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一、單項選擇題（下列各題所給選項中只有一個符合題意的正確答案，答錯、不答、或多答均不得分。）

1．商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循下列原則：（ C  ）

A、可當天存取        B、可委托其他人代理存取

C、為存款人保密      D、必須本人親自辦理

2．我國《票據(jù)法》允許簽發(fā)的空白支票是         （ D ）

A、付款人空白支票         B、被背書人名稱空白支票

C、出票人簽章空白支票     D、金額空白支票

3．根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在我國境內(nèi)設立的下列哪一機構不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的對象       （D）     。      A．農(nóng)村信用合作社   B．企業(yè)集團、財務公司  

C．信托投資公司     D．證券公司

4．整存整取定期儲蓄存款的起存金額為（ B  ）元。

A、10      B、50     C、100     D、500

5．在單位主要領導、分管領導以及安全責任人當年評比考核中，安全保衛(wèi)工作實行(  A  )。

A、一票否決制       B、承包責任制   

C、目標管理責任制   D、記分考核制

6．整存整取部分提前支取最多可辦理（ A ）。

A、5次　B、6次　C、10次　D、2次

7．郵政儲蓄機構在收繳假幣過程中，一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣（ C ）張（枚）（含）以上、假外幣10張（含10張）以上的，應當立即報告當?shù)毓矙C關。

A.5　　B.10　　C.20　　D.50

8．客戶從各種渠道辦理轉賬業(yè)務，每日每戶累計最高轉出( C )萬元（含）。

A.10　　B.50　　C.100　　D.200

9．儲蓄網(wǎng)點臨時停業(yè)在（ B ）天以上的，須經(jīng)屬地監(jiān)管部門批準。

A.3　　B.5　　C.10　　D.20

10．從業(yè)人員接受不少于（ C ）的上崗前培訓并考核合格，培訓內(nèi)容和考試結果須經(jīng)屬地監(jiān)管局認可。

A.10天　　B.半個月　　C.1個月　　D.2個月

11．郵政儲蓄機構代理發(fā)行、兌付政府債券；辦理政策性銀行、中資商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社大額協(xié)議存款，實行（A ）。

A、審批制       B、報告制

12．郵政儲蓄機構應按照審慎會計原則，及時、正確和足額計提應付存款利息和（A）。

A、風險準備      B、一般準備    C、專項準備

13．通常所說的資本是指（A）。

A、會計資本    B、經(jīng)濟資本      C、監(jiān)管資本

14．《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自（A）施行。

A、2003年12月27日      B、2004年2月1日

15．2006年10月《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修訂后，賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構（B）。

A、相關檢查權   B、相關調(diào)查權    C、延伸檢查權      

16．下列關于貨幣政策的說法，正確的是（B）。

A．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段

B．公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”
    C．貨幣供應量是貨幣政策的操作目標
    D．2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度

17．現(xiàn)行的《中華人民共和國反洗錢法》由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過并予以公布，自（D）年1月1日起施行。

A．2004   B．2005   C．2006   D．2007

18．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率（A）。

A．不得低于8％   B．不得高于8％   C．不得低于10％   D．不得高于10％

19．現(xiàn)行的破產(chǎn)法規(guī)定，某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸?，破產(chǎn)財產(chǎn)合計2億元。該企業(yè)所欠稅款為5 000萬元，欠職工工資和勞動保險費用5 000萬元，欠銀行1.5億元，則銀行可以收回的債權為（C）。

A．2億元   B．1.5億元   C．1億元   D．5 000萬元

20．2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進（B）改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行（B）?！?

A．國家開發(fā)銀行，責任明確的審批制

B．國家開發(fā)銀行，公開透明的招標制

C．中國進出口銀行，責任明確的審批制

D．中國進出口銀行，公開透明的招標制一、單項選擇

21．商業(yè)銀行經(jīng)（B）批準，可以經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中華人民共和國外匯管理局

D.中華人民共和國財政部

22．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中規(guī)定的對實行接管的商業(yè)銀行的接管期限最長不得超過（B）。

A.1年    B.2年   C.3年    D.4年

23．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員少于（A）人，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。

A.2     B.3     C.4     D.5

24．商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（C）。

A.40%   B.50%   C.60%   D.70%

25．設立郵政儲蓄網(wǎng)點時，熟悉儲蓄業(yè)務的人員不少于（D）人。

A.1   B.2   C.3   D.4

26．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是(B)。

A、自主經(jīng)營、自負盈虧的原則；

B、安全性、流動性、效益性的原則；

C、自擔風險、自我約束的原則；

D、平等、自愿、公平和誠實信用的原則。

27．根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行單一客戶授信集中度不得超過（B）。

A、 10％       B、 15％      C、 20％      D、 30％

28．按照銀監(jiān)會《貸款風險分類指引》，下列貸款至少應歸為次級類（A）。

A、逾期（含展期后）超過一定期限，其應收利息不再計入當期損益；

B、重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款；

C、本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑；

D、借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。

29．貸款損失準備充足率是指（ B ）。

A、貸款實際計提準備/（次級類貸款 可疑類貸款 損失類貸款）應提準備×100％

B、貸款實際計提準備/全部貸款應提準備×100％

C、貸款實際計提準備/不良貸款總額×100％

D、貸款實際計提準備/各項貸款總額×100％

30．國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行（D）管理。

A．資格考試    B．任職考核    C．任職條件   D．任職資格    

31．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構 (A ) 進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明。

A.董事、高級管理人員    B.高管人員和管理人員   C.董事長、高級管理人員  D.股東代表、高級管理人員

32．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令( A ) 按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

A.銀行業(yè)金融機構   B.監(jiān)管機構   C.郵政儲蓄機構   D.被監(jiān)管機構

33．商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循 （ A ）和誠實信用的原則。

A.平等、自愿、公平   B.自主經(jīng)營   C.自負盈虧   D.法律、行政法規(guī)

34．反復發(fā)生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴追究有關 ( A ) 的法律責任。

A.高管人員和管理人員    B.主要負責人   C.直接責任人   D.有關人員

35．銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的( A )，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

A.合法、穩(wěn)健運行     B.公平競爭    C.公開監(jiān)督管理程序   D.審慎經(jīng)營

36．中國共產(chǎn)黨人追求的共產(chǎn)主義最高理想,只有在( C ) 的基礎上才能實現(xiàn)。

A.社會主義社會充分發(fā)展

B.社會主義社會高度發(fā)達

C.社會主義社會充分發(fā)展和高度發(fā)達

37．我國經(jīng)濟體制改革的目標是  ( C ) 。

A.改革和完善計劃經(jīng)濟體制

B.建立和完善社會主義市場經(jīng)濟體制

C.要從根本上改革束縛生產(chǎn)力發(fā)展的經(jīng)濟體制

38．貨幣政策也稱金融政策，是中央銀行為實施既定的經(jīng)濟目標在金融領域內(nèi)所采取的  ( C ) 的總和，是國家用來管理貨幣流通和信用活動最基本的政策。

A.各種調(diào)控、調(diào)節(jié)貨幣供應量的方針、政策的總和

B.各種調(diào)控貨幣供應量的方針、政策和措施的總和

C.各種調(diào)控、調(diào)節(jié)貨幣供應量的方針、政策和措施的總和

39．外匯管理，廣義上指一國政府授權國家的  ( C )，對外匯的收支、買賣、借貸、轉移以及國際間結算、外匯匯率和外匯市場等實行的控制和管制行為。

A.中央銀行     B.金融監(jiān)管當局C. 貨幣金融當局或其他機構

40．五類貸款的風險概率，一般情況下，次級貸款為 ( C )

A.0   B.5%～10%     C.20%～35%     D.50%～75%    E.100%

41．開辦適用審批制的金融業(yè)務，提交申請及可行性報告的內(nèi)容中包括最近（ A ）年的經(jīng)營情況和有無重大違規(guī)事項。(銀監(jiān)會《郵政儲蓄機構業(yè)務管理暫行辦法》第八條。)

A．一年；  B.兩年;   C.三年

42．設立郵政儲蓄網(wǎng)點由（ A ）審批。(銀監(jiān)會《郵政儲蓄網(wǎng)點管理指導意見》第六條。)

A．銀監(jiān)局；  B.銀監(jiān)分局

43．公安部發(fā)布的《銀行營業(yè)場所風險等級和防護級別的規(guī)定》中明確，銀行營業(yè)場所安全防護的級別分為（ A ）級。

A.三；  B.四;  C.五

44．《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中指出，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（ A ）做起。

A．高層；  B.基層;   C.一線員工

45．銀監(jiān)會《個人定期存單質(zhì)押貸款辦法》規(guī)定，存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的（ C ）。

A．80%；   B.85%;   C.90%

46．《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中，合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因（A）可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

A.沒有遵循法律、規(guī)則和準則;  B.違反本單位相關的內(nèi)控制度;  C.高級管理人員失職; D.董事會決策失誤

47．內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行（D）的動態(tài)過程和機制。

A.事前防范 ;  B.事中控制 ;  C.事后監(jiān)督和糾正;  D.事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正

48．銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，（B）有權予以撤銷。

A.中國人民銀行;  B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構;  C.財政部;  D.國務院

49．國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的董事和高管人員實行任職資格管理。具體管理辦法以什么形式制定頒布? (C)
    A.法律;  B.法規(guī);  C.行政規(guī)章;  D.通知

50．以下的表述哪些是錯誤的？（C）

A.未經(jīng)銀監(jiān)會批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動。

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

C.銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀監(jiān)會及其派出機構責令改正，逾期不改正的，對高級管理人員進行處罰。

D.銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍內(nèi)的業(yè)務品種，應當按照規(guī)定經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準或備案。

51．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于多少?（ D  ）

A、10%    B、8%    C、6%    D、4%  

52．我國的貨幣政策目標是?（ A ）

A．保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長；

B．保持國際收支平衡，促進充分就業(yè)；

C．促進經(jīng)濟增長，促進充分就業(yè)；

D．保持貨幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡

53．借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營收入，已無法保證足額償還本息的貸款為( B )類貸款。

A、關注      B、次級      C、可疑      D、損失

54．流動性原則與安全性原則的關系是（A）。

A、流動性越高，安全性越強

B、流動性越高，安全性越低

C、流動性與安全性呈負相關系

D、流動性與安全性沒關系

55．我們通常所說的“不良信貸資產(chǎn)”的一般表現(xiàn)是（A）。

A、信用風險  B、流動性風險  C、資本風險  D、操作風險

56．郵政儲蓄機構在辦理小額質(zhì)押貸款業(yè)務，應遵循自主經(jīng)營、自負盈虧、自擔風險和（D）原則。

A. 公平、公正    B、透明    C、競爭    D、市場運作

57．中國郵政儲蓄銀行經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，正式掛牌時間是（C）。

A. 2006年12月31日；B、2006年12月30日；C、2007年3月6日；D、2007年2月1日

58．不良貸款統(tǒng)計報表數(shù)字與檢查數(shù)字相差2-5個百分點（含）以下的，為（ C ）。

A. 真實；B、基本真實；C、不夠真實；D、嚴重失真

59．根據(jù)《銀行會計基本規(guī)范指導意見》，銀行基本賬簿不包括（ D ）。

A、流水賬 ；B、分戶帳；C、總賬 ；D、余額表

60．開辦小額質(zhì)押貸款的各項管理機構，要設立相應的崗位，要配備（ A ）熟悉金融業(yè)務的人員，專職負責小額質(zhì)押貸款業(yè)務的組織管理。

A. 2-3名；B、1名；C、2-4名；D、1-2名

61．商業(yè)銀行以其（B）獨立承擔民事責任。                  

Ａ、全部法人財產(chǎn)?。?、全部財產(chǎn)

Ｃ、部分法人財產(chǎn)?。?、部分財產(chǎn)

62．商業(yè)銀行經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報（ A）批準。     

A、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構   B、中國人民銀行

C、財政部                   　D、工商局

63．商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循平等、自愿、公平和（A）的原則。     

Ａ、誠實信用?。隆⒆灾鹘?jīng)營 Ｃ自負盈虧   D、自我發(fā)展

64．商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，（ B）的財務制度

A、集中管理   B、分級管理 C、下管一級  D、統(tǒng)一管理

65．商業(yè)銀行分支機構，在總行授權范圍內(nèi)依法開展工作，其（A）由總行承擔。

A、民事責任   B、行政責任   C、行政處罰   D、刑事責任

66．商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付（B ）。

A、開辦費  B、與經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額  C、資本金  D、周轉金

67．郵政儲蓄網(wǎng)點臨時停業(yè)在5天以上的，須報告所在地銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局。臨時停業(yè)一般不得超過（ C ）個月。   

A、1    B、3     C、6    D、12

68．經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行，由（C ）頒發(fā)經(jīng)營許可證。  A、工商行政管理部門  B、人民銀行  C、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構  D、公安部門

69．郵政儲蓄網(wǎng)點遷址的籌建期為（ C ）個月。

 A、1  B、3  c、6    D、9

70．商業(yè)銀行發(fā)放貸款時，其基準利率在（ A ）范圍內(nèi)確定具體貸款利率。  

A、人民銀行規(guī)定的上下限 B、銀監(jiān)局規(guī)定的上下限

C、物價部門規(guī)定的           D、財政部門規(guī)定的

71．郵政儲蓄機構應確定合理的（A  ），確保存款支付的需要。

A、現(xiàn)金備付額 B、存款備付金  C、準備金  D、匯兌資金

72．商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放（C ）。 A、抵押貸款    B、質(zhì)押貸款    C、信用貸款     D、擔保貸款

73．貸款合同到期日起（B ）年內(nèi)不主張權利，為超過訴訟時效。

A、一年  B、二年 c、四年   D、三年

74．根據(jù)法律規(guī)定，具備完全民事行為能力的自然人，才能向商業(yè)銀行申請貸款，在我國年滿（ B ）歲以上的人，可以成為完全民事行為能力人。

A、14歲　 B、18歲　 c、20歲    D、22歲

75．商業(yè)銀行發(fā)放存單質(zhì)押貸款，商業(yè)銀行（A ）存單原件。     

A、必須占有    B、可以占有復印件而不占有  

c、與質(zhì)押人協(xié)商由誰占有  D、決定由質(zhì)押人占有

76．商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了（C ）內(nèi)，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。

A、1個月   B、2個月   C、3個月    D、4個月

77．商業(yè)銀行拒絕或者阻礙銀行業(yè)監(jiān)督管理機構檢查監(jiān)督的，處（B）罰款。

A、5萬元以上50萬元以下  B、20萬元以上50萬元以下

C、50萬元以上200萬元以下      D、10萬元以上100萬元以下

78．偽造、變造、轉讓商業(yè)銀行經(jīng)營許可證，違法所得50萬元以上的，沒收違法所得，并處違法所得（ B ）罰款。

A、一倍以上三倍以下 B、一倍以上五倍以下

C、一倍以上十倍以下       D、一倍以上二倍以下

79．拆入資金不能用于（D）的需要。                          

A、彌補票據(jù)結算 B、聯(lián)行匯差頭寸的不足

C、臨時性周轉資金 D、固定資產(chǎn)投資

80．商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，（ B ）可以對該銀行實行接管。

A、人民銀行 B、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C、財政部    D、地方政府

81．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起（ D ）內(nèi)處分。

A．半年       B．1年         C．18個月      D．2年

82．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應對客戶的（ B ）進行分析評價，對客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術能力、產(chǎn)品和市場、行業(yè)特點以及宏觀經(jīng)濟環(huán)境等方面的風險進行識別。

A．經(jīng)營狀況 　B．非財務因素　C．風險狀況 　D．盈利狀況

83．我國銀行機構的核心資本包括(  A  )。

A．實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤

B．實收資本、資本公積、呆賬準備金、長期債務

C．實收資本、未收資本、重估資本、未分配利潤

D．資本凈值、資本盈余、未分配利潤、呆賬準備金

84．根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，關注、次級、可疑、損失四類貸款的專項準備計提比例分別為：（B）

A．2%、25%、75%、100%        B．2%、25%、50%、100%

C．5%、20%、75%、100%        D．5%、20%、50%、100%

85．《票據(jù)法》的規(guī)定，保證人之間（B）。

A．按份承擔保證責任    B．承擔連帶責任

C．依約定不承擔責任    D．依約定承擔責任

86．下列業(yè)務中，郵政儲蓄機構尚未開辦的是（A）：

A、結構性存款   B、協(xié)議存款

C、轉存款       D、境外居民存款

87．銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法履行對郵政儲蓄機構的監(jiān)管職責，對郵政儲蓄機構經(jīng)營的各項金融業(yè)務進行（A）：

A、管理、檢查、監(jiān)督    B、授權、監(jiān)督、檢查

C、管理、檢查、仲裁    D、管理、檢查、復議

88．郵政儲蓄網(wǎng)點開辦新業(yè)務，應在最近（C）內(nèi)未發(fā)生重大經(jīng)營違事項：

A、6個月   B、1年   C、2年   D、3年

89．郵政儲蓄機構經(jīng)營金融業(yè)務準入管理，實行審批制和（D）制。

A、報送   B、送達   C、回復   D、報告

90．郵政儲蓄機構在獲準經(jīng)營的金融業(yè)務范圍內(nèi)，增加新的金融業(yè)務品種，應（C）：

A、告知銀監(jiān)會或銀監(jiān)局

B、在當?shù)劂y監(jiān)部門備案并取得備案回執(zhí)

C、獲得審批或進行報告并取得回執(zhí)

D、獲得銀監(jiān)會或銀監(jiān)局的審批

91．現(xiàn)階段郵政儲蓄機構面臨的風險主要是（A）：

A、操作風險   B、利率風險   C、信用風險   D、市場風險

92．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對違規(guī)金融機構和個人的行政處罰不包括（A）：

