業(yè)面臨經(jīng)營(yíng)困難，城市出現(xiàn)了一定程度的失業(yè)和下崗問題，居民未來收入預(yù)期的不確定性增強(qiáng)，加以上述居民支出預(yù)期的不確定性的增強(qiáng)，為了應(yīng)付未來的可預(yù)期的支出，居民不得不加大儲(chǔ)蓄。 （ 4 ）我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨一定程度的通貨緊縮局面，物價(jià)水平連續(xù)下降，在名義利率下降的同時(shí)，實(shí)際利率并沒有太大幅度的下降，甚至在有的年份由于物價(jià)下降的幅度大于利率下調(diào)的幅度，實(shí)際利率不僅沒有下降，反而上升，由此，以實(shí)際利率衡量的居民儲(chǔ)蓄報(bào)酬也沒有出現(xiàn)太大幅度的下降。 通貨緊縮和物價(jià)下降局面也在一定程度上使得居民推遲即期消費(fèi)。（ 5）投資渠道的缺乏使得居民更多地選擇儲(chǔ)蓄而不是投資。尤其是居民可供選擇的投資品種的缺乏，如儲(chǔ)蓄替代型產(chǎn)品，加之現(xiàn)有的投資渠道風(fēng)險(xiǎn)較大，如資本市場(chǎng)的高風(fēng)險(xiǎn)，使得居民消極地選擇了居民儲(chǔ)蓄這一雖然收益不高但相對(duì)安全的方式。

2、結(jié)合實(shí)際工作，請(qǐng)你談?wù)勦]政儲(chǔ)蓄銀行目前可能面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)？

答題要點(diǎn)：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)。是指借款人不履行債務(wù)或投資交易對(duì)手不做交割等情況導(dǎo)致銀行遭受損失的可能性。（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。是指市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)，導(dǎo)致銀行資金面臨損失的可能性。（3）利率風(fēng)險(xiǎn)。是指銀行的財(cái)務(wù)狀況在利率出現(xiàn)不利的波動(dòng)時(shí)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。是指銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資，即當(dāng)銀行流動(dòng)性不足時(shí)，它無法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而影響其盈利水平。（5）操作風(fēng)險(xiǎn)。是指日常經(jīng)營(yíng)中因各種人為的失誤、欺詐及自然災(zāi)害、意外事故引起的風(fēng)險(xiǎn)。（6）國(guó)家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。在國(guó)際信貸業(yè)務(wù)中，由于借款人所在國(guó)的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和政治環(huán)境方面的惡化或動(dòng)蕩給金融機(jī)構(gòu)帶來的損失。（7）法律風(fēng)險(xiǎn)。是指當(dāng)銀行的正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與法規(guī)變化不相適應(yīng)時(shí)，銀行就不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)決策而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。（8）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。是指銀行操作上的失誤、違反有關(guān)法規(guī)和其他問題而使銀行在聲譽(yù)上可能造成的不良影響。