A、通報批評    B、罰款    C、警告   D、沒收非法所得

93．代理他人在金融機構開立存款賬戶的（B）：

A、應出示被代理人簽發(fā)的委托書

B、應出示代理人和被代理人的身份證件

C、應出示代理人和被代理人的信托合同

D、應當使用被代理人指定的戶名和身份證件

94．個人存款賬戶，不包括（D）

A、外幣存款賬戶     B、定活兩便存單賬戶

C、因質(zhì)押而被止付的定期存單賬戶   D、個人保證金賬戶

95．對違反存款實名制辦理的個人存款業(yè)務（C）

A、責任在存款客戶

B、屬于儲蓄存款的，到期后加倍扣除利息稅

C、情節(jié)嚴重的，給予主管人和其它責任人紀律處分

D、可以給予5000元以上1000萬元以下的罰款

96．商業(yè)銀行向關聯(lián)方（A）事項不屬于關聯(lián)交易：

A、吸收存款   B、發(fā)放貸款  C、不良貸款出讓  D、提供信用評估

97．商業(yè)銀行不得向關聯(lián)方（A）：

A、提供信用貸款      B、提供以活期存款作反擔保的保函

C、提供資產(chǎn)評估服務      D、開出信用證

98．個人定期存單質(zhì)押貸款是指借款人以（C）的個人定期存單從商業(yè)銀行（以下簡稱貸款人）取得一定金額的人民幣貸款，到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務。

A、未到期     B、存期不低于10天   

C、存期不低于1個月   D、存期不低于3個月

99．辦理存單質(zhì)押貸款，貸款人和出質(zhì)人應當訂立（B）：

A、借款合同 B、質(zhì)押合同  C、擔保合同 D、財產(chǎn)共有人承諾書

100．金融機構因電子銀行系統(tǒng)升級、調(diào)試等原因，需要按計劃暫時停止電子銀行服務的，應選擇適當?shù)臅r間，盡可能減少對客戶的影響，并至少提前（A）天在其網(wǎng)站上予以公告。

A、3     B、7    C、15     D、30

101．對電子銀行管理的關鍵崗位和關鍵人員，應實行輪崗和（D）制度，建立嚴格的內(nèi)部監(jiān)督管理制度。

A、壓力測試  B、飛行檢查   C、雙盲測試   D、強制性休假

102．開展電子銀行業(yè)務的金融機構，應根據(jù)其電子銀行發(fā)展和管理的需要，至少（B）對電子銀行進行一次全面的安全評估。

A、每1年     B、每2年     C、每隔2年      D、每3年

103、承擔金融機構電子銀行安全評估工作的機構，可以是金融機構外部的（C），也可以是金融機構內(nèi)部具備相應條件的相對獨立部門。

A、政府權威機構    B、社會中介機構   C、安全認證機構    

D、社會專業(yè)化機構

104．商業(yè)銀行應加強對銀行卡交易密碼的管理，交易密碼的設置不得少于（C）位：

A、4     B、5     C、6     D、7

105．各商業(yè)銀行對合法持卡人及其代理人的掛失請求，應在接到掛失請求并核實掛失人的身份合法性后，（A）凍結需要掛失的賬戶。

A、立即     B、于當日營業(yè)末了   C、于綜合柜員簽退之前    D、于次日營業(yè)開始時

106．各商業(yè)銀行必須在ATM機等自助設備旁，提供（C），方便持卡人。

A、攝像監(jiān)控系統(tǒng)    B、盜搶報警系統(tǒng)   

C、銀行卡掛失聯(lián)系電話號碼   D、老花鏡

107．商業(yè)銀行外部營銷是指銀行在（D），由銀行外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務或零售銀行業(yè)務的各類產(chǎn)品和服務的活動，

A、主管行指定的行政區(qū)域內(nèi)    

B、經(jīng)監(jiān)管部門核定的區(qū)域內(nèi)

C、經(jīng)監(jiān)管部門批準的固定營業(yè)場所以外，包括互聯(lián)網(wǎng)

D、經(jīng)監(jiān)管部門批準的固定營業(yè)場所以外

108．商業(yè)銀行對外部營銷業(yè)務制定的內(nèi)控制度，至少包括外部營銷（C）、培訓計劃以及監(jiān)督檢查機制等內(nèi)容。

A、實施方案  B、指導意見  C、行為規(guī)范   D、審批制度

109．商業(yè)銀行因外部營銷人員的違法違規(guī)行為造成客戶損失的，(B)必須承擔相應的責任。

A、監(jiān)管部門   B、銀行   C、營銷負責人  D、營銷經(jīng)辦人

110．商業(yè)銀行服務價格分別實行政府指導價和（D）。

A、協(xié)議約定價 B、行業(yè)議定價 C、市場平均價 D、市場調(diào)節(jié)價

111．商業(yè)銀行應按照商品和服務實行明碼標價的有關規(guī)定，在（D）公告有關服務項目、服務內(nèi)容和服務價格標準。

A、權威報紙及指定雜志   B、互聯(lián)網(wǎng)及自助設備旁

C、機關內(nèi)部及營業(yè)網(wǎng)點   D、營業(yè)網(wǎng)點

112．商業(yè)銀行各銀行商業(yè)機構聯(lián)合發(fā)放不記名、由商戶發(fā)售并開具購物發(fā)票的聯(lián)名儲值卡，屬于（A）。

A、被明令禁止的行為

B、在確認無道德風險后由主管行批準的業(yè)務

C、必須經(jīng)銀聯(lián)審核的業(yè)務

D、向銀監(jiān)會、銀監(jiān)局報告的業(yè)務

113．目前，省級及以下郵政儲匯機構（C）

A、對城鄉(xiāng)居民辦理的協(xié)議存款即將開放

B、因小額質(zhì)押貸款的開辦，標志其資產(chǎn)運用業(yè)務全面開放

C、發(fā)放小額質(zhì)押貸款的資金來源由省儲匯局提供

D、不得私自截留儲匯資金，特殊情況下可以及時橫向調(diào)撥資金

114．郵政儲匯機構在其它銀行金融機構開立的臨時存款賬戶（A）；

A、事先須獲得省儲匯局批準

B、在同一商業(yè)銀行分支開立的不得超過三個

C、其賬戶資金不屬于資金運用

D、該賬戶資金利率應高于人行轉存款利率

115．對郵政儲蓄網(wǎng)點的管理，下列表述不正確的是（B）：

A、對重要崗位應建立輪崗制度

B、對現(xiàn)金、重要空白憑證等實物要按旬檢查，按月結平

C、網(wǎng)點人員上崗位前應經(jīng)考試取得從業(yè)資格

D、對員工八小時以外的行為失范也要建立監(jiān)察制度。

116．開辦小額質(zhì)押貸款業(yè)務的營業(yè)網(wǎng)點應有專門的窗口或柜臺，配備（C）名以上郵政儲蓄業(yè)務人員，且保持人員相對穩(wěn)定。

A、1   B、2    C、3    D、4

117．郵政儲蓄小額質(zhì)押貸款期限最長不超過（D）：

A、存單到期日      B、多張存單的不超過最后到期的存單的到期日

C、12個月（不含12個月）     D、12個月（含12個月）

118．現(xiàn)階段，辦理小額質(zhì)押貸款業(yè)務，可以發(fā)放（C）

A、民營企業(yè)；B、個人貼息貸款 C、人民幣貸款 D、外匯貸款

119．中國銀監(jiān)會在《關于加大防范操作風險工作力度的通知》中要求，商業(yè)銀行要嚴格規(guī)范重要崗位和 （ B ）  工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度。

A、柜面   B、敏感環(huán)節(jié)    C、信貸管理    D、基層主管

120．內(nèi)部審計部門應建立內(nèi)部審計人員的（ D ）制度，確保內(nèi)部審計的客觀性。

A、盡職免責   B、定期輪崗   C、獨立履行職責   D、審計回避

121、以下屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務是（ c ）

A．投資業(yè)務  B.表外業(yè)務　C.代理業(yè)務  D.貼現(xiàn)業(yè)務

122．儲蓄機構辦理儲蓄業(yè)務，必須遵循（A）的原則。

（A）存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密。

（B）存款自愿，取款有息，存取自由，為儲戶保密。

 (C) 存款有息，存取自愿，取款自由，為儲戶保密。

123．商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（ B ）。    

（A）穩(wěn)定性、流動性、合法性。（B）流動性、效益性、安全性。

（C）安全性、公開性、效益性。（D）自由性、流動性、效益性。

124．每筆小額質(zhì)押貸款的貸款額度為（ B ）元至監(jiān)管部門或上級郵政儲蓄機構規(guī)定的上限，貸款金額必須為  B 元的整數(shù)倍。

（A）100，1000 ；（B）1000，100；（C）10000，100

125．銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處（ A ）罰款。

（A）十萬元以上三十萬元以下。（B）五萬元以上十萬元以下。

（C）十萬元以上二十萬元以下。（D）二萬元以上五萬元以下。

126．商業(yè)銀行不按照規(guī)定向（ C ）報送有關文件、資料的，由（ C ）責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。

（A）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構；（B）中國人民銀行；

（C）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行。

127．費里德曼認為，貨幣政策的傳導變量應為（B）

A.基礎貨幣    B.貨幣供應量     C. 超額儲備   D.利率

128．我國對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理，由（C）制定管理的具體辦法。

A. 國家人事部                   B. 中國人民銀行

C. 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構     D. 各地政府按照各地區(qū)的具體情況制定

129．郵政儲蓄網(wǎng)點遷址籌建申請內(nèi)容包括：（A）

A. 籌建可行性報告     B.《金融機構變更申請表》

C.營業(yè)場所的所有權證明或租賃協(xié)議     D.公安、消防部門的安全證明文件

130．存款賬戶實名制自什么時間施行：（D）

A.1998年7月1日        B.1999年7月1日

C.2001年4月1日        D.2000年4月1日  

131．金融機構設立存款單項獎，將存款單獨作為考核指標與職工個人工資、獎勵及其它個人利益直接掛鉤，對機構主要負責人給予行政（C）。

A.警告       B.記過      C.記大過      D.降級

132．銀監(jiān)會哪個部門負責對郵政儲蓄銀行進行監(jiān)管（　B?。?

A.銀行監(jiān)管三部 ；  B.銀行監(jiān)管四部；   C.非銀行金融機構監(jiān)管部 ；   D.合作部

133．銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則是（　A?。?。

A. 依法、公開、公正、效率      B. 依法、合規(guī)、公平、效率  

C. 公開、公平、公正      　　 D. 依法、公開、公正、保密

134．為了實現(xiàn)對銀行的持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管和風險預警，建立有效的風險評級體系非常重要，一般而言，銀行風險可以通過下列幾類指標來衡量：資本充足率指標、資產(chǎn)安全指標、管理狀況、盈利指標和流動性指標等來衡量。下類哪項屬于表述銀行資產(chǎn)安全狀況的指標（ C ）

A. 存貸款比例    B. 資產(chǎn)費用率   

C. 不良貸款率       D. 激勵約束機制及問責

135．反映銀行資本金與風險權重資產(chǎn)的比例關系為（  A ）。

A.資本充足率指標      B.風險權重資產(chǎn)比例指標  

C.經(jīng)營收益率比例指標  D.資產(chǎn)盈利比例指標

136．2004年末，銀監(jiān)會頒布了8號主席令《行政復議辦法》，推進依法監(jiān)管。該條例規(guī)定銀行業(yè)金融機構、其他單位以及個人認為銀監(jiān)會或其派出機構的具體行政行為侵犯其合法權益的，可以自知道該具體行政行為起____日內(nèi)依照有關規(guī)定提出復議申請。(  Ｄ　 )

A.30   B. 45    C. 50    D.60

137．商業(yè)銀行開展業(yè)務，應當遵守（A）的原則，不得從事不正當競爭。

A.公平競爭    B.合法競爭     C.有序競爭

138．《中國人民銀行法》中規(guī)定的我國貨幣政策的目標是（A）。

A．保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

B．維護金融穩(wěn)定

C．控制貨幣投放增長速度

139．目前國際上公認的、但不具備法律效力的監(jiān)管標準和指導原則是（B）。

A、布雷頓森林體系  B、巴塞爾協(xié)議 C、國際清算銀行指導原則

140．《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》規(guī)定：當事人到期不履行罰款的，銀監(jiān)會或其派出機構可以每日按罰款數(shù)額的(C )加處罰款。

A.1%     B.2%    C.3%     D.4%

141．我國現(xiàn)行國有商業(yè)銀行體制實行的是（A ）。

A.一級法人制   B.層層控股制   C.多級法人制   D.股份制

142．商業(yè)銀行的操作風險管理政策和程序應報（D）備案。商業(yè)銀行應按照規(guī)定向銀監(jiān)會或其派出機構報送與操作風險有關的報告。委托社會中介機構對其操作風險管理體系進行審計的，還應提交外部審計報告。

A.社會中介機構；　　　          B.中國人民銀行；

C.銀監(jiān)會派出機構；　　          D.銀監(jiān)會。

143．商業(yè)銀行業(yè)務職能部門和分支機構主要負責人離開現(xiàn)職時，必須要有上級部門做出的（D）。

A.綜合鑒定；        B.業(yè)績報告；    C.盡職情況說明；    D.離任審計報告。

144．銀行儲蓄存款記息每年按（A）天計算：

A.360天； 　　B.365天； 　　C.366天； 　D.355天。

145．現(xiàn)階段，我國銀行業(yè)監(jiān)管應選擇：（D）

A.合規(guī)監(jiān)管 ；                 B.資本監(jiān)管；

C.合規(guī)監(jiān)管與風險監(jiān)管相結合；  D.風險為本的監(jiān)管

145．哪一種屬性的風險信息不能夠通過非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)采集而獲?。海―）

A.信用風險；  B.利率風險；   C.市場風險； D.法律風險

146．《個人存款賬戶實名制規(guī)定》于（　B?。┢饘嵤?

A.2000年1月1日　　B.2000年4月1日

C.2000年7月1日　　D.2000年10月1日

147．持票人對支票出票人的權利，自出票日起（　D?。﹥?nèi)不行使而消滅。

A.10天　　B.一個月　 C.三個月　　D.六個月

148．根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（　D?。┤嗣駧?

A.五千萬元　　B.一億元　　C.三億元　　D.十億元

149．根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，設立股份有限公司，應當有（　C?。┮陨蠟榘l(fā)起人，其中須有過半數(shù)的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

A.二人　　B.三人　　C.五人　　D.十人

150．商業(yè)銀行不按規(guī)定向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送有關文件、資料的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處（　D ）罰款。

A.五萬元以上十萬元以下　　　B.五萬元以上三十萬元以下

C.十萬元以上五十萬元以下　　D.十萬元以上三十萬元以下

151．巴塞爾協(xié)議規(guī)定的資本充足率標準是（  C  ）。

A、4%      B、6%        C、8%       D、10%

152．“貸款三查”不包括（  C  ）。

A、貸前調(diào)查   B、貸時審查   C、貸前檢查   D、貸后檢查

153．（  A  ）是建立現(xiàn)代企業(yè)制度的核心和主要內(nèi)容，也是建立合理科學、歸屬清晰、權責明確、保護嚴格、流轉自由的現(xiàn)代法人治理結構的基礎。

A、產(chǎn)權問題 B、經(jīng)營權問題 C、物權問題　D、自主權問題

154．有限責任公司股東由全體股東組成，（  C  ）是公司權力機構，依照《公司法》行使職權。

A、理事會　　B、董事會　　C、股東會　　D、監(jiān)事會

155．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到申請文件之日起（  D  ）內(nèi)對銀行業(yè)金融機構的變更、終止，以及業(yè)務范圍和增加業(yè)務范圍內(nèi)的業(yè)務品種作出批準或者不批準的書面決定；決定不批準的，應當說明理由： 

 A、半個月    B、一個月    C、二個月    D、三個月

156．銀行利潤率為經(jīng)營利潤與（ C ）。

A．負債總額之比   B．資產(chǎn)總額之比  

C．自有資本之比   D．資產(chǎn)負債總額之比

157．根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，核心資本不得低于風險加權資產(chǎn)的（ A ）。

Ａ．４％　?。拢叮ァ　。茫保埃ァ　。模福?

158．按貸款五級分類，不良貸款包括：次級貸款、可疑貸款和（ C ）。

A．正常貸款 B．關注貸款 C．損失貸款 D．逾期貸款

159．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的英文縮寫是（ C ）。

A．CBRD     B.CBTD      C. CBRC     D.CBTC

160．根據(jù)有關規(guī)定，自（  D ）起，郵政儲蓄機構的新增存款可以自主運用，之前的存款仍轉存人民銀行。

A．2003年6月1日  B.2004年6月1日  C.2004年8月1日  D.2003年8月1日

161．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構的行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以對銀行業(yè)金融機構采取的措施是（ D ）。

A、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B、限制分配紅利和其他收入

C、責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利

D、以上都對

162．《教育儲蓄管理辦法》中規(guī)定教育儲蓄本金合計最高限額為（B）

 A 1萬元     B 2萬元      C 5萬元      D 10萬元

163．下列權力機關無權凍結銀行存款的為（A）

 A審計部門     B公安       C檢察院      D法院

164．《反洗錢法》中規(guī)定，個人銀行結算賬戶短期內(nèi)累計（B）萬元以上現(xiàn)金收付交易屬于可疑支付交易。

 A 50萬元   B 100萬元  C 20萬元  D 10萬元

165．儲蓄網(wǎng)點的監(jiān)控錄像帶的保存期限不少于多少天。對有疑問的或特殊的監(jiān)控錄像帶要單獨保管，視情況延長保管期：（ A）

Ａ、１０天 Ｂ、２０天 Ｃ、３０天 Ｄ、１００天

二、多項選擇題

1．郵政儲蓄機構不得以（A、B、C ）方式從事賬外經(jīng)營行為。   

A．辦理存款等業(yè)務不按照會計制度記賬、登記，或者不在會計報表中反映

B．經(jīng)營收入未列入會計賬冊

C．其他賬外經(jīng)營行為

2．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采?。? A、B、 C ）措施進行現(xiàn)場檢查。

A．進入銀行業(yè)金融機構進行檢查

B．詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員

C．查閱、復制與檢查事項有關的文件、資料

3．商業(yè)銀行有下列情形之一，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，可處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任（A、B、C、D ）。

A．未經(jīng)批準設立分支機構的

B．未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的

C．違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的

D．出租、出借經(jīng)營許可證的

4．商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務（A、B、C、D、E、F  ）。

A．吸收公眾存款

B．代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券

C．買賣政府債券、金融債券

D．從事銀行卡業(yè)務

E．代理收付款項及代理保險業(yè)務

F．經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務

5．商業(yè)銀行有下列情形之一，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任（  A、B、 C、 D ）。

A無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的

B違反票據(jù)承擔等結算業(yè)務規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的

C非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的

D違反規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為

6．銀行監(jiān)管部門要求銀行業(yè)金融機構嚴格執(zhí)行的“四項制度”是指（A 、B、 C、 D ）。

A．干部交流制度

B.崗位輪換制度  C.近親屬回避制度  D.強制休假制度  E.崗位責任制度  F.內(nèi)部控制制度

7．商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的內(nèi)容有（A、 B、 C 、D ）。

A．現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務 B．貸款 C．貼現(xiàn) D．證券投資 E．信托

8．商業(yè)銀行的盈利性資產(chǎn)包括（A、 B、 D 、E）。

Ａ．各項貸款?。拢C券投資?。茫畮齑娆F(xiàn)金?。模睋?jù)貼現(xiàn)　Ｅ．同業(yè)拆出

9．我國的政策性銀行包括（C、 D、 E ）。

A．中國銀行 B．中國人民銀行 C．農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D．國家開發(fā)銀行 E．中國進出口銀行 F.郵政儲蓄銀行

10．《巴塞爾協(xié)議》將銀行資本劃分為（A、 C ）。

A．核心資本　 B．公開準備金　 C．附屬資本  D．未公開的準備金　E．資產(chǎn)重估準備金

11．郵政儲蓄機構經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，可以經(jīng)營下列部分或全部金融業(yè)務（A、C、G）：

A、吸收本外幣儲蓄存款；

B、辦理匯兌和西聯(lián)匯款；

C、代理財產(chǎn)保險、汽車保險、海事險；

D、發(fā)放小企業(yè)和個人小額存單質(zhì)押貸款；

E、承銷政府債券、政策性金融債券和金融次級債券；

F、提供個人存款證明、存款擔保函和保管箱業(yè)務；

G、辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務；

12．郵政儲蓄機構經(jīng)營金融業(yè)務，應具備下列條件（A、B、C、D、）：

A、制定相應的業(yè)務規(guī)章制度、操作流程、會計核算及審計辦法；

B、有充足、合格的管理人員和業(yè)務人員；

C、建立相應的內(nèi)部控制和風險管理管理制度；

D、具備適合經(jīng)營金融業(yè)務的場所、設備和支持系統(tǒng)；

E、營業(yè)場所陳設有老花鏡、飲水機、操作及風險提示牌等便民設施；

13．郵政儲蓄機構對于規(guī)定經(jīng)營范圍之外的金融業(yè)務，在正式辦理前，應（A、C）：

A．向銀監(jiān)會、銀監(jiān)局提出申請；

B、對于監(jiān)管政策不明確的金融業(yè)務，必須獲得上級書面授權方可辦理；

C、按有關規(guī)定辦理準入手續(xù)；

D、按程序辦理營業(yè)范圍變更手續(xù)，更換《金融許可證》；

E、在營業(yè)場所醒目處予以公示；

F、面向市場客戶的個性化金融服務，僅限于有需求地區(qū)的個別機構試辦，試辦成功擬推廣前，必須按程序報經(jīng)銀監(jiān)會審核或備案；

14．郵政銀行會計核算應當（A、B、D、E）：

A、比照《金融企業(yè)會計制度》進行相應財務設置；

B、實施郵政儲蓄與郵政的財務分開，分賬經(jīng)營，統(tǒng)一核算；

C、按照審慎會計原則，及時、正確和足額計提一般性存款準備金、超額存款準備金和風險準備；

D、確定合理的現(xiàn)金備付額，確保存款支付需要；

E、按照有關規(guī)定編制業(yè)務報表、財務報表和統(tǒng)計報表

15．儲蓄機構辦理儲蓄業(yè)務，必須遵循（A、B、C、F）的原則。

A、存款自愿 B、存款有息  C、取款自由  D、誠實信用  E、公正公平 F、為儲戶保密

16．對未到期的定期儲蓄存款，下列表述不正確的有（A、C、D、E）：

A、部分提取后，剩余部分到期時按提前支取日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息

B、儲戶提前支取的，必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲戶提前支取的，代支取人還必須持其本人身份證明

C、遺失存單、存折或者預留印鑒印章的，在特殊情況下可以口頭掛失，但必須在三日內(nèi)補辦面申請掛失手續(xù)

D、除直系親屬外，儲蓄機構不代其它任何單位和個人查詢

E、因存單遺失被冒領的，儲蓄機構不負賠償責任

17．個人在金融機構開立個人存款戶，應出示本人身份證件，下列為實名證件的有（A、C）：

A、身份證、戶口薄  B、認沽權證、畢業(yè)證  C、駕駛證、護照  D、貸款證、信用證

18．下列表述中，屬于商業(yè)銀行關聯(lián)交易關聯(lián)方的包括（A、C、D）：

A、商業(yè)銀行的董事、高級管理人員

B、控股1%以上的主要自然人股東及其親屬

C、同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其它組織

D、可施加重大影響的法人或其它組織

19．貸款人依約定方式或法定方式處分質(zhì)押定期存單的情形有（A、B、D、E）：

A、質(zhì)押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的；

B、借款人或出質(zhì)人違約，貸款人需依法提前收回貸款的；

C、借款人或出質(zhì)人經(jīng)營虧空的；

D、借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)的；

E、借款人或出質(zhì)人死亡而無繼承人履行合同的。

20．電子銀行業(yè)務包括(A、B、C、D)

A、利用計算機和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務（以下簡稱網(wǎng)上銀行業(yè)務）

B、利用移動電話和無線網(wǎng)絡開展的銀行業(yè)務（以下簡稱手機銀行業(yè)務）

C、利用電子服務設備和網(wǎng)絡，由客戶通過自助服務方式完成金融交易的銀行業(yè)務

D、利用電話等聲訊設備和電信網(wǎng)絡開展的銀行業(yè)務

21．電子銀行內(nèi)控制度的評估，應至少包括以下內(nèi)容（A、B、E、F）：

A、內(nèi)部控制體系總體建設的科學性與適宜性；

B、董事會和高級管理層在電子銀行安全和風險管理體系中的職責，以及相關部門職責和責任的合理性

C、程序人員及操作人員隊伍建設與適應性

D、電子設備及其它硬件的建設與運行情況

E、安全監(jiān)控機制的建設與運行情況

F、內(nèi)部審計制度的建設與運行情況

22．對于同一銀行卡賬戶進行密碼輸入操作，下列表述正確的有（A、C、）

A、一天內(nèi)連續(xù)三次輸入交易密碼不正確的，應立即實施賬戶鎖定

B、一天內(nèi)連續(xù)五次輸入交易密碼不正確的，凍結任何資金交易C、銀行卡被鎖定后，經(jīng)持卡人申請，并通過其身份確認后，方可重新開通賬戶。

D、商業(yè)銀行收取持人申請密碼掛失或解除密碼鎖定手續(xù)時，應定嚴格執(zhí)行物價部門核定的收費標準，不得擅自提高收費比例。

13、對商業(yè)銀行外部營銷人員，下列表述正確的有（A、B、C、D）：A、招聘時要求其提供原機構推薦信或者無不良記錄的確認書

B、上崗前應接受職業(yè)道德培訓

C、不得再行兼任本銀行以外的任何職務

D、從事外部營銷業(yè)務時，必須佩戴所屬銀行的標識，出示載有所屬銀行信息的名片

14．商業(yè)銀行制定服務價格、提供銀行服務應當遵守國家有關價格法律、法規(guī)及規(guī)章的規(guī)定，應當遵循（A、B、C、F）的原則，

A、合理  B、誠信  C、公開  D、行業(yè)協(xié)調(diào)  E、限價保質(zhì) F、質(zhì)價相符

15．為加強郵政儲蓄風險及案件防范工作力度，應當（A、B、C、D）

A、建立案件有獎舉報制度   B、建立風險案件應急機制

C、及時報告案件和風險     D、提高稽查檢查頻次

16．試點郵政儲蓄機構小額質(zhì)押貸款業(yè)務的目的是（B、C、E）：

A、自主經(jīng)營  B、規(guī)范管理、  C、積累經(jīng)驗  D、市場運作  E、培養(yǎng)人才

17．從事小額質(zhì)押貸款的管理人員和業(yè)務人員應（C、D、E）

A、達到規(guī)定的最低學歷要求

B、不低于1年的郵政儲蓄工作經(jīng)歷

C、具備良好的職業(yè)操守，無不良記錄

D、需掌握貸款的業(yè)務操作流程和貸款發(fā)放的專業(yè)技能

E、接受相關業(yè)務培訓，取得上崗合格證書

18．商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（ A、B、C、D、E ）

A.信托投資　B.證券經(jīng)營　C.非自用不動產(chǎn)投資　D.向非銀行金融機構投資　E．向企業(yè)投資

19、資本市場包括（ A、B、D     ）

A.股票市場　B.債券市場　C.信貸市場　D.基金市場　E．外匯市場

20、《關于進一步加強案件風險防范工作的通知》要求，各銀行業(yè)金融機構要建立健全案件責任追究制度，加大案件責任追究力度。主要內(nèi)容包括（A、B、C、D）

A、實行差別化處理

B、引入引咎辭職制度

C、發(fā)生大要案及案件頻發(fā)分支機構的主要領導要堅決撤換

D、涉及違法犯罪的，要及時移送司法機關追究刑事責任

21．郵政儲蓄、匯兌營業(yè)員在業(yè)務處理過程中，發(fā)現(xiàn)以下哪些情況應立即報告本單位主管局長？（AB）

A.用戶當日兩次以上取款，且每次取款額超過10萬元

B.用戶單筆存款、取款60萬元

C.用戶當日存款后，當日取款，且款額為5萬元

D.用戶取款時多次密碼用錯

22.商業(yè)銀行有下列哪些情形，對存款人或其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應當承擔支付延遲履行的利息及其他民事責任：（ABC）

A.無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的

B.非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的

C.違反票據(jù)承兌等結算業(yè)務規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，押單、壓票或違反規(guī)定退票的

D.不受理客戶提出的調(diào)閱原始單據(jù)的查詢

23.在制度、規(guī)定、章程、辦法以及負責人講話、會議紀要、以及會議決議中，有下列(BCD)內(nèi)容的，應一律廢止。

A.下達郵政綜合任務指標

B.違反國家利率管理規(guī)定的，存款考核指標與職工個人工資、資金、福利掛鉤的

C.向非存款部門下達存款任務的

D.下達單項存款考核指標的

24.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取以下哪些措施進行現(xiàn)場檢查？（ABCD）

A.進入銀行業(yè)金融機構進行檢查

B.詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

C.查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

D.檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

25．以下哪些業(yè)務商業(yè)銀行可以經(jīng)營？(ABD)

A.吸收公眾存款

B.從事銀行卡業(yè)務

C.代理發(fā)行、代理兌付、承銷企業(yè)債券

D.代理收付款項及代理保險業(yè)務

26．《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。下列屬于“關系人”范疇的有（ABD）

A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員信貸業(yè)務人員   B．商業(yè)銀行高管人員的近親屬

C．商業(yè)銀行的股東    D．商業(yè)銀行的董事所投資的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織

27．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》中所指的市場風險是指因市場價格[包括(ACD)]的不利變動而使銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。

A．匯率和利率  B．債券價格   C．股票價格  D．商品價格

28．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》除規(guī)定商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的性質(zhì)、股東構成、資質(zhì)信用等級等基本背景進行調(diào)查之外，還要求審核企業(yè)的（ ABD ）

A．近三年的經(jīng)營管理和財務狀況   

B．以往的開發(fā)經(jīng)驗和開發(fā)項目情況    

C．項目的規(guī)模大小    D．與關聯(lián)企業(yè)的業(yè)務往來

29．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，表外授信業(yè)務包括（ ACD ）                     

A．貸款承諾   B．票據(jù)貼現(xiàn)   C．保證    D．票據(jù)承兌

30．根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，下面（ AC ）借款人有資格申請經(jīng)銷商汽車貸款。

A．資產(chǎn)負債率為70%     B．資產(chǎn)負債率為85%

C．資產(chǎn)負債率為75%     D．資產(chǎn)負債率為82%

31.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫徹的原則是（A.B.C.D）

A.全面B.審慎C.有效D.獨立

32.銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以區(qū)別不同情形，取消（A.B）一定期限直至終身的任職資格。

A、直接負責的董事    B、直接負責的高級管理人員

C、一般管理人員     D、一般員工

33．商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（A.C.D ）。

A、安全性      B、風險性    C、流動性      D、效益性

34.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是(A.B.C)

A．促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行;

B、保護銀行業(yè)公平競爭,提高銀行業(yè)競爭能力;

C.維護公眾對銀行業(yè)的信心;  

D.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度

35.商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務進行授信(B、C)。

A、土地開發(fā)項目,城市基礎設施建設

B、股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股

C、股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資D、關聯(lián)項目

36．銀監(jiān)會《銀行業(yè)金融機構內(nèi)部審計指引》中指出，董事會對內(nèi)部審計的(A、B)承擔最終責任。

A．適當性； B.有效性; C.真實性;  D.準確性

37．銀監(jiān)會《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》中指出，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到（ABCD）。

A．認識你的業(yè)務;B.認識你的風險;C.認識你的客戶;D.認識你的交易對手

38．銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中指出，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫徹（ACDE  ）的原則。

A.全面;  B.客觀   C.審慎   D.有效;   E.獨立

39．銀監(jiān)會《郵政儲蓄網(wǎng)點管理指導意見》規(guī)定，（ABC  ）變更事項應事先報經(jīng)銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局批準方可辦理變更手續(xù)。

A.名稱變更;  B.營業(yè)地址變更;   C.臨時停業(yè)達5天(含)以上

40．銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中指出，授信審查委員會審議表決應當遵循（ABC  ）的原則，全部意見應當記錄存檔。

A. 集體審議;   B.明確發(fā)表意見;   C.多數(shù)同意通過;    D.舉手表決

41．為規(guī)范商業(yè)銀行服務價格行為，維護消費者合法權益，促進商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據(jù)（C D ），制定《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》。

A. 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》  B、《中華人民共和國中國人民銀行法》

C、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》    D、《中華人民共和國價格法》

42．有關金融機構許可證編碼說法正確的是（ABCD）。

A. 金融許可證實行機構編碼終身制原則。金融機構除發(fā)生更名、營業(yè)地址(僅限于清算代碼)變更、被撤銷等原因外,機構編碼一旦確定不再改變

B、金融許可證如遺失或破損,再申請換領許可證時,原機構編碼繼續(xù)沿用

C、金融許可證如被吊銷,該機構編碼自動作廢,不再使用

D、金融許可證在公告時，許可證編碼可以不進行公告

43．銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提高（報表、報告）等文件、資料的由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上 三十萬元以下罰款。

A. 報表   B、報告    C、帳本   D、報表

44．下列關于記帳規(guī)則的說法，正確的是（ABD ）。

A. 現(xiàn)金收入，先收款后記賬    B、現(xiàn)金付出，先記賬后付款

C、轉賬業(yè)務，先記貸后記借    D、代收其他行票據(jù)，收妥抵用

45．銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風險管理、資本充足率、損失準備金、風險集中、（ABCD  ）等內(nèi)容。

A. 內(nèi)部控制   B、資產(chǎn)質(zhì)量    C、關聯(lián)交易   D、資產(chǎn)流動性

46．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取（AB）措施進行現(xiàn)場檢查：

A.進入銀行業(yè)金融機構進行檢查。

B.詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明。

C.檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的所有系統(tǒng)。

47．銀行業(yè)金融機構有（AB）情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

A.未經(jīng)批準設立分支機構的       

B.未經(jīng)批準變更、終止的

C.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的

D.提高或者降低存款利率、貸款利率的

48．經(jīng)中國人民銀行或其分支機構批準，儲蓄機構可以辦理哪些金融業(yè)務：

A.發(fā)售和兌付以居民個人為發(fā)行對象的國庫券、金融債券、企業(yè)債券等有價證券

B.個人定期儲蓄存款存單小額抵押貸款業(yè)務

C.其他金融業(yè)務

49．儲蓄機構辦理儲蓄業(yè)務，必須遵循（ABCD）原則。

A.存款自愿   B.取款自由   C.存款有息   D.為儲戶保密”

50．儲蓄機構的設置，應當遵循（ABCD）原則。

A.統(tǒng)一規(guī)劃   B.方便群眾   C.注重實效   D.確保安全

51．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要，有權要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送（ABC）。

A．資產(chǎn)負債表、利潤表B．統(tǒng)計報表  C．經(jīng)營管理資料  D．會計師出具的審計報告

52．有下列（ACD）情形之一，不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員。

A．因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的

B．擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理的

C．擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的

D．個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)?

53．商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。借款人同時符合下列哪些條件時，可以不提供擔保？（ABC）

A．資信良好

B．確能償還貸款

C．不是該商業(yè)銀行的關系人

D．從未為其它企業(yè)或個人提供過擔保

54．設立郵政儲蓄網(wǎng)點，應符合哪些原則？（ABCD）

A．符合當?shù)厣鐓^(qū)經(jīng)濟發(fā)展需要

B．符合金融機構合理布局、適度競爭的原則

C．符合經(jīng)濟核算原則

D．符合依托郵政機構營業(yè)網(wǎng)點設立的原則

55．郵政儲蓄機構適用報告制的業(yè)務有（ABCD）。

A．辦理匯兌

B．代理收付款項，包括代發(fā)工資和社會保障基金、代理各項公用事業(yè)收費和代收稅款等

C．提供個人存款證明服務

D．提供保管箱服務

56．有下列（A、B、C、D）情形將不得擔任金融機構高級管理人員。

A、曾經(jīng)擔任因違法經(jīng)營被吊銷營業(yè)執(zhí)照或因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的企業(yè)法定代表人，并對此負有個人責任或直接領導責任的；

B、對因工作失誤或經(jīng)濟案件給所任職金融機構或其他企業(yè)造成重大損失負有個人責任或直接領導責任的；

C、個人負有數(shù)額較大的債務且到期未清償?shù)模?