3、我國(guó)銀行業(yè)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的特殊意義是什么？

答題要點(diǎn): 第一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)公司治理、培育良好企業(yè)文化的需要。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高層一定要有很好的合規(guī)管理意識(shí)，確立合規(guī)的基調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部一定要形成很好的合規(guī)經(jīng)營(yíng)氛圍，內(nèi)控合規(guī)要抓得很緊，一家先進(jìn)的機(jī)構(gòu)必然有良好的合規(guī)文化做支撐，要不然，機(jī)構(gòu)想確立恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略目標(biāo)很困難，而要實(shí)施好這些戰(zhàn)略難度就更大了。企業(yè)文化決定著企業(yè)、團(tuán)隊(duì)和員工的具體行為，管理者和員工如果對(duì)機(jī)構(gòu)內(nèi)部有章不循的現(xiàn)象視而不見，非但不予以制止，甚至還同流合污，這家機(jī)構(gòu)的管理一定不會(huì)好，很容易導(dǎo)致重大違規(guī)事件甚至違法案件。這樣的企業(yè)如果它的賬面上還有很好的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，可能會(huì)更加的糟糕，以后要付出的代價(jià)可能會(huì)更大。國(guó)內(nèi)德隆系垮臺(tái)就是其中一個(gè)很能說明問題的例子。所以合規(guī)要從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高層做起，先進(jìn)機(jī)構(gòu)首先要有良好的企業(yè)文化。第二，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)流程管理的需要。國(guó)際上，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的管理不單純是基于流程的管理，而且是基于風(fēng)險(xiǎn)的流程管理。內(nèi)部管理制度同樣也要有利于機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)流程管理，服務(wù)于整合管理各類風(fēng)險(xiǎn)的需要。各業(yè)務(wù)條線制定的相應(yīng)政策、程序、操作手冊(cè)或操作指南，組成了滿足整個(gè)業(yè)務(wù)流程管理要求的相關(guān)制度，成為指導(dǎo)實(shí)際操作的標(biāo)準(zhǔn)。合規(guī)管理人員的大量工作就是要確保內(nèi)部管理制度的合規(guī)性，以體現(xiàn)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，管理者和員工是否遵守了這些管理制度，則由內(nèi)審人員來檢查、督促。這些聽上去很淺顯的道理，目前在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能基本做到的卻并不多，缺乏流程管理的規(guī)章制度，看似很完善，實(shí)際操作性卻很差，制度明確的要求實(shí)踐起來往往會(huì)走樣，不少銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把業(yè)務(wù)流程管理和行政管理混為一談，隨意定規(guī)定、發(fā)通知，管理制度缺乏體系化、系統(tǒng)性。這樣的管理制度無疑會(huì)影響管理效率，根本就談不上制度的執(zhí)行力。國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只有樹立起流程管理的理念，才能從整體上提高客戶服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量，這是有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高層一定要重視，在這方面，機(jī)構(gòu)的境外戰(zhàn)略投資者應(yīng)當(dāng)發(fā)揮積極作用。第三，監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間建立和保持良性互動(dòng)關(guān)系的需要。合規(guī)管理從來都是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身的要求，是內(nèi)生的，而不是外生的，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)就會(huì)產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)際上凡是風(fēng)險(xiǎn)管理做得好的銀行，必然非常重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。如果國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都有一套很好的合規(guī)管理制度安排，又有健全的公司治理結(jié)構(gòu)，董事會(huì)和經(jīng)理層都充分重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理，不但能準(zhǔn)確理解和貫徹法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的精神，而且能一以貫之，通過持續(xù)關(guān)注法律法規(guī)和監(jiān)管制度的變化和最新發(fā)展，建立并保持與監(jiān)管者之間的和諧與互動(dòng)，這樣就能全面提升機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量，提升監(jiān)管部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管效率。

4、全面闡述目前定期存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)開展過程中，經(jīng)營(yíng)管理層應(yīng)落實(shí)的工作。

答題要點(diǎn):（1）樹立科學(xué)、正確的發(fā)展觀和管理觀，全力做好業(yè)務(wù)管理和經(jīng)營(yíng)工作，保證業(yè)務(wù)開辦的“三農(nóng)”服務(wù)方向。（2）做好轄內(nèi)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的跟蹤檢查工作，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行逐項(xiàng)整改。（3）加大對(duì)質(zhì)押貸款人員和設(shè)備的投入。（4）進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)操作。（5）在確保管理到位、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，加大宣傳營(yíng)銷力度，盡快取得規(guī)模效益等。

5、作為郵政儲(chǔ)蓄銀行的高管人員，你認(rèn)為郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)與同業(yè)相比的優(yōu)劣勢(shì)。

答題要點(diǎn):（1）優(yōu)勢(shì)。一是網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛，網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)明顯；二是農(nóng)村金融服務(wù)體系的重要組成部分，支持“三農(nóng)”的生力軍；三是借助郵政的客戶資源，客戶群較為穩(wěn)定；四是儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和匯兌業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)豐富，操作熟練程度高；五是小額存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，逐漸積累資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)等。（2）劣勢(shì)。一是人才儲(chǔ)備不足，人員素質(zhì)不高；二是缺乏資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)管理水平相對(duì)滯后；三是創(chuàng)新發(fā)展意識(shí)相對(duì)薄弱，尚未完全擺脫等待政府救濟(jì)的思想包袱；四是資金運(yùn)用渠道狹窄，盈利水平不高等。