D、已累計兩次被金融監(jiān)管當局取消金融機構高級管理人員任職資格的。

57．發(fā)生下列情形，金融機構應當向銀監(jiān)會或其派出機構申請換發(fā)金融許可證。( A、B、D )

A、機構更名；B、營業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更；C、主要負責人變更 ；D、許可證破損。

58．按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行表外授信包括 (C、D)。

A、貸款；B、貼現(xiàn)；C、貸款承諾；D、信用證。

59．商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所稱關系人是指（ AB ）。

A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；

B、前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織；

C、和商業(yè)銀行業(yè)務往來密切的人員及其近親屬；

D、和商業(yè)銀行業(yè)務往來密切的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

60．銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條至第四十六條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情況，采取下列措施：（ BCD ）

A、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

B、銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

C、取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格；

D、禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

61．《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構是指：（ABCD）

A.中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行

B. 中華人民共和國境內(nèi)設立的城市信用合作社

C. 中華人民共和國境內(nèi)設立的農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構

D. 中華人民共和國境內(nèi)設立的政策性銀行

62．儲蓄的原則包括（ABDE）

A、存款自愿　B、取款自由　C、存款有息　D、為儲戶保密

E、隨來隨取

63．儲蓄的業(yè)務種類包括（ ABCD ）

A、活期儲蓄存款　B、定期儲蓄存款　C、整存整取定期儲蓄存款存款存款　D定活兩便儲蓄存款　E個人通知存款

64、報表編制的總體要求為（  ABC ）

A內(nèi)容完整    B反映真實、數(shù)據(jù)準確  C 印章齊全    D 按時報送

65．郵政儲蓄內(nèi)部控制原則包括（ ABCD ）

A系統(tǒng)控制原則  B全員控制原則  C 動態(tài)控制原則  D誠實守信原則

66．下列關于行政處罰說法正確的是（ ABCD ）。

A、行政處罰由違法行為發(fā)生地的縣級以上地方人民政府具有行政處罰權的行政機關管轄，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；

B、行政機關實施行政處罰時，應當責令當事人改正或者限期改正違法行為；

C、對當事人的同一個違法行為，不得給予兩次以上罰款的行政處罰；

D、除法律另有規(guī)定之外，違法行為在兩年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。

67、銀行現(xiàn)金出納工作的原則包括（　ABDE　）

A．錢賬分管，雙人經(jīng)辦原則         B．復核原則

C．有疑必復原則       D．交接原則        E．查庫原則

68．金融機構辦理貸款業(yè)務，不得有下列行為 。（ ABCD     ）

A．向關系人發(fā)放信用貸款；

B．向關系人發(fā)放的擔保貸款條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；

C．違反規(guī)定提高或者降低利率發(fā)放貸款；

D．采取不正當手段發(fā)放貸款。

69．貸款“三查“制度是指:（　ABC　?。?

A、貸前調(diào)查　　B、貸時審查　　C、貸后檢查　　D、貸中復查

70．下列(   ABCD   )控制屬于金融機構內(nèi)部控制。

A、金融機構信貸資金風險的控制

B、金融機構會計系統(tǒng)的控制

C、金融機構計算機業(yè)務系統(tǒng)的控制

D、金融機構內(nèi)部組織結構的控制

71．目前郵政儲蓄業(yè)務種類有（ ABCDE ）。

A.活期儲蓄  B.定期一本通  C.零存整取  D.定活兩便 E.通知存款

72.郵政儲蓄特殊交易包括哪些（ ABCDE ）。

A.密碼維護  B.掛失  C.止付   D.補登折和換折  E.查詢

73.商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性經(jīng)營原則，實行( BCDE )。

A.自由發(fā)展  B.自主經(jīng)營   C.自負盈虧   D.自我約束   E.自擔風險

74. 必須由本人親自辦理，他人不得代辦的業(yè)務有（ ACDEF ）。

A.雙掛失  B.大額取款  C.掛失補發(fā)和掛失清戶   D.存折加辦卡

E.柜面密碼維護   F.撤銷存款證明的申請

75.辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循（ ABCD ）原則：

A.存款自愿   B.取款自由  C.存款有息   D.為存款人保密

76．始終做到“三個代表”，是我們黨的(  A、B、C  )。

A.立黨之本    B.執(zhí)政之基    C.力量之源

77．基礎性金融工具主要形式有：(  A、B、C、D)   

A、利率或債務工具的價格  B、外匯匯率  C、股票價格或股票指數(shù) D、商品期貨價格。

78．按風險程度，貸款分為 ( A、B、C、D、E) 。

A.正常   B.關注   C.次級   D.可疑    E.損失

79．內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行 ( A、B、D ) 的動態(tài)過程和機制。

A. 事前防范  B. 事中控制  C. 事后監(jiān)督   D. 事后監(jiān)督和糾正

80．商業(yè)銀行應當根據(jù)各分支機構和業(yè)務部門的(  A、B、C ) ，建立相應的授權體系，實行統(tǒng)一法人管理和法人授權。

A. 經(jīng)營管理水平   B. 風險管理能力   C. 地區(qū)經(jīng)濟和業(yè)務發(fā)展需要

81. 馬克思的貨幣必要量規(guī)律的前提條件是（AC）

A.金是貨幣商品                B.信用貨幣流通    

C.商品價格總額既定            D.只是流通手段量

82. 貸款管理制度包括（BD）

A．貸款三查    B．審貸分離    C．貸后檢查   D.分級審批

83. 儲蓄業(yè)務表外科目常用的有：（ABC）

A.有價單證   B.重要空白憑證   C．未發(fā)行債券  D.現(xiàn)金

84. 下列說法正確的是（ABD）

A．儲蓄存款是個人的私有財產(chǎn)，個人完全有自由支配的權利

B．儲戶有按照銀行儲蓄存款章程的規(guī)定支取存款的自由。儲戶要求取款時，在其存款金額內(nèi)銀行必須照章付款

C．不得向任何單位提供儲戶存款的材料

D. 銀行對儲蓄存款要按照統(tǒng)一規(guī)定利率支付一定的利息

85. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對金融機構高級管理人員的任職資格管理，包括：（ABCD）       

A.任職資格審核     B.任職期間考核     

C.任職資格取消      D.任職資格檔案管理

86．郵政儲蓄機構應提高風險管理意識，加強對（A、B、C、D、）財務風險、流動性風險等風險的控制，建立和實施有效地風險管理制度和措施。  

 A、操作風險  B、市場風險   C、信用風險  D、道德風險

87．根據(jù)我國《會計法》的規(guī)定，下列各項中，屬于企業(yè)財務會計報告組成部分的有（A、B、C）。

A、會計報表      B、財務情況說明書

 C、會計報表附注     D、注冊會計師審計報告

88．銀行業(yè)金融機構審慎經(jīng)營規(guī)則包括（A、B、C、D）、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

A、風險管理        B、內(nèi)部控制  C、資本充足率        D、關聯(lián)交易

89．尾箱分為（A、B）。

A、系統(tǒng)尾箱  B、實物尾箱   C、普通柜員尾箱  D、綜合柜員尾箱

90．郵政儲蓄機構辦理（A、B、C）需報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。

A、代理保險業(yè)務    B、網(wǎng)上銀行業(yè)務C、買賣金融債券   D、提供個人存款證明服務

91．下列選項中屬于商業(yè)銀行的業(yè)務有（ABCD）。

A、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)   B、提供保管箱服務

C、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券 D、辦理國內(nèi)外結算

92．下列選項中不正當競爭行為有（ABCD）。

A、以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款

B、發(fā)放各種名目的攬儲費   

C、利用不確切的廣告  

D、利用匯款、貸款或其他手段強迫儲戶存款

93．商業(yè)銀行應當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營許可證，禁止下列行為（  ABCD  ）。

A、偽造、變造經(jīng)營許可證    B、轉讓經(jīng)營許可證

C、出租經(jīng)營許可證          D、出借經(jīng)營許可證

94、商業(yè)銀行應對借款人的（  ABC    ）進行嚴格審查

A、借款用途    B、還款方式   C、償還能力   D、注冊資金

95．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定，未經(jīng)國家允許，商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事下列行為（  ABCD）。

A、從事信托投資業(yè)務   B、從事股票業(yè)務  C、投資于非自用不動產(chǎn)  D、向企業(yè)投資

96．王某按照某銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款45萬元。根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，王某的行為，（A C D）。

A．是偽造金融票證的行 ；B、是合法的，因為自己在銀行有抵押；

C．是不合法的；     D．屬金融詐騙行為

97．根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對同業(yè)拆出須列哪些事項后?（A B C）     

A．交足存款準備金       B．留足備付金

C．歸還中國人民銀行到期貸款     D．對股東發(fā)放完紅利

98．2007年我國批準新設立的農(nóng)村金融機構是（A C）。
A．村鎮(zhèn)銀行    B．農(nóng)村信用社   C．農(nóng)村資金互助社   D．農(nóng)

村商業(yè)銀行

99．下列機構類型中屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的是（B C、F）。
A．中央銀行   B．政策性銀行   C．信托公司   D．投資咨詢公司  F. 商業(yè)銀行

100．銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括（B C D）。
A．信息   B．機構   C．業(yè)務   D．高級管理人員

101．銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是（A、B）。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

B.維護公眾對銀行業(yè)的信心

C.維護幣值穩(wěn)定

102.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循（A、B、C、D）的原則。

  A.依法原則  B.公開原則  C.公正原則   D.效率原則

103.商業(yè)銀行以（A、B、C）為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。

A.安全性  B.流動性   C.效益性  D.穩(wěn)定性

104.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務，應當遵循（A、B、C）的原則。

A.存款自    B.取款有息    C.為存款人保密

105.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所稱關系人是指（A、B）

A.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬

B.前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織

C.和商業(yè)銀行業(yè)務往來密切的人員及其近親屬

D.和商業(yè)銀行業(yè)務往來密切的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織

106.銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十三條至第四十六條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情況，采取下列措施：（ B、C、D ）

A.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

B.銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款

C.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

D.禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作

107.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，內(nèi)部控制應當包括以下要素：（A、B、C、D、E）

A.內(nèi)部控制環(huán)境      B.風險識別與評估       C.內(nèi)部控制措施    D.信息交流與反饋     E.監(jiān)督評價與糾正

108.自2005年以來，銀監(jiān)會在全國銀行業(yè)金融機構開展了案件專項治理工作，其目標是：（A、B、C、D）

A.標本兼治      B.加強規(guī)章制度建設

C.違法違規(guī)案件得到遏制      D.案件數(shù)量不斷下降

109.中國銀監(jiān)會對金融機構業(yè)務營運監(jiān)管的重點是監(jiān)督檢查金融機構的（ A、B、C、D、E）。

A.資本充足率   B.資產(chǎn)質(zhì)量    C.流動性    D.內(nèi)部控制    E.業(yè)務經(jīng)營合規(guī)性

110.對有問題但仍可救助的金融機構，可分別采?。˙、C、D）等方式進行救助。

A.撤銷   B.增資擴股    C.兼并   D.債權轉股權    E.關閉

111.銀行結算賬戶有(A、B、C、D )等。

A.基本存款賬戶    B.一般存款賬戶    C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶      E.儲蓄賬戶

112.　銀行業(yè)金融機構的內(nèi)部控制通常包括以下哪些要素。（　ABCDE ）

A.內(nèi)部控制環(huán)境     B.風險識別和評估C.內(nèi)部控制措施           D.信息交流與反饋     E.監(jiān)督評價與糾正

 

113.　按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的定義，操作風險包括如下情況(ABC　　)

A.操作不當     B.系統(tǒng)失誤     C.法律風險      D.戰(zhàn)略風險

114.　國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，對銀行業(yè)金融機構的哪些事項進行審查批準。(  ABCD  )

A.設立   B.變更   C.董事及高級管理人員的任職資格     

D.業(yè)務范圍的調(diào)整

115.  擔保法所稱保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、定金合同可以是(　BCD   )

A.口頭協(xié)議  　　B.單獨訂立的書面合同  

C.具有擔保性質(zhì)的信函、傳真 　D.主合同中的擔保條款

116.  影響利率變動的因素主要有（A BC  ）

A.財政政策  B.貨幣政策  C.通貨膨脹  D.外匯傾銷   E.產(chǎn)品生產(chǎn)量

117、 商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制的風險責任制：（ABCD）

A.董事會、高級管理層應當對內(nèi)部控制的有效性負責，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔責任；

B.內(nèi)部審計部門應當對檢查發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督不力，承擔相應的責任；

C.業(yè)務部門和分支機構應當及時糾正內(nèi)部控制存在的問題，并對出現(xiàn)的風險和損失承擔相應的責任；

D.高級管理層應當對違反內(nèi)部控制的人員，依據(jù)法律規(guī)定、內(nèi)部管理制度追究責任和予以處分，并承擔處理不力的責任；

E.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。

118. 合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與（ABD）的關聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

A.信用風險；  　　　B.市場風險；  　　　C.操作風險；

D.其他風險；  　　　E.道德風險。

119. 對本單位監(jiān)管統(tǒng)計的真實性，由金融機構的（CD）負責。

A.統(tǒng)計部門； B.統(tǒng)計人員； C.法人代表；  D.主要負責人。

120.有下列情形之一，不得擔任中資商業(yè)銀行的董事、高級管理人員：（ABCD）

A.因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的；

B.擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的；

C.擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的；

D.個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)模?

E、累積連續(xù)2次被金融監(jiān)管機構行政處罰的。

121. 金融機構高級管理人員離任必須進行離任審計。離任審計報告至少包括以下內(nèi)容：（ABCDE）

A.分管業(yè)務經(jīng)營狀況，包括資產(chǎn)質(zhì)量、贏利水平；

 B.分管業(yè)務合規(guī)合法情況；

C.分管業(yè)務內(nèi)控建設和風險管理情況；

D.職責范圍內(nèi)發(fā)生的重大經(jīng)濟或刑事案件以及本人所應承擔的責任；    

 E.審計結論。

122．商業(yè)銀行以（A.B.C）為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

A.安全性　B.流動性　　C.效益性　D.有效性　E.合理性

123.商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營內(nèi)容包括（A.B.C.D E）

A.風險管理　　B.內(nèi)部控制　　C.資產(chǎn)質(zhì)量　　D.關聯(lián)交易　　 E.資產(chǎn)流動性

124.債券按照發(fā)行人的不同，可以分為：（A.B.C）

A.政府債券 B.金融債券　C.公司債券 D.普通債券 E.貼現(xiàn)債券

125.中國人民銀行對金融機構辦理存貸款實行嚴格的利率管理，目前實行的利率管理方式為：（A、D）

A.存款利率的上限管理　　　B.存款利率的下限管理

C.貸款利率的上限管理　　　D.貸款利率的下限管理

126.廣義貨幣（M2）包括以下：（　A.B.C.D.E?。?

A.流通中的現(xiàn)金　B.企業(yè)活期存款　C.定期存款　D.居民儲蓄存款　　E.其他存款

127．銀行業(yè)金融機構根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取的下列措施進行現(xiàn)場檢查（ ABCD ）。

A、進入銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查；

B、詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

C、查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

D、檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

128．以下哪種表述是正確的（   AC   ）。

A、除國務院決定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息

B、除國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息

C、貸款人應當依據(jù)國務院決定，按照職責權限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息

D、除中國人民銀行外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息

E、除國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國人民銀行同意外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。

129．金融機構高級管理人員任職期間，出現(xiàn)下列情況的金融機構及其分支機構，應及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理派出機構報告（  ABC  ）。

A、金融機構高級管理人員任職期間發(fā)生叛逃、出走、非正常死亡等情況，或因司法、紀檢監(jiān)察機關依法行使職能，造成崗位空缺

B、金融機構高級管理人員在未辦理離崗請假手續(xù)的情況下，無故離開工作崗位3個工作日以上

C、金融機構高級管理人員任職期間因辭職、撤職等原因造成崗位空缺，或因意外傷害、疾病、學習等原因造成崗位空缺1個月以上

D、金融機構高級管理人員出境學習考察探親旅游的。

130．銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)下列哪些情形（  ACD  ），由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。

A、未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的

B、未經(jīng)批準設立分支機構的

C、提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的  

D、拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的

E、違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的。

131．商業(yè)銀行以（  BCD ）為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

A、謹慎性     B、安全性    C、流動性    D、效益性

三、判斷改錯題

1、客戶一次支取6萬元（人民幣）現(xiàn)金以上的需在郵政儲蓄機構辦理大額預約。（錯，應該是5萬元）

2、操作風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險。（對）

3、從1994年1月1日起，我國開始實行單一的有管理的固定匯率制度。（錯，應該是浮動匯率）

4、國際貨幣基金組織的英文縮寫是IBRD。（錯，應該是IMF）

5、按照貸款的保障方式分類，貸款可分為信譽貸款和擔保貸款兩種。（錯，應該為信用貸款）

6、銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。（  √ ）

7、金融機構的工作人員離開該金融機構后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機構工作期間違反國家有關金融管理規(guī)定的，仍然應當依法追究責任。（  √ ）

8、金融機構可以自行開辦新的業(yè)務種類，不需要經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準或者備案。（ × 需要 ）

9、個體工商戶可以將生產(chǎn)經(jīng)營性資金存入儲蓄帳戶，通過儲蓄帳戶辦理日常資金收付任務。（  √ ）

10、金融機構繳納的罰款和被沒收的違法所得，可以列入該金融機構的成本和費用。（  × 不可以 ）

11、內(nèi)部控制是金融機構內(nèi)部為完成既定的工作目標和防范風險，對各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務活動進行風險控制、制度管理和相互制約的辦法、措施和程序的總稱。（ 對）

12、《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定的紀律處分包括警告、黃牌警告、記過、記大過、降級、撤職留用查看、取消任職資格、開除紀律處分。（  錯  ）

13、郵政企業(yè)辦理郵政儲蓄,匯款業(yè)務適用《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定。（ 對  ）

14、郵政儲蓄機構工作人員上門攬儲，不屬于違規(guī)辦理儲蓄存款業(yè)務。（ 錯 ）

15、達到保管期限的儲蓄業(yè)務檔案的銷毀方式包括：就地燒毀、送造紙廠監(jiān)督銷毀、賣給正規(guī)廢品收購站。（ 錯 ）

16、學生證、機動車駕駛證、介紹信以及法定身份證的復印件都不能作為實名制證件使用。（ 對 ）

17、定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按支取日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。（對 ）

18、辦理存取款業(yè)務的金融機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定，有償為公眾兌換殘缺、污損的人民幣，挑剔殘缺、污損的人民幣，并將其交存當?shù)刂袊嗣胥y行。（ 錯 ）

19、商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金存放量越多越好，過少則不能應付客戶提現(xiàn)要求而影響銀行的信譽。（  錯 ）

20、對現(xiàn)金收入憑證，應“先記帳，后收款”；對現(xiàn)金付出憑證，應“先付款，后記帳”。（ 錯 ）

21、郵政儲蓄臨柜人員保管空白憑證的，不得同時保管業(yè)務公章。（  對   ）

22、根據(jù)《個人存款帳戶實名制規(guī)定》，金融機構為不提供有效身份證的儲戶開立存款帳戶的，可以處1000元以上5000以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以并處責令停業(yè)整頓，對直接負責的主管人員依法給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。（  對 ）

23、在《個人存款帳戶實名制規(guī)定》中，居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民以戶口簿為實名制證件。（對 ）

24、銀監(jiān)會對郵政儲蓄機構經(jīng)營金融業(yè)務實行法人集中監(jiān)管。（ 對 ）

25、貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查。（ 對 ）

26、金融業(yè)的“三鐵”是指鐵帳本、鐵紀律、鐵規(guī)章。（ 錯 ）

27、貸款按照風險程度可分正常、關注、次級 、可疑、損失。（ 對 ）

28、在《關于加強郵政儲匯資金安全管理的通知》中，允許各級郵政儲蓄機構通過應付利息科目調(diào)節(jié)收入等方式，擠占挪用儲蓄資金。（錯 ）

29、各級郵政儲蓄機構應逐級監(jiān)控除正常備付以外儲匯資金（包括各項代理業(yè)務資金）的數(shù)量和流向，各種資金賬戶、應收應付科目的異常變動情況，特別應加強對各級郵政儲蓄機構在商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等開立的臨時存款賬戶的監(jiān)控，加強對代理業(yè)務及客戶資金往來的監(jiān)控，防止基層郵政儲蓄機構利用臨時存款賬戶向金融機構或代理客戶變相運用資金。（ 對  ）

30、經(jīng)批準銀行可以與商業(yè)機構聯(lián)合發(fā)放不記名、由商戶發(fā)售并開具購物發(fā)票的聯(lián)名儲值卡。（錯）

31.商業(yè)銀行在上一個會計年度終了后的三個月內(nèi)，向中國銀監(jiān)會、中國人民銀行和財政部報送了有關會計報告，并按照中國銀監(jiān)會的有關規(guī)定，直接對社會披露了上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。這種做法正確嗎?（正確。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第五十六條的規(guī)定：商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了三個月內(nèi)，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。）

32.《商業(yè)銀行操作風險管理指引》中操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。本定義所指操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險。

（錯。改為本定義所指操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。）

33.《金融機構反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。（錯。改為中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。）

34.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第18條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍內(nèi)的業(yè)務品種，應當按照規(guī)定經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準或者備案。這說明并不是所有的銀行業(yè)金融機構的業(yè)務范圍內(nèi)的業(yè)務品種均需監(jiān)管部門的審查批準。（對）

35.商業(yè)銀行應以安全性、穩(wěn)定性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。（錯。應改為商業(yè)銀行應以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束）。

36、《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)和結算憑證的金額必須以中文大寫和阿拉伯數(shù)字同時記載，二者必須一致，否則以中文大寫為準。（錯。

《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)和結算憑證的金額必須以中文大寫和阿拉伯數(shù)字同時記載，二者必須一致，否則票據(jù)無效。）

37．根據(jù)《貸款風險分類指導原則》，逾期超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益的貸款，至少應歸為可疑類。（錯。根據(jù)《貸款風險分類指導原則》，逾期超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益的貸款，至少應歸為次級類?！镀囐J款管理辦法》規(guī)定，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過1年。）

38．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應以間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔。（錯?！渡虡I(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應以間接調(diào)查為輔，實地調(diào)查為主。）

39、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務，應當嚴格審查借款人的資信，對資信好的借款人可不實行擔保，保障按期收回貸款。（√）

40、銀行會計崗位設置應當實行責任分離、相互制約的原則，一人可兼任非相容的崗位但嚴禁一人獨自完成會計全過程的業(yè)務操作。（錯。銀行會計崗位設置應當實行責任分離、相互制約的原則，一人不可兼任非相容的崗位，嚴禁一人獨自完成會計全過程的業(yè)務操作。）

41、貸款五類風險分類法按風險等級分為正常、次級、關注、可疑、損失五類。(錯誤)

改: 貸款五類風險分類法按風險等級分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。

42、商業(yè)銀行應當建立有效的授信決策機制，包括設立授信審查委員會，負責審批權限內(nèi)的授信。行長擔任授信審查委員會的成員。(錯誤)

改:商業(yè)銀行應當建立有效的授信決策機制，包括設立授信審查委員會，負責審批權限內(nèi)的授信。行長不得擔任授信審查委員會的成員。

43.2004年2月1日起，《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》正式實行后，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國人民銀行對商業(yè)銀行都有檢查權。   (正確)

44.各商業(yè)銀行要嚴格控制對關系人的授信，不得向關系人發(fā)放擔保貸款。(錯誤)

改:不得向關系人發(fā)放信用貸款。發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于一般借款人。

45.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計應當具有充分的獨立性，實行全行系統(tǒng)的垂直管理。（正確）

46、省級、地市級郵政儲匯管理部門獲得授權開辦適用審批制的新業(yè)務，應在開辦后的20個工作日內(nèi)向當?shù)劂y監(jiān)局、銀監(jiān)分局報告。（錯。應為10個工作日。見銀監(jiān)會《郵政儲蓄機構業(yè)務管理暫行辦法》第十一條。）

47、銀行業(yè)金融機構內(nèi)部審計人員原則上按員工總人數(shù)的1%配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。（對。見銀監(jiān)會《銀行業(yè)金融機構內(nèi)部審計指引》第十條。）

48、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經(jīng)營活動的合規(guī)性負管理責任。（錯。應為首要責任。見銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十條。）

49、商業(yè)銀行應當對會計人員實行強制休假制度，聯(lián)行、同城票據(jù)交換、出納等重要會計崗位人員和會計主管還應當不定期輪換，落實離崗（任）審計制度。（錯。應為定期輪換。見銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第一百一十二條。）

50、商業(yè)銀行應披露會計師事物所出具的審計報告。（對。見第《商業(yè)銀行信息披露辦法》第十七條。）

51、根據(jù)《銀行會計基本規(guī)范指導意見》，錯賬沖正影響計息的，應計算應加、應減積數(shù)，并對積數(shù)進行相應調(diào)整。（  正 ）

52、抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值。（  正   ）

53、銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務實行客戶經(jīng)理制，在管理中，實行“二只眼睛”原則。（ 誤  ）

改為：銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務實行客戶經(jīng)理制，在管理中，實行“四只眼睛”原則

54、擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院予以取締。（  誤   ）

改為：擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締

55、根據(jù)《會計法》規(guī)定，會計憑證、會計帳簿、財務會計報告和其他會計資料，必須符合國家統(tǒng)一的會計制度規(guī)定。（正   ）

56、小額質(zhì)押貸款業(yè)務應當按照審貸分離、分級審批的管理制度進行貸款審批?！?

57、單戶貸款限額暫定為單一借款客戶貸款最高限額不超過人民幣10萬元（含10萬元），質(zhì)押存單張數(shù)不超過6張（含6張）。（正確答案：5張）

58、開辦小額質(zhì)押貸款業(yè)務的營業(yè)網(wǎng)點應有專門的窗口或柜臺，配備3名以上郵政儲蓄業(yè)務人員，且保持人員相對穩(wěn)定，負責貸款業(yè)務的受理、貸款發(fā)放、貸后跟蹤、催收等工作。（正確答案：受理、貸前調(diào)查、存單止付、貸款發(fā)放、貸后跟蹤、催收）

59、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理評級體系和風險預警機制，根據(jù)銀行業(yè)金融機構的評級情況和風險狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。（正確）

60、未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。（正確）

61、被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系由接管組織承受。（×）

正確：被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而發(fā)生變化。

62、商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在債務償還先后順序上，個人儲蓄存款的本金和利息不能優(yōu)先于清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用。（√）

63、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對審查董事和高級管理人員任職資格的申請事項，應當自收到申請文件之日起60日內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。（錯。正確：30日內(nèi)。）

64、任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額10%以上的，應當事先經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。（錯。正確：5%以上。）

65、郵政儲蓄機構開辦適用報告制的金融業(yè)務，應由省級、地市級郵政儲匯管理部門在開辦后15個工作日內(nèi)持相關的規(guī)章制度向當?shù)劂y監(jiān)局、銀監(jiān)分局報告。（錯。正確：10個工作日內(nèi)。）

66、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定：銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構處五萬元以上十萬元以下罰款。（錯。改：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定：銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。）

67、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃。（錯。改：對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。）

68、商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發(fā)放貸款或者提供擔保。（對）

69、商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起三年內(nèi)予以處分。（錯。改：商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起二年內(nèi)予以處分。）

70、商業(yè)銀行可以選擇將合規(guī)管理職能與內(nèi)部審計職能合并行使或分離行使。（錯。改：商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。）

71、個人存款賬戶實名制要求的實名證件包括：居民身份證、臨時居民身份證、戶口簿、護照、軍官證、警官證、士兵證、機動車駕駛證、學生證。（機動車駕駛證、學生證不能作為實名證件使用）

72、金融企業(yè)的會計記賬采用借貸記賬法。（對）

73、整存整取可部分提前支取三次，零存整取、存本取息只限全部提前支取。（整存整取可部分提前支取一次）

74、應當嚴格執(zhí)行“印、押、證”三分管制度，使用和保管重要業(yè)務印章的人員不得同時保管相關的業(yè)務單證，使用和管理密押、壓數(shù)機的人員不得同時使用或保管相關的印章和單證。（對）                                                                                                                                                                                                                                                                                                                       

75、應當對現(xiàn)金、貴金屬、重要空白憑證和有價單證實行嚴格的核算和管理，嚴格執(zhí)行入庫、登記、領用的手續(xù)，定期盤點查庫，正確、及時處理損益。（對）

76、殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由各商業(yè)銀行負責收回、銷毀（錯?！度嗣駧殴芾項l例》第23條：殘缺、污損的人民幣，應當由中國人民銀行負責回收、銷毀。）

77、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的設立，應當自收到申請文件之日起三個月內(nèi)作出批準或不批準的決定。（錯。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第22條：對于銀行業(yè)金融機構的設立，自收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。）

 

78、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（√）（《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第34條）

79、金融機構的工作人員離開該金融機構工作后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機構工作期間違反國家有關金融管理規(guī)定的，不應當再依法追究責任。（ 錯。改：仍然應當依法追究責任）

80、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均有案可查。（ √ ）

 81.存單、存折分為記名式和不記名式。所有的存單、存折均可以掛失。（×）                                      

82.急付款業(yè)務和大額存取款不須由儲戶親自填寫取款憑單。(√)

83.郵政儲蓄機構可以受理電話、傳真等查詢方式的司法查詢。（×）

84.活期賬戶開戶最低起存金額，存折和卡均為1元。            （×）

85.定期的提前清戶和部分提前支取，可以在全省范圍內(nèi)辦理。（×）

86、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在規(guī)定的期限，對申請事項

作出批準或者不批準的書面決定；決定不批準的，應當說明理由：審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起三個月內(nèi)。(錯。改：[國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在規(guī)定的期限，對申請事項作出批準或者不批準的書面決定；決定不批準的，應當說明理由：審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起三十日內(nèi)。])

87、董事會負責制定內(nèi)部控制政策，對內(nèi)部控制體系的充分性

與有效性進行監(jiān)測和評估。

【高級管理層負責制定內(nèi)部控制政策，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估】

88、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法審查批準銀行業(yè)金融機構的

設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。

【國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍?！?

89、商業(yè)銀行應當建立有效的授信決策機制，包括設立授信審查

委員會，負責審批權限內(nèi)的授信。行長為授信審查委員會的成員。

【商業(yè)銀行應當建立有效的授信決策機制，包括設立授信審查委員

會，負責審批權限內(nèi)的授信。行長不得擔任授信審查委員會的成員?！?

90、商業(yè)銀行應當建立資金交易的反映和監(jiān)督機制。

【商業(yè)銀行應當建立資金交易中臺和后臺部門對前臺交易的反映和監(jiān)督機制?！?

91. 貨幣是否均衡取決于國民收入和利率。(√)

92. 風險管理的重點是負債風險管理。(×)

93. 現(xiàn)金整點中發(fā)生差錯，如果是整把（卷）票幣發(fā)生差錯應由整點員和最后復點員負責。（×）

94. 儲蓄存款的自動轉存業(yè)務，僅限于定期儲蓄存款。（√）

95. 對發(fā)生重大經(jīng)濟犯罪案件負有領導責任人員的行政處分，按單位隸屬關系和干部管理權限查處。（√）

96、零存整取屬于定期儲蓄，整存零取不屬于定期儲蓄。（錯。

改：零存整取、整存零取都屬于定期儲蓄種類。）

97、存折、存單等存款憑證的憑證印刷號是核對交易真實性的重要號碼。（對）

98、銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則，由銀行業(yè)金融機構依照法律、行政法規(guī)自行規(guī)定。（錯。改：銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定制定。）

99、郵政儲蓄網(wǎng)點可以跨縣、跨鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）遷址。（錯。改：郵政儲蓄不可以跨縣、跨鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）遷址。）

100、殘缺、污損人民幣持有人對金融機構認定的兌換結果有異議的，經(jīng)持有人要求，金融機構應出具認定證明并退回該殘缺、污損人民幣。（對）

101、郵政儲蓄網(wǎng)點遷址，分為遷址籌建和開業(yè)兩個階段。（  √  ）

102、銀行業(yè)是高風險行業(yè)，安全性是商業(yè)銀行的首要經(jīng)營原則。                                  （ √  ）

103、郵政儲蓄網(wǎng)點自領取金融許可證起6個月內(nèi)必須開業(yè)。逾期未開業(yè)者原批準文件自動失效，由監(jiān)管部門收回許可證，但遇不可抗力經(jīng)批準的不在此限。（ ×  ）

104、商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構，是按行

政區(qū)劃設立的。 （ ×  ）

105、商業(yè)銀行分支機構不能承擔民事責任，依法開展工作，民事責任由總行承擔。（  √ ）

106、郵政儲蓄銀行名稱變更，事先不需要申報，變更后只需向當?shù)乇O(jiān)管部門報告即可。（ × ）                                                                                      

   107、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行只接受國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理。（ × ）

108、商業(yè)銀行經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構備案。 （ × ）

109、未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。 （ √ ）                                                              

110、商業(yè)銀行貸款利息可以在發(fā)放貸款時扣除。（ × ） 

111、將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲，違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。（ √ ）

112、單位或個人強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔保的，應對直接主管和責任人給予紀律處分；造成損失的，應承擔全部或部分賠償責任。 （ √ ）

113、商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行法》規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權禁止其高級管理人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。            （  × ）

114、商業(yè)銀行向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其它借款人同類貸款的條件且無獲利的，銀監(jiān)機構可以不予罰款。（ √）

115、商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行法的有關規(guī)定尚構不成犯罪的，對直接負責的高管人員或直接責任人給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款。（ √ ）

116、中資商業(yè)銀行分支機構連續(xù)停止營業(yè)時間5天以上、3個月以內(nèi)為臨時停業(yè)（3、6）

117、我國自2002年開始全面施行國際銀行業(yè)普遍認同的“五級分類法”，將貸款分為正常類、非正常類、次級類、疑似類、損失類。（關注類、可疑類）

118、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于3人。 （2）

119、某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向銀監(jiān)會尋求解釋。（中國銀行業(yè)協(xié)會）

120、中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準備金、提高再貼現(xiàn)率都是增加市場貨幣供應量的操作。（減少）

121.擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。（√）

122.具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作為保證人。（√）

123.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體可以作為保證人。（×）

124.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物可以抵押。（√）

125.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃。（×）
    126.金融許可證實行機構編碼終身制原則。（√）
    127.金融機構的工作人員離開該金融機構工作2年后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機構工作期間違反國家有關金融管理規(guī)定的，不再追究其責任。（×）
    128.金融機構繳納的罰款和被沒收的違法所得，可以列入該金融機構的成本、費用。（×）
    129.銀行業(yè)金融機構工作人員利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，應當給予紀律處分。（√）
    130.《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定的紀律處分，包括警告、記過、降級、撤職、開除。（×）
    131.商業(yè)銀行應根據(jù)不同的工作崗位及其性質(zhì)，賦予其相應的職責和權限，各個崗位應當有正式、成文的崗位職責說明和清晰的報告關系。（ √）

132.一般金融機構是由負債業(yè)務決定資產(chǎn)運用。（ √）

133.中央決定實施西部大開發(fā)戰(zhàn)略，那么，商業(yè)銀行用信貸投入支持西部開發(fā)，也要按政策辦事，不按市場規(guī)律辦事。（× ）

134.目前，我國對金融、證券、保險行業(yè)實行混業(yè)監(jiān)管的體制。（× ）

135.金融機構調(diào)整業(yè)務范圍、修改章程不必報經(jīng)監(jiān)管機關審查批準。（ ×）

136.在一級法人體制下，金融企業(yè)的總行(總公司)對全系統(tǒng)的業(yè)務經(jīng)營活動進行集中統(tǒng)一管理，分支機構的所有業(yè)務經(jīng)營活動都要在其總行(總公司)的授權范圍內(nèi)進行，由總行(總公司)以法人名義統(tǒng)一對外享有民事權力并承擔民事義務。（ √）

137.金融機構對定期存款應按存入時掛牌利率按月（或季）預提應付利息，不得按現(xiàn)行掛牌利率或隨意預提。（ √）

138、郵政儲蓄經(jīng)營管理適用《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，但不適用《中華人民共和國商業(yè)銀行法》。（錯）適用《商業(yè)銀行法》。

139、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本應抵御信用風險和市場風險。（對）

140、商業(yè)銀行中間業(yè)務是指商業(yè)銀行不運用或者少運用自己的資金，不直接增加表內(nèi)資產(chǎn)負債，利用自身優(yōu)勢，為客戶提供各類金融服務并收取手續(xù)費的業(yè)務。（對）

141、商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行或相應分行承擔。（錯）《商業(yè)銀行法》第22條，分行不能承擔民事責任。

142、客戶的交易結算資金必須全額存入指定的商業(yè)銀行，單獨立戶管理。證券公司可以用客戶交易結算資金作抵押向銀行貸款融資。（錯）嚴禁挪用客戶交易結算資金。

143. 商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到“認識你的風險”。董事會和高級管理層應準確認識金融創(chuàng)新活動的風險，定期評估、審批金融創(chuàng)新活動的政策和各類新產(chǎn)品的風險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍之內(nèi)。（√）

144、商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”。（√）

145、商業(yè)銀行公開發(fā)行次級債券應具備的核心資本充足率不低于4%（5%）。（×）

146、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責統(tǒng)一編制全國金融機構（銀行業(yè)金融機構）統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布。（×）

   147、 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以和其他國家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構建立監(jiān)督管理合作機制，實施跨境監(jiān)督管理。（√）

148、我國的外匯報價采用的都是間接標價法。（錯。正確為：我國的外匯報價采用的都是直接標價法。）

149、擔保法規(guī)定的擔保方式為信用、保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。（錯。正確為：擔保法規(guī)定的擔保方式為保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。）

150、貨幣政策目標是保持物價的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（錯。正確為：貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。）

151、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于百分之四。（錯。正確為：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于百分之八。）

152、國債收入穩(wěn)定，流動性最強，風險最低，利率也高于其他債券。錯。正確為：國債收入穩(wěn)定，流動性最強，風險最低，利率也低于其他債券。）

153、貸款人發(fā)現(xiàn)借款人向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表等資料，但貸款未到期，貸款人不能停止支付借款人尚未使用的貸款，也不得提前收回部分或全部貸款。（ 錯 ）

154、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書。（ √）

155、商業(yè)銀行一般是指從事吸收存款和發(fā)放貸款以及從事其他中間業(yè)務，以獲取利潤為目的的金融企業(yè)。（ √）

156、監(jiān)事會是在董事會領導下的監(jiān)督機構，負責對銀行的一切經(jīng)營活動進行監(jiān)督和檢查。（ 錯?。?