6、商業(yè)銀行對(duì)其業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)授權(quán)應(yīng)遵循那些原則？

答題要點(diǎn)：1、應(yīng)在法定經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)，對(duì)其業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)實(shí)行逐級(jí)有限授權(quán)；2、應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績(jī)等，實(shí)行區(qū)別授權(quán)；3、應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、授權(quán)制度執(zhí)行情況及主要負(fù)責(zé)人任職情況3，及時(shí)調(diào)整授權(quán)；4、業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)超越授權(quán)，應(yīng)視越權(quán)行為性質(zhì)和所造成的經(jīng)濟(jì)損失，追究主要負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人相應(yīng)的責(zé)任。要實(shí)現(xiàn)權(quán)責(zé)一致。主要負(fù)責(zé)人離開現(xiàn)職時(shí)，必須要有上級(jí)部門做出的離任審計(jì)報(bào)告。

7、論述郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)案件形成的原因？如何治理？

答題要點(diǎn)：（1）原因：一是個(gè)別儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡?。欢菍?duì)員工的日常性安全教育抓得不夠扎實(shí)，員工的安全意識(shí)較差；三是安全防范措施不到位；四是保衛(wèi)力量不足，影響安全保衛(wèi)工作。（2）治理措施：一是提高認(rèn)識(shí)，高度重視，強(qiáng)化主體責(zé)任意識(shí)；二是結(jié)合自身情況和特點(diǎn)，制定有效防控措施，確保落實(shí)位；三是重視科學(xué)技術(shù)、加大IA系統(tǒng)建設(shè)的投入；四是深入教育，提高隊(duì)伍素質(zhì)；五是加大查處力度，嚴(yán)格責(zé)任追究。

8、什么是商業(yè)銀行的內(nèi)部控制？商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹哪些原則？

答題要點(diǎn)：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則，包括：（1）內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。（2）內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。（3）內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。（4）內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。

9、試論述風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)間的關(guān)系。

答題要點(diǎn)：1、承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力。2、風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式。3、風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)組合。4、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值。5、風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求。

10、結(jié)合工作實(shí)際談?wù)勅绾紊钊腴_展案件專項(xiàng)治理工作。

答題要點(diǎn)：深入開展案件專項(xiàng)治理工作可以從六個(gè)方面入手。一是要教育廣大干部員工尤其是基層高管人員，樹立嚴(yán)格遵章守紀(jì)和扎實(shí)細(xì)致的良好作風(fēng)，繼續(xù)按照銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》中的13項(xiàng)重點(diǎn)內(nèi)容認(rèn)真貫徹落實(shí)，真查真改，不留死角。二是要迅速組織人力從嚴(yán)查處已發(fā)案件，加大案件查處力度。對(duì)于違法犯罪的，要堅(jiān)決移送司法機(jī)關(guān)。三是要嚴(yán)肅責(zé)任追究。要在分清責(zé)任的基礎(chǔ)上，及時(shí)處理有關(guān)案件的責(zé)任人員，加快案件查處進(jìn)度。四是實(shí)行明確的獎(jiǎng)懲制度。對(duì)于內(nèi)部人員在查核案件中發(fā)現(xiàn)重大問題，尤其是主動(dòng)成功堵防案件發(fā)生的人員，以及舉報(bào)有功人員，要予以獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)失職人員，要給予處罰。五是要推動(dòng)本系統(tǒng)各級(jí)機(jī)構(gòu)全面行動(dòng)起來，并不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自身情況推進(jìn)案件專項(xiàng)治理的整改工作，制定切實(shí)可行、行之有效的方案措施解決實(shí)際問題。六是風(fēng)險(xiǎn)防范和案件專項(xiàng)治理工作要長(zhǎng)抓不懈，標(biāo)本兼治，重在治本。從公司治理機(jī)制的角度，科學(xué)設(shè)定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和激勵(lì)約束機(jī)制，端正經(jīng)營(yíng)思想，樹立合法合規(guī)意識(shí)，用改革來推動(dòng)案件專項(xiàng)治理工作向縱深發(fā)展。其中要正確處理好三個(gè)關(guān)系；一是處理好短期效益與長(zhǎng)期效益的關(guān)系，二是處理好競(jìng)爭(zhēng)與規(guī)范的關(guān)系，三是處理好改革創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。