157、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責，受法律保護。地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉。（√） 
    四、簡答題

1、郵政儲蓄銀行應遵循的經(jīng)營原則？

答案要點: ①安全性原則；②流動性原則；③效益性原則。

2、審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容有哪些？

答案要點:風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等。

3、按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，這里所稱“關系人”是指什么？

答案要點:①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬;②前項所列人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

4、按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同中應當約定哪些內(nèi)容？

答案要點:合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

5、郵政儲蓄機構可以辦理哪些人民幣儲蓄業(yè)務？

答案要點：①活期儲蓄存款；②整存整取定期儲蓄存款；③零存整取定期儲蓄存款；④存本取息定期儲蓄存款；⑤整存零取定期儲蓄存款；⑥定活兩便儲蓄存款；⑦華僑（人民幣）整存整取定期儲蓄存款；⑧經(jīng)中國人民銀行批準開辦的其他種類的儲蓄存款。

6、簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務的種類。

答案要點：①支付結算類、②銀行卡業(yè)務、③代理類、④擔保類、⑤承諾類、⑥交易類、⑦基金托管業(yè)務、⑧咨詢顧問類業(yè)務、⑨其他類中間業(yè)務。

7、什么是銀行卡？

答案要點：指由商業(yè)銀行（含郵政金融機構）向社會發(fā)行的具有消費信用、轉帳結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。

8、商業(yè)銀行經(jīng)營面臨的主要風險有哪些？

答案要點：信貸風險、國家和轉移風險、市場風險、利率風險、流動性風險、經(jīng)營風險、法律風險和聲譽風險。

9、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素有哪些？

答案要點：商業(yè)銀行內(nèi)部控制包括五個相互關聯(lián)的因素：①控制環(huán)境。②風險評估。③控制活動。④信息交流。⑤監(jiān)督管理。

10.簡述銀監(jiān)會提出的四項現(xiàn)代監(jiān)管理念及其內(nèi)涵。

答案要點：銀監(jiān)會提出的四項現(xiàn)代監(jiān)管理念是“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”：①“管法人”，就是注重對法人機構的監(jiān)督和管理。② “管風險”，就是以風險作為銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容和重點，圍繞信用、市場、操作等項風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，不斷改進監(jiān)管的方法和手段，努力管控銀行業(yè)風險，促使銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營。③ “管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機構本身一定要建立起一套有效的內(nèi)部管控機制。④ “提高透明度”，就是要求銀行業(yè)金融機構披露相關信息，提高信息披露質(zhì)量，讓公眾方便地獲取有關資本充足率、風險狀況等重要信息，以加大市場約束力度。

11、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》中重大行政處罰包括哪些？

答案要點：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》中重大行政處罰包括:    ①較大數(shù)額的罰款。包括：銀監(jiān)會決定的200萬元人民幣以上（含200萬元）罰款；銀監(jiān)局決定的100萬元人民幣以上（含100萬元）罰款；銀監(jiān)分局決定的50萬元人民幣以上（含50萬元）罰款。對個人作出的10萬元人民幣以上（含10萬元）罰款。②責令停業(yè)整頓。③吊銷金融許可證。④取消董事、高級管理人員任職資格5年（含5年）以上直至終身。⑤對其他情況復雜或重大違法行為作出行政處罰決定。

12.金融機構違反《金融許可證管理辦法》，有哪些行為之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，可以取消其直接負責的高級管理人員的任職資格？

答案要點：①不按規(guī)定換領金融許可證；②損壞金融許可證；③遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會報告；④未在營業(yè)場所公示金融許可證；⑤偽造、變造、出租、出借、轉讓金融許可證。

13、何為抵押擔保？哪些財產(chǎn)可以抵押，哪些財產(chǎn)不可以抵押？

答案要點：抵押，是指債務人或者第三人不轉移對某一特定物的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照《擔保法》規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。下列財產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物；④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

下列財產(chǎn)不得抵押： ①土地所有權； ②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，《擔保法》另有規(guī)定的除外； ③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施； ④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)； ⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)； ⑥依法不得抵押的其他財產(chǎn)。

14、 呆帳貸款認定的依據(jù)是什么?

答案要點：貸款呆帳系指按借款人的清償能力或法律規(guī)定，確認已無法收回的貸款。凡屬下列情況之一者，均可列為呆帳：①借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)、被撤銷、解散，進行清償后，仍未能還清的貸款。②對確實無法落實到戶、集體經(jīng)濟又確實無力償還的集體農(nóng)業(yè)貸款；或對不符合前款規(guī)定的條件，但經(jīng)有關部門認定，借款人和擔保人事實上已經(jīng)破產(chǎn)、被撤銷、解散在3年以上，進行清償后，仍未能還清的貸款。③借款人死亡絕戶、或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定被宣告失蹤或死亡，又無繼承人承擔其債務，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。④借款人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得補償，確實無力償還的部分或全部貸款；或者以保險賠償和資產(chǎn)清償及擔保人承擔經(jīng)濟責任后，仍未能還清的貸款。⑤借款人觸犯刑律，依法受到制裁，處理的財產(chǎn)不足歸還所欠貸款，又無另外債務承擔者，確認再無法收回的貸款。⑥貸款人依法處置貸款抵押物、質(zhì)押物所得價款或作價后的金額不足以補償?shù)盅?、質(zhì)押貸款的部分。

15、《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策目標是：“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長?！焙饬控泿艓胖捣€(wěn)定的指標包括哪些指標？

答案要點：①消費者物價指數(shù)；②生產(chǎn)者物價指數(shù)；③國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平均指數(shù)；④人民幣兌美元匯率。

16、在信用證項下，開證銀行可以提供的服務包括哪幾項？

答案要點：①可為出口商提供打包融資服務；②可為信用證的使用各方提供相關咨詢業(yè)務；③對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務。

17、銀行的信用風險包含于哪些銀行業(yè)務之中？

 答案要點：①貿(mào)易融資； ②外匯交易；③貸款； ④交易結算。

18、銀行全面風險管理的核心包括哪些風險管理體系？ 

 答案要點：①全球的風險管理體系； ②全面的風險管理范圍；③全程的風險管理過程； ④全新的風險管理方法。

19、哪些人員不得擔任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員？

答案要點：①有故意犯罪記錄的；②對曾任職機構違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節(jié)嚴重，被有關行政機關依法處罰的； ③在履職工作職責時有提供虛假材料等違反誠信原則行為的；④被金融監(jiān)管機構取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或累計2次被取消董事和高級管理人員任職資格的；⑤累計3次被金融監(jiān)管機構行政處罰的；⑥與擬擔任的董事或高級管理人員職責存在明顯利益沖突的；⑦有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；⑧個人或其配偶有數(shù)額較大的到期未償還的負債，或正在從事的高風險投資明顯超過其家庭財產(chǎn)的承受能力的；⑨法律、行政法規(guī)及銀監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

20、我國的銀行監(jiān)管目標主要有哪些？

答案要點：我國的銀行監(jiān)管目標主要有：促進銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力，維護社會公眾和廣大存款人的利益，維護貨幣信用體系的安全與穩(wěn)定，促進銀行機構的審慎經(jīng)營，保障銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

21、金融機構辦理存款業(yè)務，不得有哪些行為？

答案要點：①擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款；②明知或者應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲；③擅自開辦新的存款業(yè)務種類；④吸收存款不符合中國人民銀行規(guī)定的客戶范圍、期限和最低限額；⑤違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶；⑥違反中國人民銀行規(guī)定的其他存款行為。

22、金融機構高級管理人員應滿足哪些條件？

答案要點：①遵紀守法、誠實守信，具有良好的職業(yè)操守；②能正確貫徹執(zhí)行國家的經(jīng)濟、金融方針政策；③熟悉并遵守有關經(jīng)濟、金融法律法規(guī)；④具有與擔任職務相適應的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗；⑤具備與擔任職務相稱的組織管理能力和業(yè)務能力；⑥具有公正、誠實、廉潔的品質(zhì)，工作作風正派；⑦經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認定必須具備的其它條件。

23、我國貨幣層次是如何劃分的？

答案要點：劃分為如下四個層次：①M0=流通中現(xiàn)金 ;②M1= M0 活期存款;③M2= M1 儲蓄存款 定期存款 外幣存款 信托其他類存款;④M3= M2 金融類債券 回購協(xié)議 商業(yè)票據(jù) 大額可轉讓定期存單。

24、商業(yè)銀行中間業(yè)務的性質(zhì)和特點是什么？

答案要點：①中間業(yè)務一般不需要動用自己的資金。②中間業(yè)務的發(fā)展依賴于商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力。③中間業(yè)務是資產(chǎn)負債業(yè)務的延伸，但絕不僅僅是資產(chǎn)負債業(yè)務的附屬。④中間業(yè)務是凝結了商業(yè)銀行信譽的金融產(chǎn)品。

25、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營哪些業(yè)務？

答案要點：具體參照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定。

26、《銀監(jiān)法》中規(guī)定，銀行業(yè)金融機構不按規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，如何處罰？

答案要點：由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下的罰款。

27、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行哪些事項須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準后方可變更？

答案要點：變更名稱，變更注冊資本，變更總行或者分支機構所在地，調(diào)整業(yè)務范圍，變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東，修改章程，商業(yè)銀行的分立、合并，更換董事、高級管理人員。

28、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的工作人員對單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保未予拒絕的，應當如何處理？

答案要點：給予紀律處分；造成損失的，應當承擔相應的賠償責任。

29、對違反《金融違法行為處罰辦法》的紀律處分有哪些規(guī)定？

答案要點：紀律處分包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除。

30、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》中規(guī)定哪些人不能擔任金融機構董事和高級管理人員？

答案要點：擬任人有下列情形之一的，不得擔任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員：①有故意犯罪記錄的；②對曾任職機構違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節(jié)嚴重，被有關行政機關依法處罰的；③在履行工作職責時有提供虛假材料等違反誠信原則行為的；④被金融監(jiān)管機構取消終身的董事和高級管理人員任職資格，或累計2次被取消董事和高級管理人員任職資格的；⑤累計3次被金融監(jiān)管機構行政處罰的；⑥與擬擔任的董事或高級管理人員職責存在明顯利益沖突的；⑦有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；⑧個人或其配偶有數(shù)額較大的到期未償還的負債,或正在從事的高風險投資明顯超過其家庭財產(chǎn)的承受能力的；⑨法律、行政法規(guī)及銀監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

31、銀行業(yè)金融機構在哪些情形下，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

答案要點：①未經(jīng)批準設立分支機構的；②未經(jīng)批準變更、終止的；③違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的；④違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

32、什么是金融監(jiān)管？

答案要點：金融監(jiān)管是指金融主管機關根據(jù)法律賦予的權力，依法對金融機構及其運營情況實施監(jiān)督和管理，以維護正常的金融秩序，保護存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運行。

33、簡要說明我國商業(yè)銀行經(jīng)營的主要業(yè)務？

答案要點：吸收公眾存款，發(fā)放貸款，辦理國內(nèi)外結算、票據(jù)貼現(xiàn)，發(fā)行金融債券，從事同業(yè)拆借，買賣、代理買賣外匯，提供信用證服務及擔保，代理受付款及代理保險業(yè)務等。

34、你認為銀行增加對中西部地區(qū)的信貸投入，應將重點放在哪些方面？

答案要點：①加大對鐵路、公路等交通項目和大中型能源建設項目等基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)的貸款投入，作好國債項目配套貸款的發(fā)放工作； ②增加支持西部特色農(nóng)業(yè)、節(jié)水農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)的信貸投入，支援小城鎮(zhèn)建設和天然防護林保護工程；③促進第三產(chǎn)業(yè)，特別是通過信貸投入促進旅游設施建設等。

35、什么是合規(guī)風險？（答案見銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條。）

答案要點：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

36、郵政儲蓄機構經(jīng)營金融業(yè)務應具備那些條件？

答案要點：應具備下列條件：①制定相應的業(yè)務規(guī)章制度、操作規(guī)程和會計核算辦法；②建立相應的內(nèi)部控制和風險管理制度; ③建立相應的內(nèi)部審計制度; ④配備充足、合格的管理人員和業(yè)務人員；⑤具備適合經(jīng)營金融業(yè)務的場所、設備和支持系統(tǒng)；⑥銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求的其他條件。郵政儲蓄網(wǎng)點開辦新業(yè)務，除符合以上條件外，還應在最近兩年內(nèi)未發(fā)生重大經(jīng)營違規(guī)事項。

37、什么是商業(yè)銀行外部營銷？包括哪些內(nèi)容？ 

答案要點：商業(yè)銀行外部營銷是指銀行在經(jīng)監(jiān)管部門批準的固定營業(yè)場所以外，由銀行外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務或零售銀行業(yè)務的各類產(chǎn)品和服務的活動，包括：設立臨時性攤位或路演地點、租用相對固定場所進行銀行產(chǎn)品和服務介紹,外部營銷人員上門造訪與本銀行尚無業(yè)務關系的客戶等非實際交易性活動。不包括通過電話、互聯(lián)網(wǎng)等渠道進行的實際銷售活動或其他交易行為。

38、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取哪些措施進行現(xiàn)場檢查？

答案要點：  ①進入銀行業(yè)金融機構進行檢查； ②詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明； ③查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；④檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

39、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》中對建立農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構支農(nóng)服務質(zhì)量評價考核體系有何要求？ 

答案要點：①農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構應制定滿足區(qū)域內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村經(jīng)濟對金融服務需求的信貸政策，并結合當?shù)亟?jīng)濟、社會發(fā)展的實際情況，制定明確的服務目標，保證其貸款業(yè)務輻射一定的地域和人群。②銀行業(yè)金融機構應根據(jù)在農(nóng)村地區(qū)開展貸款業(yè)務的特點，積極開展制度創(chuàng)新，構建正向激勵約束機制，建立符合“三農(nóng)”實際的貸款管理制度，培育與社會主義新農(nóng)村建設相適應的信貸文化。③監(jiān)管機構應建立對農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構的支農(nóng)服務質(zhì)量考核體系，并將考核結果作為對該機構綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內(nèi)容，促進農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構安全穩(wěn)健經(jīng)營，滿足農(nóng)村地區(qū)的有效金融需求。

40、制定《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的目的是什么？

答案要點：是為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進銀行業(yè)健康發(fā)展。

41、設立商業(yè)銀行應該具備哪些條件？

答案要點：①有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程；②有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本最低限額；③有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；④有健全的組織機構和管理制度；⑤有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。

42、設立商業(yè)銀行分支機構，申請人應向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交哪些文件、資料？

    答案要點：1、申請書，申請書應當載明擬設立的分支機構的名稱、營運資金額、業(yè)務范圍、總行及分支機構所在地等；2、申請人最近二年的財務會計報告；3、擬任職的高級管理人員的資格證明；4、經(jīng)營方針和計劃；5、營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施的資料；6、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他文件、資料。

43、中國郵政儲蓄銀行成立后，經(jīng)批準可經(jīng)營哪些新業(yè)務？

答案要點：吸收對公存款；辦理國內(nèi)外結算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯。

44、銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則內(nèi)容有哪些？

答案要點：①風險管理 ，②內(nèi)部控制，③資本充足率，④資產(chǎn)質(zhì)量 ，⑤損失準備金，⑥風險集中，⑦關聯(lián)交易 ，⑧資產(chǎn)流動性。

45、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是什么？

答案要點：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

46、商業(yè)銀行辦理個人存款業(yè)務應當遵循的原則？

答案要點：應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

47、商業(yè)銀行的核心資本包括哪些？

答案要點：實收資本或普通股、資本公積、未分配利潤和少數(shù)股權。附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券和長期次級債務。

48、商業(yè)銀行會面臨很多風險，請問，商業(yè)銀行面臨的主要風險有哪些？（列6類即可）

答案要點：主要有市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險、法律風險、聲譽風險、國家風險、戰(zhàn)略風險。

49、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，資本充足、資本不足和資本嚴重不足的銀行分別是什么樣的銀行？

答：資本充足的銀行是資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%；資本不足的銀行是資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%；資本嚴重不足的銀行是資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足2%。

50、銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取那些措施？

答案要點：①責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉讓；④責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；⑤責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利；⑥停止批準增設分支機構。

51、什么是保證、抵押、質(zhì)押？

答案要點：【保證：保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。抵押：指債務人或者第三人不轉移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權按照法律規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

質(zhì)押：分為動產(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押。質(zhì)押是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)或者權利移交債權人占有，將該動產(chǎn)或者權利作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)或權利折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款有限受償。

52、如何理解抵押登記的效力？

答案要點：①在同一財產(chǎn)有兩個以上抵押權人時，可以根據(jù)登記先后確定債務的清償順序。②可以避免重復抵押，保證債權人的利益。③確定抵押合同生效的時間。④以法定應當辦理抵押登記之外的財產(chǎn)設立抵押的，如當事人未辦理抵押登記，不得對抗第三人。

53、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標？

答案要點：①確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。②確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)。③確保風險管理體系的有效性。④確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

54、簡述依法行政的基本原則

答案要點：①合法性原則；②行政公正原則③行政公開原則④合理性原則。⑤正當程序原則 。

55、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標有哪幾項？

答案要點：①確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；②確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)；③確保風險管理體系的有效性；④確保業(yè)務記錄、財務信息和其它管理信息的及時、真實和完整。

56、銀行業(yè)金融機構審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容有哪些？

答案要點：包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

57、商業(yè)銀行應披露的公司治理信息包括哪些？

答案要點：①年度內(nèi)召開股東大會情況；②董事會的構成及其工作情況；③監(jiān)事會的構成及其工作情況；④高級管理層成員構成及其基本情況；⑤銀行部門與分支機構設置情況。⑥對獨立董事的工作情況應單獨披露。

58、商業(yè)銀行的高級管理層對商業(yè)銀行內(nèi)部控制所承擔的責任有哪些？

答案要點：①高級管理層負責制定內(nèi)部控制政策，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估；②負責執(zhí)行董事會決策；③負責建立識別、計量、監(jiān)測并控制風險的程序和措施；④負責建立和完善內(nèi)部組織機構，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行。

59、根據(jù)《中國郵政儲蓄業(yè)務制度》規(guī)定，何種情形的存款不能辦理個人存款證明？

答案要點：①已被有權機關凍結；②已用于質(zhì)押；③賬戶止付或限額止付的限額部分；④賬戶處于掛失狀態(tài)。

60、使用貸款風險分類法對貸款質(zhì)量進行分類，實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的可能性，考慮的主要因素有哪些？

答案要點：考慮的主要因素包括：①借款人的還款能力；②借款人的還款記錄；③借款人的還款意愿；④貸款的擔保；⑤貸款償還的法律責任；⑥銀行的信貸管理。

借款人的還款能力是一個綜合概念，包括借款人現(xiàn)金流量、財務狀況、影響還款能力的非財務因素等。

61、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行不得對哪些用途的業(yè)務進行授信？

答案要點：①國家明令禁止的產(chǎn)品或項目；②違反國家有關規(guī)定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股；③違反國家有關規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資；④其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目。

62、銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定對機構進行處罰外，還可以區(qū)別不同情形，對相關高管人員采取哪些處罰措施？

答案要點：①責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；②銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；③取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

63、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求商業(yè)銀行應當建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，簡述貸款“三查”各環(huán)節(jié)的工作標準和操作要求。

答案要點：商業(yè)銀行應當建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，規(guī)定貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的工作標準和操作要求：①貸前調(diào)查應當做到實地查看，如實報告授信調(diào)查掌握的情況，不回避風險點，不因任何人的主觀意志而改變調(diào)查結論；②貸時審查應當做到獨立審貸，客觀公正，充分、準確地揭示業(yè)務風險，提出降低風險的對策；③貸后檢查應當做到實地查看，如實記錄，及時將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題報告有關人員，不得隱瞞或掩飾問題。

64、《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定商業(yè)銀行應采取有效方式對不良貸款逐筆、實時監(jiān)控,并對重點機構和客戶進行直接監(jiān)測。請問“重點機構和客戶”包括哪些？

答案要點：重點機構包括:不良貸款率前5名的銀行分支機構；不良貸款余額不減反增或不良貸款率不降反升的銀行分支機構；非信貸資產(chǎn)預計損失率前5名的銀行分支機構；表外業(yè)務管理混亂、發(fā)生違法違規(guī)行為的銀行分支機構。重點客戶包括:不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有5家以上關聯(lián)企業(yè)、合計貸款余額在億元以上的集團客戶。

65、哪些人員不得相互兼職？

答案要點：①柜員制網(wǎng)點中的普通柜員、綜合柜員和支局長之間；②復核制網(wǎng)點中的營業(yè)員和復核員之間以及營業(yè)員（復核員）、班組長、支局長之間；③業(yè)務管理員和業(yè)務主管之間；④卡片管理員和卡業(yè)務主管之間；⑤事后監(jiān)督員和事后監(jiān)督組長之間。

66、儲蓄賬戶和個人結算賬戶有什么區(qū)別？ 

答案要點：①儲蓄賬戶只能辦理現(xiàn)金的存取，個人結算賬戶除了可以辦理現(xiàn)金的存取外，還可以辦理轉賬，代發(fā)工資，代發(fā)養(yǎng)老金，代扣電信資費，代扣水電費等中間業(yè)務。

②儲蓄賬戶不能加辦綠卡，單卡戶和卡折合一戶一律為個人結算戶。

③賬戶開立后不得變更賬戶屬性。活期儲蓄的賬戶區(qū)分為儲蓄戶和個人結算戶，活期以外其他儲種的賬戶均為儲蓄戶。

67、申請設立郵政儲蓄網(wǎng)點應具備的條件。

答案要點：①具有合適的營業(yè)場所，包括：一是營業(yè)場所與生活區(qū)或居民住房在物理上隔離；二是具有營業(yè)場所所有權或使用權證明；三是在同一郵政機構營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)具有獨立的金融服務窗口；四是有足夠的空間辦理郵政儲蓄業(yè)務，放置電腦終端設備、驗鈔機具、錢箱（柜），存放有關業(yè)務憑證。②具有相應的安全防護設施，包括：一是取得公安部門的安全驗收合格證明；二是取得消防部門的驗收合格證明；三是無其他安全風險隱患。③具有合格的從業(yè)人員，包括：一是每個網(wǎng)點從業(yè)人員不少于4人，儲蓄營業(yè)時間必須做到雙人臨柜或實行綜合柜員制；二是網(wǎng)點負責人不能是臨時工作人員，從事儲蓄工作三年以上，具有與擔任職務相適應的專業(yè)知識和工作能力；三是從業(yè)人員必須由郵政局統(tǒng)一聘用，勞動用工符合國家法律有關規(guī)定；四是從業(yè)人員接受不少于1個月的上崗前培訓并考核合格，培訓內(nèi)容和考核結果須經(jīng)屬地監(jiān)管局認可。

68、列舉四項應事先報經(jīng)監(jiān)管部門批準，方可辦理變更手續(xù)的業(yè)務。

答案要點：①名稱變更；②營業(yè)地址變更；③臨時停業(yè)達5天（含）以上；④調(diào)整業(yè)務范圍。

69、列舉四項郵政儲蓄網(wǎng)點應被屬地監(jiān)管局責令關閉并繳銷《金融許可證》的行為。

答案要點：①違法國家的法律、法規(guī)和政策，造成嚴重后果的；②領取《金融許可證》后90天內(nèi)未開業(yè)；③未經(jīng)批準已連續(xù)停業(yè)6個月的或累計停業(yè)1年的；④在申請設立及變更過程中提供虛假材料或有不正當行為；⑤沒有達到郵政儲蓄網(wǎng)點設立條件，且沒有按期整改的。

70、教育儲蓄的特點？

答案要點:儲戶特定、存期靈活、總額控制、利率優(yōu)惠、利息免。

71、內(nèi)控制度包括哪些要素？

答案要點：內(nèi)部控制通常包含以下五個要素：①內(nèi)部控制環(huán)境；②風險識別與評估；③內(nèi)部控制措施；④信息交流與反饋；⑤監(jiān)督評價與糾正。

72、簡述辦理現(xiàn)金業(yè)務原則？

答案要點: ①雙人管庫，雙人守庫，雙人押運；②帳實分管，收付分開，交接清楚，責任分明；③收入現(xiàn)金先收款后記賬，付出現(xiàn)金先記賬后付款；④嚴禁挪用庫存現(xiàn)金，嚴禁白條抵庫，堅持查庫制度，做到帳實相符。

73、什么是風險管理，風險管理體系的基本要素有哪些？

答案要點:風險管理是指銀行業(yè)金融機構識別、計量、監(jiān)測和控制所承擔的信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、法律風險和聲譽風險等各類風險的全過程；商業(yè)銀行的風險管理體系應當包括以下四個基本要素：①董事會和高級管理層的有效監(jiān)控；②完善的風險管理政策和程序；③有效的風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序；④完善的內(nèi)部控制和獨立的外部審計。

74、簡述《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定的紀律處分包括那些？

答案要點:警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除，由所在金融機構或者上級金融機構決定。

75、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》中行政處罰的種類？

答案要點：1警告。2、罰款。3、沒收違法所得。4、責令停業(yè)整頓。5、吊銷金融許可證。6、取消董事、高級管理人員任職資格。7、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

76、申請中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人應當符合的基本條件？

答案要點：1、具有完全民事行為能力的自然人；2、遵紀守法，誠實守信，勤勉盡職，具有良好的個人品行；3、具有與擬任職務相適應的知識、經(jīng)驗及能力；4、具有良好的經(jīng)濟、金融從業(yè)記錄；5、熟悉經(jīng)濟金融的法律法規(guī)，有良好的合規(guī)經(jīng)營意識；6、能與金融監(jiān)管機構進行充分的信息溝通，并積極配合金融監(jiān)管機構的工作；7、銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

77、簡述“六項機制”的內(nèi)容。

答案要點：①應根據(jù)小企業(yè)貸款的籌資成本、風險水平、管理成本、收益目標以及當?shù)厥袌隼仕降纫蛩兀瑢Σ煌愋唾J款、對不同類型借款人自主實行差別利率；②要組建獨立的營銷部門并獨立考核小企業(yè)融資的風險、成本和收益；③要大大簡化貸款手續(xù)，減少審批環(huán)節(jié)，提高服務效率；④應建立專門的業(yè)績考核和獎懲機制，防止激勵不足或道德危害；⑤注重一線人員的專業(yè)化培訓；⑥要注意收集和掌握各自業(yè)務區(qū)域內(nèi)的惡意違約客戶信息，并定期通報。

78、郵政儲蓄機構經(jīng)營金融業(yè)務，應具備什么條件？

答案要點：①制定相應的業(yè)務規(guī)章制度、操作規(guī)程和會計核算辦法；②建立相應的內(nèi)部控制和風險管理制度；③建立相應的內(nèi)部審計制度；④配備充足、合格的管理人員和業(yè)務人員；⑤具備適合經(jīng)營金融業(yè)務的場所、設備和支持系統(tǒng)；⑥銀行也監(jiān)督管理機構要求的其他條件。郵政儲蓄網(wǎng)點開辦新業(yè)務，還應在最近兩年內(nèi)未發(fā)生重大經(jīng)營違規(guī)事項。

79、制定《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的目的是什么？

答案要點：保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行，維護金融機構秩序，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展。

80、簡述商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價的內(nèi)容？

答案要點：商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價是指對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設、實施和運行結果獨立開展的調(diào)查、測試、分析和評估等系統(tǒng)性活動。

內(nèi)部控制評價包括過程評價和結果評價。過程評價是對內(nèi)部控制環(huán)境、風險識別與評估、內(nèi)部控制措施、監(jiān)督評價與糾正、信息交流與反饋等要素的評價。結果評價是對內(nèi)部控制主要目標實現(xiàn)程度的評價。

81、中國銀監(jiān)會《貸款風險分類指引》中將貸款分為哪五級，如何判斷？

答案要點：正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類。①正常類貸款指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。②關注類貸款指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款。③次級類貸款指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。④可疑類貸款指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。⑤損失類貸款指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。）

82、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則，具體包括哪些內(nèi)容？

答案要點：①內(nèi)部控制應當滲透商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查。②內(nèi)部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。③內(nèi)部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權力，內(nèi)部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。④內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應當獨立于內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。

83、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行貸款應當遵守哪些資產(chǎn)負債比例管理？

答案要點：①資本充足率不得低于8%；②貸款余額與存款余額的比例不得超過75%；③流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%；④對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%；⑤國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產(chǎn)負債比例管理的其它規(guī)定。）

84、按照中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的相關規(guī)定，簡述什么是操作風險，應當選擇哪些適當?shù)姆椒▽Σ僮黠L險進行管理？

答案要點：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。商業(yè)銀行應當選擇適當?shù)姆椒▽Σ僮黠L險進行管理。具體的方法可包括：評估操作風險和內(nèi)部控制、損失事件的報告和數(shù)據(jù)收集、關鍵風險指標的監(jiān)測、新產(chǎn)品和新業(yè)務的風險評估、內(nèi)部控制的測試和審查以及操作風險的報告。）

85、簡述中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中提出的商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標。

答案要點：①確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。②確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)。③確保風險管理體系的有效性。④確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。）

86、設定和實施行政許可，應當遵循哪些原則？

答案要點：公開、公正、公平、便民。

87、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則包括哪些內(nèi)容？                                                          

答案要點：風險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中。

88、所有者權益一般包括哪些項目？

答案要點：實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤。

89、貨幣最基本的職能有哪兩項？

答案要點：價值尺度、流通手段。

90、可轉讓大額存單有哪些特點？

答案要點：不記名、允許買賣、面額大、金額固定。

91．什么是行政許可？

答案要點：是指行政機關根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為。

92、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員的情形有哪些？

答案要點：①因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的；②擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的；③擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的；④個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)摹?

93、行政許可的實施程序有哪些？

答案要點：有申請與受理、審查與決定、期限、聽證、變更與延續(xù)、特別規(guī)定。

94、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當什么原則？

答案要點：商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

95、商業(yè)銀行應當什么確定存款利率，并予以公告？

答案要點：商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

96.儲蓄機構的設置必須具備什么條件？

答案要點：儲蓄機構的設置必須具備下列條件：①有機構名稱、組織機構和營業(yè)場所；②熟悉儲蓄業(yè)務的工作人員不少于四人；③有必要的安全防范設備。

97、中資商業(yè)銀行哪些事項須經(jīng)銀監(jiān)會或其派出機構行政許可?

答案要點：機構設立，機構變更，機構終止，調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事和高級管理人員任職資格等。

98、簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務的作用。

答案要點：①不直接構成商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)或負債，風險較小，為商業(yè)銀行的風險管理提供了工具和手段；②為商業(yè)銀行提供了低成本的穩(wěn)定收入來源；③完善了商業(yè)銀行的服務功能。

99、商業(yè)銀行應當建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的工作標準和盡職要求是什么?

答案要點：①貸前調(diào)查應當做到實地查看，如實報告授信調(diào)查掌握的情況，不回避風險點，不因任何人的主觀意志而改變調(diào)查結論。②貸時審查應當做到獨立審貸，客觀公正，充分、準確地揭示業(yè)務風險，提出降低風險的對策。③貸后檢查應當做到實地查看，如實記錄，及時將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題報告有關人員，不得隱瞞或掩飾問題。

100、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所稱關系人是指什么？
    答案要點：一是商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；二是前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

101、什么是存款準備金？

答案要點：商業(yè)銀行為滿足客戶提取現(xiàn)金和轉賬結算的要求而持有的現(xiàn)金資產(chǎn)，包括庫存現(xiàn)金和其在中央銀行的存款。

102、在房改期間，商業(yè)銀行的職工向商業(yè)銀行領導提交了一個建議方案：為了鼓勵職工購買商品房，可以給工作表現(xiàn)優(yōu)秀的員工發(fā)放一筆信用貸款，用于購房。該方案同時保證了商業(yè)銀行在發(fā)放這些貸款時，嚴格遵守有關規(guī)定和程序，沒有給內(nèi)部職工提供任何優(yōu)惠。貸款對象也確實有還款能力。如果您是商業(yè)銀行的領導，您認為該方案是否可行？為什么？

答案要點：不行。按照《商業(yè)銀行法》第四十條的規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款”；關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬。

103、商業(yè)銀行違反規(guī)定提高了存款利率，應承擔什么樣的法律責任？

答案要點：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條或者《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定商業(yè)銀行違反規(guī)定提高了存款利率，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

104、商業(yè)銀行貸款，應當對借款人、保證人的哪些情況進行嚴格審查?