11、論述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容。

答題要點(diǎn)：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容（缺一項(xiàng)扣1分）

12、作為一名銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)具備哪些條件？

答題要點(diǎn)：（1）遵紀(jì)守法，誠(chéng)實(shí)守信，勤勉盡職，具有良好的個(gè)人品行；（2）具有與職務(wù)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力（3）熟悉經(jīng)濟(jì)金融的法律法規(guī)，有良好的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)（4）能與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行充分的信息溝通，并積極配合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作（5）具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄（缺一項(xiàng)扣2分）

13、如何貫徹商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則。

答題要點(diǎn)：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則，包括：（1）內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操   作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。（2）內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。（3）內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時(shí)反饋和糾正。（4）內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。

14. 銀行辦理支付結(jié)算的紀(jì)律有哪些？

答題要點(diǎn)：不準(zhǔn)以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和他行資金；不準(zhǔn)無理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項(xiàng)；不準(zhǔn)違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)票據(jù)，套取他行資金；不準(zhǔn)受理無理拒付、不扣少扣滯納金；不準(zhǔn)為拉客戶放棄對(duì)企業(yè)單位違反結(jié)算紀(jì)律的制裁；不準(zhǔn)在支付結(jié)算制度之外規(guī)定附加條件，影響匯路暢通；不準(zhǔn)簽發(fā)空頭銀行匯票、本票和辦理空頭匯款；不準(zhǔn)違反規(guī)定為單位和個(gè)人開立賬戶；不準(zhǔn)拒絕受理、代理他行正常結(jié)算業(yè)務(wù)；不準(zhǔn)逃避向人民銀行轉(zhuǎn)匯大額匯劃款項(xiàng)。

15、簡(jiǎn)述對(duì)借款人資信評(píng)估的主要內(nèi)容

答題要點(diǎn)：對(duì)借款人資信評(píng)估內(nèi)容包括企業(yè)素質(zhì)、資金實(shí)力、經(jīng)營(yíng)管理和經(jīng)濟(jì)效益、發(fā)展前景、經(jīng)驗(yàn)評(píng)價(jià)等五個(gè)方面。企業(yè)素質(zhì)主要考核領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、職工素質(zhì)、管理素質(zhì)等三項(xiàng)內(nèi)容。資金實(shí)力主要考核企業(yè)的凈資產(chǎn)、資產(chǎn)負(fù)債率、長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、固定資產(chǎn)增長(zhǎng)率、貸款歸還率、不良資產(chǎn)占用率、貸款利息歸還率、債務(wù)清償率等。經(jīng)營(yíng)管理與經(jīng)濟(jì)效益主要考核企業(yè)的資產(chǎn)利潤(rùn)率、銷售利潤(rùn)率、利潤(rùn)增長(zhǎng)率、人均利率額，產(chǎn)品適銷率、銷售收入增長(zhǎng)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等。發(fā)展前景主要考核企業(yè)在產(chǎn)業(yè)政策，區(qū)域經(jīng)濟(jì)規(guī)劃中的地位，企業(yè)發(fā)展規(guī)劃的制訂和落實(shí)情況，產(chǎn)品的生命周期、新產(chǎn)品的開發(fā)能力、產(chǎn)品覆蓋面、市場(chǎng)占有率及競(jìng)爭(zhēng)能力等內(nèi)容。

16、試述風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系

答題要點(diǎn)：（1）承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力；2、風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式；3、風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)組合；4、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值；5、風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求。

 


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