答案要點：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十六條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權屬和價值以及實現(xiàn)抵押權、質(zhì)權的可行性進行嚴格審查。

105、中間業(yè)務的特點？ 

答案要點：①不運用或不直接運用銀行的自有資金。②承擔或不直接承擔市場風險。③不以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務。④以收取服務費（手續(xù)費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益。⑤種類多、范圍廣，所占的比重日益上升。

106、銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則包括哪些內(nèi)容？

答案要點：審慎經(jīng)營規(guī)則包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

107、利率市場化的含義

答案要點：利率市場化是指國家控制基準利率，其他利率基本開放，由市場決定，即由資金供求關系確定。

108、票據(jù)貼現(xiàn)的概念①②③④⑤⑥⑦⑧

答案要點：票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行客戶將未到期的票據(jù)轉讓給銀行，由銀行扣除自貼現(xiàn)日起至到期日止的利息而從銀行取得現(xiàn)款的一種融資行為。

109、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則

答案要點：系統(tǒng)控制原則、全員控制原則和動態(tài)控制原則

110、我國商業(yè)銀行經(jīng)營過程中遵循的原則

答案要點：安全性、流動性和效益性原則。

111、簡述巴塞爾委員會劃分商業(yè)銀行面對的八大風險

答案要點：信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰(zhàn)略風險。

112、銀行采取外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務，必須遵循的原則？

答案要點：①外部營銷推介的產(chǎn)品及服務必須在銀行的業(yè)務范圍之內(nèi)。②銀行從事外部營銷業(yè)務應向所在地銀監(jiān)會派出機構報告。③地域范圍僅限于銀行注冊地址所在城市的行政區(qū)域。④外部營銷場所不得長期持續(xù)存在。⑤外部營銷人員在從事外部營銷業(yè)務時，必須佩戴所屬銀行的標識，并出示相關名片。⑥銀行必須對產(chǎn)品進行充分的信息披露和風險揭示。⑦銀行不得采用不正當方式促銷。

113、銀行定期存單質(zhì)押合同應當載明的內(nèi)容？

答案要點：①出質(zhì)人、借款人和質(zhì)權人姓名（名稱）、住址或營業(yè)場所；　②被擔保的貸款的種類、數(shù)額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號；③定期存單號碼及所載存款的種類、戶名、開立機構、數(shù)額、期限、利率；④質(zhì)押擔保的范圍；⑤定期存單確認情況；⑥定期存單的保管責任；⑦質(zhì)權的實現(xiàn)方式；⑧違約責任；⑨爭議的解決方式；⑩當事人認為需要約定的其他事項。

114、商業(yè)銀行開辦電子銀行業(yè)務應具備哪些條件？

答案要點：①建立了電子銀行業(yè)務風險管理的組織體系和制度體系；②制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃和安全策略；③電子銀行業(yè)務運營的基礎設施和系統(tǒng)；④有符合監(jiān)管要求的安全評估；⑤有明確的管理部門、合格的管理人員和技術人員。

115、郵政儲蓄小額存單質(zhì)押貸款包括哪些操作環(huán)節(jié)？

答案要點：①受理；②貸前調(diào)查；③存單止付；④貸款發(fā)放；⑤貸后跟蹤；⑥催收；

116、郵政儲蓄資金運用管理應遵循的指導原則和基本目標？

答案要點：郵政儲蓄資金運用管理應遵循以“謹慎、創(chuàng)新、主動的管理風險”為指導原則，以“低風險及與之相適應的收益”為基本目標（儲匯[2004]87號第三條）。

五、論述題

1、在1996年到2002年我國持續(xù)8次降息的背景下，居民儲蓄保持持續(xù)、穩(wěn)定的增長，試分析在當時的經(jīng)濟和制度背景下，居民儲蓄為何成為居民的理性選擇，而不是消費和投資？

答題要點:（ 1 ）根據(jù)儲蓄與利率的關系，儲蓄可以分為兩類，即預防性儲蓄和投資性儲蓄。預防性儲蓄主要與未來可預期的支出有關，基本不受利率變動的影響；而投資性儲蓄的目的就在于賺取利息收益，因此，較多地受利率變動的影響。我國居民儲蓄基本上是預防性儲蓄，因此基本不受利率變動的影響。 （ 2 ）從 20 世紀 90 年代中期開始，我國社會保障制度改革逐步推進和深化，如住房制度改革、教育制度改革、養(yǎng)老制度改革和醫(yī)療制度改革。這一制度變遷的最典型特征是原本很多由政府承擔的支出轉而由居民個人承擔，居民未來可預期的支出迅速并巨額上升，即居民家庭適意儲蓄額迅速上升，并且出現(xiàn)了巨大的缺口，即原有的儲蓄無法滿足新制度背景下適意儲蓄的需求，為了盡快彌補這一缺口，必須增加儲蓄。 （ 3 ）國有企業(yè)改革不斷深化，加之國內(nèi)經(jīng)濟景氣的下降，大量的國有企業(yè)面臨經(jīng)營困難，城市出現(xiàn)了一定程度的失業(yè)和下崗問題，居民未來收入預期的不確定性增強，加以上述居民支出預期的不確定性的增強，為了應付未來的可預期的支出，居民不得不加大儲蓄。 （ 4 ）我國經(jīng)濟面臨一定程度的通貨緊縮局面，物價水平連續(xù)下降，在名義利率下降的同時，實際利率并沒有太大幅度的下降，甚至在有的年份由于物價下降的幅度大于利率下調(diào)的幅度，實際利率不僅沒有下降，反而上升，由此，以實際利率衡量的居民儲蓄報酬也沒有出現(xiàn)太大幅度的下降。 通貨緊縮和物價下降局面也在一定程度上使得居民推遲即期消費。（ 5）投資渠道的缺乏使得居民更多地選擇儲蓄而不是投資。尤其是居民可供選擇的投資品種的缺乏，如儲蓄替代型產(chǎn)品，加之現(xiàn)有的投資渠道風險較大，如資本市場的高風險，使得居民消極地選擇了居民儲蓄這一雖然收益不高但相對安全的方式。

2、結合實際工作，請你談談郵政儲蓄銀行目前可能面臨的金融風險？

答題要點：（1）信用風險。是指借款人不履行債務或投資交易對手不做交割等情況導致銀行遭受損失的可能性。（2）市場風險。是指市場價格的變動，導致銀行資金面臨損失的可能性。（3）利率風險。是指銀行的財務狀況在利率出現(xiàn)不利的波動時所面臨的風險。（4）流動性風險。是指銀行無力為負債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資，即當銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得足夠的資金，從而影響其盈利水平。（5）操作風險。是指日常經(jīng)營中因各種人為的失誤、欺詐及自然災害、意外事故引起的風險。（6）國家和轉移風險。在國際信貸業(yè)務中，由于借款人所在國的經(jīng)濟、社會和政治環(huán)境方面的惡化或動蕩給金融機構帶來的損失。（7）法律風險。是指當銀行的正常業(yè)務經(jīng)營與法規(guī)變化不相適應時，銀行就不得不轉變經(jīng)營決策而導致?lián)p失的風險。（8）聲譽風險。是指銀行操作上的失誤、違反有關法規(guī)和其他問題而使銀行在聲譽上可能造成的不良影響。

3、我國銀行業(yè)加強合規(guī)風險管理的特殊意義是什么？

答題要點: 第一，銀行業(yè)金融機構加強公司治理、培育良好企業(yè)文化的需要。銀行業(yè)金融機構高層一定要有很好的合規(guī)管理意識，確立合規(guī)的基調(diào)，銀行業(yè)金融機構內(nèi)部一定要形成很好的合規(guī)經(jīng)營氛圍，內(nèi)控合規(guī)要抓得很緊，一家先進的機構必然有良好的合規(guī)文化做支撐，要不然，機構想確立恰當?shù)膽?zhàn)略目標很困難，而要實施好這些戰(zhàn)略難度就更大了。企業(yè)文化決定著企業(yè)、團隊和員工的具體行為，管理者和員工如果對機構內(nèi)部有章不循的現(xiàn)象視而不見，非但不予以制止，甚至還同流合污，這家機構的管理一定不會好，很容易導致重大違規(guī)事件甚至違法案件。這樣的企業(yè)如果它的賬面上還有很好的業(yè)績表現(xiàn)，可能會更加的糟糕，以后要付出的代價可能會更大。國內(nèi)德隆系垮臺就是其中一個很能說明問題的例子。所以合規(guī)要從銀行業(yè)金融機構高層做起，先進機構首先要有良好的企業(yè)文化。第二，銀行業(yè)金融機構實施全面風險管理、加強流程管理的需要。國際上，銀行業(yè)金融機構的管理不單純是基于流程的管理，而且是基于風險的流程管理。內(nèi)部管理制度同樣也要有利于機構的業(yè)務流程管理，服務于整合管理各類風險的需要。各業(yè)務條線制定的相應政策、程序、操作手冊或操作指南，組成了滿足整個業(yè)務流程管理要求的相關制度，成為指導實際操作的標準。合規(guī)管理人員的大量工作就是要確保內(nèi)部管理制度的合規(guī)性，以體現(xiàn)法律、規(guī)則和準則的要求，管理者和員工是否遵守了這些管理制度，則由內(nèi)審人員來檢查、督促。這些聽上去很淺顯的道理，目前在國內(nèi)銀行業(yè)金融機構能基本做到的卻并不多，缺乏流程管理的規(guī)章制度，看似很完善，實際操作性卻很差，制度明確的要求實踐起來往往會走樣，不少銀行業(yè)金融機構把業(yè)務流程管理和行政管理混為一談，隨意定規(guī)定、發(fā)通知，管理制度缺乏體系化、系統(tǒng)性。這樣的管理制度無疑會影響管理效率，根本就談不上制度的執(zhí)行力。國內(nèi)銀行業(yè)金融機構只有樹立起流程管理的理念，才能從整體上提高客戶服務和風險管理的質(zhì)量，這是有效管理合規(guī)風險的基礎，銀行業(yè)金融機構高層一定要重視，在這方面，機構的境外戰(zhàn)略投資者應當發(fā)揮積極作用。第三，監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間建立和保持良性互動關系的需要。合規(guī)管理從來都是銀行業(yè)金融機構自身的要求，是內(nèi)生的，而不是外生的，經(jīng)營活動不合規(guī)就會產(chǎn)生合規(guī)風險。國際上凡是風險管理做得好的銀行，必然非常重視合規(guī)風險管理。如果國內(nèi)銀行業(yè)金融機構都有一套很好的合規(guī)管理制度安排，又有健全的公司治理結構，董事會和經(jīng)理層都充分重視合規(guī)風險的管理，不但能準確理解和貫徹法律、規(guī)則和準則的精神，而且能一以貫之，通過持續(xù)關注法律法規(guī)和監(jiān)管制度的變化和最新發(fā)展，建立并保持與監(jiān)管者之間的和諧與互動，這樣就能全面提升機構的風險管理質(zhì)量，提升監(jiān)管部門的風險監(jiān)管效率。

4、全面闡述目前定期存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務開展過程中，經(jīng)營管理層應落實的工作。

答題要點:（1）樹立科學、正確的發(fā)展觀和管理觀，全力做好業(yè)務管理和經(jīng)營工作，保證業(yè)務開辦的“三農(nóng)”服務方向。（2）做好轄內(nèi)該項業(yè)務的跟蹤檢查工作，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行逐項整改。（3）加大對質(zhì)押貸款人員和設備的投入。（4）進一步規(guī)范業(yè)務操作。（5）在確保管理到位、風險可控的前提下，加大宣傳營銷力度，盡快取得規(guī)模效益等。

5、作為郵政儲蓄銀行的高管人員，你認為郵政儲蓄機構與同業(yè)相比的優(yōu)劣勢。

答題要點:（1）優(yōu)勢。一是網(wǎng)點分布廣泛，網(wǎng)絡優(yōu)勢明顯；二是農(nóng)村金融服務體系的重要組成部分，支持“三農(nóng)”的生力軍；三是借助郵政的客戶資源，客戶群較為穩(wěn)定；四是儲蓄業(yè)務和匯兌業(yè)務經(jīng)營經(jīng)驗豐富，操作熟練程度高；五是小額存單質(zhì)押貸款業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，逐漸積累資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)營管理經(jīng)驗等。（2）劣勢。一是人才儲備不足，人員素質(zhì)不高；二是缺乏資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)營經(jīng)驗，風險管理水平相對滯后；三是創(chuàng)新發(fā)展意識相對薄弱，尚未完全擺脫等待政府救濟的思想包袱；四是資金運用渠道狹窄，盈利水平不高等。

6、商業(yè)銀行對其業(yè)務職能部門和分支機構授權應遵循那些原則？

答題要點：1、應在法定經(jīng)營范圍內(nèi)，對其業(yè)務職能部門和分支機構實行逐級有限授權；2、應根據(jù)業(yè)務職能部門和分支機構的經(jīng)營管理水平、風險控制能力、主要負責人業(yè)績等，實行區(qū)別授權；3、應根據(jù)業(yè)務職能部門和分支機構的經(jīng)營管理業(yè)績、風險狀況、授權制度執(zhí)行情況及主要負責人任職情況3，及時調(diào)整授權；4、業(yè)務職能部門和分支機構超越授權，應視越權行為性質(zhì)和所造成的經(jīng)濟損失，追究主要負責人及直接責任人相應的責任。要實現(xiàn)權責一致。主要負責人離開現(xiàn)職時，必須要有上級部門做出的離任審計報告。

7、論述郵政儲蓄機構案件形成的原因？如何治理？

答題要點：（1）原因：一是個別儲蓄網(wǎng)點從業(yè)人員依法合規(guī)經(jīng)營意識淡薄；二是對員工的日常性安全教育抓得不夠扎實，員工的安全意識較差；三是安全防范措施不到位；四是保衛(wèi)力量不足，影響安全保衛(wèi)工作。（2）治理措施：一是提高認識，高度重視，強化主體責任意識；二是結合自身情況和特點，制定有效防控措施，確保落實位；三是重視科學技術、加大IA系統(tǒng)建設的投入；四是深入教育，提高隊伍素質(zhì)；五是加大查處力度，嚴格責任追究。

8、什么是商業(yè)銀行的內(nèi)部控制？商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應當貫徹哪些原則？

答題要點：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則，包括：（1）內(nèi)部控制應當滲透商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查。（2）內(nèi)部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。（3）內(nèi)部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權力，內(nèi)部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。（4）內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應當獨立于內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。

9、試論述風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營間的關系。

答題要點：1、承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力。2、風險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式。3、風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務組合。4、健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值。5、風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求。

10、結合工作實際談談如何深入開展案件專項治理工作。

答題要點：深入開展案件專項治理工作可以從六個方面入手。一是要教育廣大干部員工尤其是基層高管人員，樹立嚴格遵章守紀和扎實細致的良好作風，繼續(xù)按照銀監(jiān)會《關于加大防范操作風險工作力度的通知》中的13項重點內(nèi)容認真貫徹落實，真查真改，不留死角。二是要迅速組織人力從嚴查處已發(fā)案件，加大案件查處力度。對于違法犯罪的，要堅決移送司法機關。三是要嚴肅責任追究。要在分清責任的基礎上，及時處理有關案件的責任人員，加快案件查處進度。四是實行明確的獎懲制度。對于內(nèi)部人員在查核案件中發(fā)現(xiàn)重大問題，尤其是主動成功堵防案件發(fā)生的人員，以及舉報有功人員，要予以獎勵；對失職人員，要給予處罰。五是要推動本系統(tǒng)各級機構全面行動起來，并不斷總結經(jīng)驗，結合自身情況推進案件專項治理的整改工作，制定切實可行、行之有效的方案措施解決實際問題。六是風險防范和案件專項治理工作要長抓不懈，標本兼治，重在治本。從公司治理機制的角度，科學設定經(jīng)營目標和激勵約束機制，端正經(jīng)營思想，樹立合法合規(guī)意識，用改革來推動案件專項治理工作向縱深發(fā)展。其中要正確處理好三個關系；一是處理好短期效益與長期效益的關系，二是處理好競爭與規(guī)范的關系，三是處理好改革創(chuàng)新與防范風險的關系。

11、論述銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容。

答題要點：銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容（缺一項扣1分）

12、作為一名銀行業(yè)金融機構高級管理人員應具備哪些條件？

答題要點：（1）遵紀守法，誠實守信，勤勉盡職，具有良好的個人品行；（2）具有與職務相適應的知識、經(jīng)驗及能力（3）熟悉經(jīng)濟金融的法律法規(guī)，有良好的合規(guī)經(jīng)營意識（4）能與金融監(jiān)管機構進行充分的信息溝通，并積極配合金融監(jiān)管機構的工作（5）具有良好的經(jīng)濟、金融從業(yè)記錄（缺一項扣2分）

13、如何貫徹商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則。

答題要點：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則，包括：（1）內(nèi)部控制應當滲透商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操   作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查。（2）內(nèi)部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。（3）內(nèi)部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權力，內(nèi)部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。（4）內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應當獨立于內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。

14. 銀行辦理支付結算的紀律有哪些？

答題要點：不準以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和他行資金；不準無理拒絕支付應由銀行支付的票據(jù)款項；不準違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)票據(jù)，套取他行資金；不準受理無理拒付、不扣少扣滯納金；不準為拉客戶放棄對企業(yè)單位違反結算紀律的制裁；不準在支付結算制度之外規(guī)定附加條件，影響匯路暢通；不準簽發(fā)空頭銀行匯票、本票和辦理空頭匯款；不準違反規(guī)定為單位和個人開立賬戶；不準拒絕受理、代理他行正常結算業(yè)務；不準逃避向人民銀行轉匯大額匯劃款項。

15、簡述對借款人資信評估的主要內(nèi)容

答題要點：對借款人資信評估內(nèi)容包括企業(yè)素質(zhì)、資金實力、經(jīng)營管理和經(jīng)濟效益、發(fā)展前景、經(jīng)驗評價等五個方面。企業(yè)素質(zhì)主要考核領導者素質(zhì)、職工素質(zhì)、管理素質(zhì)等三項內(nèi)容。資金實力主要考核企業(yè)的凈資產(chǎn)、資產(chǎn)負債率、長期資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率、固定資產(chǎn)增長率、貸款歸還率、不良資產(chǎn)占用率、貸款利息歸還率、債務清償率等。經(jīng)營管理與經(jīng)濟效益主要考核企業(yè)的資產(chǎn)利潤率、銷售利潤率、利潤增長率、人均利率額，產(chǎn)品適銷率、銷售收入增長率、存貨周轉率、應收賬款周轉率等。發(fā)展前景主要考核企業(yè)在產(chǎn)業(yè)政策，區(qū)域經(jīng)濟規(guī)劃中的地位，企業(yè)發(fā)展規(guī)劃的制訂和落實情況，產(chǎn)品的生命周期、新產(chǎn)品的開發(fā)能力、產(chǎn)品覆蓋面、市場占有率及競爭能力等內(nèi)容。

16、試述風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關系

答題要點：（1）承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力；2、風險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式；3、風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務組合；4、健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值；5、風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求。

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